הכירו את המונחים הבסיסיים של המשכנתא כמו אחוז מימון נדרש, הון עצמי וכושר החזר חודשי. 

וודאו שאתם יודעים מבחינה מספרית מהו אחוז המימון המבוקש וכמה הון עצמי נדרש לעסקה בהתאם לסוג הרכישה שלכם. 

הלוואת משכנתא מצריכה מאיתנו לעשות הכנות מוקדמות לחשבון העו"ש שלנו.

אנחנו נרצה להגיע לבנק כאשר אנחנו מנהלים את החשבון בצורה תקינה.

בדקו את סל האשראי שלכם והתנהלות חשבון העו"ש. וודאו שההכנסות מכסות את ההוצאות, שאין חריגות מהמסגרת ולא חזרו לכם שיקים מסיבת "אי כיסוי מספיק".

ברב הבנקים יחס ההחזר המאושר הוא עד 35% מההכנסה הפנויה.

אבל נציין גם שסכום ההחזר החודשי ותקופת ההלוואה הם גורמים משפיעים על תנאי המשכנתא.

גובה ההחזר המומלץ הוא כ- 500 ש"ח על כל 100,000 ש"ח הלוואה. 

ריביות "טובות" לא מספיקות כדי למקסם את הפוטנציאל שלנו לחיסכון. לעתים החיסכון נובע דווקא מהתמהיל.

דגשים לבניית התמהיל:

• תכננו את התמהיל בהווה עם מבט לעתיד
• בחרו את המסלולים, סוגי הריביות ואת החלוקה שלהם בהלוואת המשכנתא
• בצעו מספר סימולציות ובדקו איזה תמהיל הניב את החיסכון הגבוה ביותר בהלוואה.
• קחו בחשבון עמלה של פרעון מוקדם בבחירת המסלול והתקופה.

כל עוד אנחנו צריכים הלוואת משכנתא על מנת לרכוש נכס, חשוב שנוודא שאנחנו באמת יכולים לקבל את האישור העקרוני מהבנק לכך. 

זהו הטיפ הכי חשוב שאני יכול לתת לך בהלוואת המשכנתא:

"אישור עקרוני קודם לחוזה הרכישה"

במקרים בהם אנחנו גבוליים בסכום ההון העצמי, אני מציע גם לבצע שמאות מוקדמת ולהימנע מאישור עקרוני שלא תואם את הצרכים שלנו או מחוסר הון עצמי נדרש לעסקה.

בשלב הזה, אנחנו כבר כמעט מוכנים להגיש את הבקשה להלוואת המשכנתא. 

נאסוף את המסמכים הנדרשים בצורה קריאה וברורה, כדי להגיש את הבקשה להלוואת המשכנתא לבנק, וכך נקדם את המטרה שלנו: קבלת אישור עקרוני למשכנתא.