יועץ משכנתאות שילווה אותך למשכנתא מנצחת ועד קבלת הכסף
ייעוץ למשכנתאות מכל הסוגים:
משכנתא חדשה
בנוסף, לנטילת משכנתא יש חוקי רגולציה שאנחנו כפופים אליהם.
מחזור משכנתא
משכנתא לגיל השלישי
הסכום כמובן גם יכול לשמש לכל מטרה: שיפוץ הבית, תשלום בגין טיפולי שיניים ואפילו טיול ניתן לקבל מימון של 15%-50% משווי הנכס, תלוי בגילאי הלווים.
משכנתא לכל מטרה
משכנתא לאיחוד הלוואות
משכנתא למסורבי בנקים
מה כולל תהליך ייעוץ משכנתאות?
זיהוי פוטנציאל החיסכון
נבצע סקירה של הנתונים שלכם על מנת לזהות את הפוטנציאל המירבי לחיסכון.
ניתוח סל האשראי
ננתח את סל האשראי שלכם, תוך מתן במה לכל ההתחייבויות שלכם.
משכנתא בהתאמה אישית
אנחנו כאן כדי לבצע התאמה של הלוואת המשכנתא ליכולת ההחזר שלכם.
שמירה על שגרת החיים
ניצור ביחד מתווה לניהול נכון של כלכלת הבית כך שהמשכנתא לא תפגע בשגרת החיים שלכם.
בניית תמהיל משכנתא
נבנה עבורכם תמהיל משכנתא מנצח בהתאם לתוכניות העתידיות שלכם.
הענקת תחושת ביטחון
בעזרת ייעוץ משכנתאות אישי ומקצועי תדעו שהמשכנתא היא הבטוחה והנכונה עבורכם.
מאמרים וטיפים מעולם המשכנתאות:
אמון משכנתאות - מי אנחנו?
חברת אמון משכנתאות היא חברה לייעוץ משכנתאות, שמטרתה ללוות זוגות צעירים ומשפחות בתהליך נטילת המשכנתא, ולחסוך להם הרבה כסף.
בדיוק כמו שהבנקאי הוא יועץ משכנתאות מטעם הבנק, אתם צריכים לוודא שאתם מגיעים עם יועץ משכנתאות מטעמכם,
יועץ משכנתא שידאג לבצע ניתוח ואפיון מלא של מצבכם הפיננסי, כושר ההחזר, הצרכים והתוכניות העתידיות שלכם, על מנת לבנות תמהיל משכנתא מדויק וחסכוני עבורכם.
בנוסף מעבר לחיסכון הכספי, ליווי של יועץ משכנתאות יעניק לכם ביטחון בידיעה שיש מי שיידע לקדם את האינטרסים שלכם עד לקבלת משכנתא מנצחת.
אנו פועלים מול הבנקים המובילים וחברות המימון הטובות בארץ בתחום המשכנתאות:
ייעוץ משכנתאות מקצועי ויחס אישי עד לקבלת הכסף
יועץ משכנתאות שיבטיח לכם:
ידע וניסיון
לדעת בדיוק כמה משכנתא אתם תוכלו לקבל בהתאם להכנסה שלכם
הימנעות מטעויות
להימנע מלעשות את הטעויות שגורמות לאנשים להפסיד הרבה כסף
תכנון נכון
לתכנן נכון את המשכנתא ולחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים בדרך...
חוגגים הצלחות עם לקוחותינו:
המלצות לקוחותינו:
מחשבון משכנתא לשירותכם:
בניתם תמהיל משכנתא ואתם רוצים לבדוק אותו? מחשבוני המשכנתא לשירותכם.
בצעו סימולציות במחשבוני המשכנתא והזכאות וכך תדעו שהמספרים עובדים לטובתכם.
ייעוץ משכנתאות- מאמרים:
סרטונים ומדריכים:
סרטונים ומדריכים:
שאלות ותשובות נפוצות בתחום המשכנתאות:
משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח בשעבוד נכס.
ניתן לקחת משכנתא לרכישת דירה חדשה, לדיור או להשקעה ולשעבד את הנכס הנרכש.
כמו כן, ישנה אפשרות לקחת משכנתא גם בשעבוד נכס קיים, לטובת שיפוצים או כל מטרה אחרת לרבות: משכנתא לאיחוד הלוואות.
ברכישת הדירה הראשונה שלכם, תוכלו לקבל עד 75% מימון משווי הנכס הנרכש.
יחד עם זאת, במידה ויש לכם נכס תוכלו לקבל משכנתא עד ל- 70% מימון לרכישת דירה חליפית או עד ל-50% במידה והדירה נרכשת להשקעה.
כמו כן, במידה ואתם צריכים משכנתא לכל מטרה בשעבוד הנכס הקיים, תוכלו לקבל משכנתא עד ל- 50% מימון בקיזוז משכנתא קיימת.
על פניו ההון העצמי הנדרש הוא ההפרש מאחוז המימון שניתן לקבל.
לדוגמא:
בדירה ראשונה, נוכל לקבל אחוז מימון של 75% משווי הנכס,
ולכן ההון העצמי הנדרש יהיה כ-25% משווי הנכס הנרכש.
יחד עם זאת, כיועץ משכנתאות מחובתי לציין שהון עצמי למשכנתא זה לא סכום הכסף היחידי שצריכים להתכונן אליו.
רכישת דירה מלווה בהוצאות נלוות למשכנתא, שאינן מכוסות על ידי המשכנתא ולכן מומלץ להיערך פיננסית גם להוצאות האלה.
בתהליך שכולל ייעוץ משכנתאות, יועץ המשכנתא שלכם יבצע בדיקה מעמיקה ויוודא שמלבד ההון העצמי למשכנתא, יש לכם כסף גם להוצאות הנלוות.
הבנקים מאפשרים לקחת משכנתא ולפרוס אותה עד ל-30 שנה או עד לגיל 80.
ישנם פתרונות כמו משכנתא הפוכה או משכנתא פנסיונית בהן גיל הלווה אינו מוגבל, ויהיה לאורך כל חיי הלווים.
הכנסה פנויה למשכנתא היא סכום ההכנסה שלכם "נטו" כל חודש ממקום העבודה בקיזוז הלוואות ומוצרי אשראי ארוכי טווח, מעל 18 חודשים.
לדוגמא:
אם אתם מרוויחים כ- ₪17,000
ויש לכם הלוואה שיתרת התשלומים שלה היא מעל שנה וחצי וההחזר החודשי הוא: ₪2,000
אז ההכנסה הפנויה שלכם תהיה: ₪15,000
הבנק יאשר לכם לקחת משכנתא, כל עוד סכום ההחזר החודשי שלה לא יהיה מעל 40% מסך ההכנסה הפנויה שלכם.
בהכנסה פנויה של ₪15,000
תוכלו להחזיר לכל היותר: ₪6,000
ניתן לחשב את טווח המשכנתא שתוכלו לקבל לפי הטווח בין מכפלת סכום ההחזר החודשי, ועל פי הריביות והאינפלציה לשנת 2023 המכפלה תהיה לכל היותר עד פי 195 מסכום ההחזר החודשי.
לכן בהכנסה של ₪6,000 סכום המשכנתא המקסימאלי יהיה 1.17 מיליון ₪
כמו כן, אתם צריכים לוודא שאחוז המימון וההון העצמי הנדרש נלקחו בחשבון.
לקביעת סכום ההחזר החודשי במשכנתא, יש השפעה ישירה על התנאים שתקבלו בבנק.
יש כלל אצבע לפיו על כל ₪100,000 בהלוואת המשכנתא, רצוי שתשלמו ₪500 בהחזר החודשי.
יחד עם זאת, זה לא אומר שזה אוטומטית הסכום שאתם תרצו לשלם על המשכנתא שלכם.
כדי לדעת כמה כדאי לכם לשלם על המשכנתא, אתם צריכים לבצע אפיון פיננסי מעמיק עם יועץ משכנתאות,
שיידע לנתח איתכם את ההכנסות וההוצאות שלכם, ובכך לזקק את סכום ההחזר החודשי שתרצו לשלם.
בסופו של יום, מעבר לעובדה שאתם רוצים לקחת משכנתא אתם רוצים לדעת שתוכלו לעמוד בה..
הריביות במשכנתא מתחלקות ל-2 קבוצות עיקריות.
ריבית קבועה:
ריבית קבועה היא ריבית שאינה משתנה לאורך כל חיי המשכנתא.
נדע מהיום הראשון ועד היום האחרון מה יהיה אחוז הריבית שלנו.
ריבית משתנה:
ריבית משתנה, היא ריבית שלה יש נקודות שינוי עתידיות.
עד לנקודת השינוי הריבית תתנהג כריבית קבועה לכל תקופת הריבית,
ובמועד השינוי תתעדכן לתקופה הבאה.
בין המסלולים הקיימים: משתנה כל 2.5/5/10 שנים וכמובן ריבית הפריים.
הצמדה למדד?
ניתן לבחור אם המסלולים במשכנתא יהיו צמודים / לא צמודים למדד המחירים לצרכן.
את הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא, ניתן להגיש באתרי הבנקים השונים ובמוקדי המשכנתאות שלהם.
ישנה חשיבות גדולה להכנת תיק המשכנתא בצורה יסודית.
הן בתעדוף של הבנקאי לטיפול בבקשה והן בתנאים שתקבלו מהבנק.
יועץ משכנתאות מצוות יועצי המשכנתאות שלנו ישמח ללוות אתכם ולהכין עבורכם תיק משכנתא מנצח.
כזה שאף בנקאי לא ירצה לוותר עליו.
במשכנתא חדשה:
תוקף הריביות שתקבלו ב- אישור העקרוני למשכנתא הוא עד ל-24 ימים מרגע הפקתו.
במחזור פנימי:
תוקף האישור העקרוני יהיה 14 ימים.
ישנן מספר משימות שאנחנו צריכים לבצע לאחר חתימה על המשכנתא ולפני שהבנק יבצע את העברת הכספים.
השלב הזה נקרא: שלב הבטחונות במשכנתא.
בעצם הבנק רוצה לוודא שקיימים לו הביטחונות הרלבנטיים לפי סוג העסקה ורק לאחר מכן יבצע את העברת הכספים.
על מנת שהתנאים והריביות שניתנו לכם במועד פתיחת התיק יישמרו,
אתם צריכים להשלים את תהליך איסוף המסמכים הרלבנטיים עד 24 ימים מחתימה על המשכנתא,
מהיכרות שלי עם זוגות צעירים שלוקחים את המשכנתא הראשונה שלהם, שלב הביטחונות עשוי להיות מאוד מבלבל, וזו בדיוק הסיבה שלקוחות שרוכשים את הדירה הראשונה,
ובחרו להיעזר בייעוץ משכנתאות מטעם צוות יועצי המשכנתאות שלנו יקבלו ליווי מרחוק, גם בשלב הבטחונות וללא תשלום נוסף.
יועץ משכנתאות הוא גורם מקצועי בעל ניסיון והבנה של עולם המשכנתאות, שמטרתו העיקרית היא ללוות זוגות צעירים, יחידים ומשפחות בתהליך לקיחת המשכנתא שלהם.
ישנן כל מיני סיבות בגללן תרצו לשלב יועץ משכנתאות בתהליך המשכנתא שלכם.
הנה כמה נקודות למחשבה:
- ניסיון וידע – יועץ משכנתאות בעל ניסיון והידע הנדרש על מנת להשיג לכם את המשכנתא המנצחת שאתם צריכים.
- זו המשכנתא הראשונה שלכם – אם זו המשכנתא הראשונה שלכם, לעתים מושגים מעולם המשכנתאות יישמעו לכם "חדשים" וידע זה כוח. בדיוק הכוח שהבנקאי ינצל במידה ולכם לא יהיה את הידע הנדרש.
- לעתים תרצו לקבל "אישור" שמה שאתם תכננתם באמת נכון עבורכם.
- ניהול התהליך מול הבנק – אולי גם תרצו שיועץ משכנתאות שיודע ומכיר את השפה הבנקאית ינהל עבורכם את המשא ומתן על הריביות והתנאים שתקבלו במשכנתא, ויבנה עבורכם תמהיל משכנתא שתפור למידות והצרכים שלכם.
אם השאלה היא האם ניתן לבצע את התהליך לבד? התשובה היא חד משמעית: כן!
ישנם הרבה מדריכי משכנתא באינטרנט, וגם באתר שלנו תמצאו מדריך משכנתא מלא שמכיל את כל הצעדים החשובים שאתם צריכים להכיר,
אבל מה שאתם צריכים לשאול את עצמכם זה:
- האם אתם מסוגלים ללמוד את כל התחום בתוך חודש?
- האם אתם בעלי ראיה רחבה ויכולת ניהול פיננסי שיוכלו לעזור לכם בעת בניית תמהיל המשכנתא שלכם?
- האם יש לכם את הזמן והיכולת לנהל משא ומתן ולבצע מכרז ריביות איכותי שיטיב עם התנאים שתקבלו מהבנק?
בסופו של יום ההחלטה אם לקחת יועץ משכנתאות פרטי או להסתפק ביועץ המשכנתאות מהבנק, היא החלטה סופר קריטית.
יועץ משכנתאות מטעם הבנק, הוא קודם כל עובד של הבנק והיעד שלו הוא למכור לכם את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר לבנק
בעוד שיועץ משכנתאות פרטי ישים את האינטרסים שלכם במרכז, וידאג לכם ולא לבנק.
חשבו על זה, האם כדאי להשקיע את סכום הכסף ולקבל ייעוץ משכנתאות שיחסוך לכם עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים, או שתרצו לחסוך את שכר הטרחה ולקחת סיכון על המשכנתא שלכם?
ההחלטה היא לגמרי רק שלכם!
יש כל מיני קריטריונים שיכולים לעזור לך לבחור את יועץ המשכנתאות הנכון עבורך:
המלצות מחברים, ניסיון היועץ, ידע מקצועי, זמינות, כימיה אישית, ועוד…
אבל בסופו של יום, חשוב שתבחרו את יועץ המשכנתאות שייתן לכם את תחושת הביטחון שאתם צריכים בתהליך כולו.
לפעמים בשיחת טלפון אחת נוצר קליק ויודעים אם הכימיה קיימת.
שאלו את עצמכם, מה אתם מצפים שיועץ המשכנתאות יעשה עבורכם ומה הכי חשוב שיועץ המשכנתאות יידע עליכם.
ככל שתבואו גלויים בשיחת הייעוץ הראשוני תוכלו לבחון את הכימיה והיכולת של יועץ המשכנתאות ללוות אתכם בתהליך.
כשהקמנו את צוות אמון משכנתאות, היו לנגד עינינו שתי מטרות:
המטרה הראשונה:
ללוות משפחות, זוגות ויחידים בתהליך לקיחת המשכנתא ולחסוך להם הרבה כסף.
המטרה השנייה:
להפוך את תהליך לקיחת המשכנתא לפשוט, ברור ובר השגה.
חלק מתהליך הליווי שלנו הוא לעדכן באופן שוטף בכל הנעשה מאחורי הקלעים ולתת מתווה להתנהלות עתידית שלאחר קבלת המשכנתא.
מתי לבדוק מחזור משכנתא עתידי? איך לצמצם עלויות בגין עמלת פרעון מוקדם ואיך להתאים את המשכנתא לתוכניות והצרכים שלכם.
אם התרשמת עד כה, אנחנו מזמינים אותך ליצור עמנו קשר או להשאיר את הפרטים שלך בטופס יצירת הקשר,
ואחד מיועצי המשכנתאות יחזור אליכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות.
שלום, אני שוקי אמון יועץ משכנתאות וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בעל ניסיון של למעלה מעשור בניהול משא ומתן ותיקי לקוחות באחת מהחברות הגדולות במשק,
בשנים האחרונות התמקדתי בייעוץ למשכנתאות וכלכלת המשפחה.
הקמתי את צוות אמון משכנתאות, וביחד עם יועצים שותפים לדרך אנחנו מלווים את הלקוחות שלנו למשכנתא המנצחת שלהם.
צריכים יועץ משכנתאות ומחפשים אחד כזה שניתן לסמוך עליו? השאירו פרטים ויועץ משכנתאות מהצוות שלנו יחזור אליכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות.
יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע, ובדיוק כמו שהבנקאי הוא יועץ מטעם הבנק ודואג לרווחיות הבנק,
אתם צריכים לוודא שיש מי שדואג לאינטרסים שלכם.
יועץ משכנתאות מהצוות שלנו יוודא שהמשכנתא שתקבלו תהיה משכנתא מנצחת עם תנאים מעולים ונכונים עבורכם.
יועץ משכנתאות של הבנק הוא עובד עבור הבנק, הוא מחויב ליעדים של הבנק והמטרה שלו היא למכור לכם את המשכנתא בריביות הטובות ביותר לבנק.
לעומת זאת, כשאתם בוחרים בליווי של יועץ משכנתאות פרטי, אתם בוודאי מבטיחים שיש מי שדואג לאינטרסים שלכם.
בנוגע לשאלה מתי לפנות ליועץ משכנתאות, אין טובים יותר מכם לענות על כך.
אתם יכולים להתחיל את התהליך לבדכם, ולקרוא באינטרנט מידע על לקיחת משכנתא ובמהלך התהליך לשלב יועץ משכנתאות.
יחד עם זאת, כדי לתת מספיק זמן ומרחב ליועץ המשכנתאות, מומלץ לפנות כשלושה חודשים לפני ביצוע המשכנתא.
כך הקרקע למשכנתא שלכם מוכנה מראש.
לפעמים עוד בשלב האפיון הפיננסי יועת משכנתאות יידע לנתח אתכם את ההוצאות וההכנסות ויוודא שהרכישה נכונה עבורכם,
ובכך ניתן לחסוך אכזבות מיותרות.
עלות שכר הטרחה של יועץ משכנתאות משתנה בהתאם לטיב העסקה והמורכבות בה,
בדיוק כמו שהריביות והתנאים שתקבלו בבנקים יושפעו מההכנסות שלכם, טיב חשבון הבנק והמורכבות המשפטית של העסקה.
אך הטווח לתיק סטנדרטי בליווי יועץ משכנתאות ינוע בין 7,000-8,500 ש"ח
בתור יועץ משכנתאות, אני יכול לומר בפה מלא שלמרות שרב האנשים נוטים לחשוב שהתפקיד של היועץ הוא רק להשיג את הריביות הטובות ביותר, הלכה למעשה יש הרבה מעבר.
יועץ משכנתאות איכותי הוא כזה שילווה אתכם לאורך כל התהליך, ידאג לריביות טובות אך בראש ובראשונה יעניק לכם ביטחון בתהליך.
כשרוכשים את הדירה הראשונה, בדרך כלל עולות כל מיני שאלות ויועץ משכנתאות יקנה לכם ביטחון בתהליך.
זו בעיני שאלת השאלות.
בתור יועץ משכנתאות, אני נתקל בשאלה הזו לאחרונה, ביחוד מאז עליות ריבית הפריים בשנתיים האחרונות.
אבל אף אחד מאתנו לא נביא.
אנחנו לא יכולים לדעת מה יהיו הריביות והמדדים בעוד שנה / שנתיים ויותר.
ההמלצה שלנו היא שבמידה ואין לכם נכס ויש לכם את היכולת לרכוש אותו כעת, אין צורך להמתין.
תמיד ניתן יהיה למחזר את המשכנתא כשהריביות ירדו.
אם הייתם שואלים את השאלה הזו לפני שנתיים, סביר להניח שהקבלנים לא היו מאשרים לכם בכלל להקדים את התשלומים.
אבל היות ובחודש 06/2022 הוחלט על ידי ועדת הכנסת להצמיד רק 40% משווי הנכס למדד תשומות הבנייה,
הרבה קבלנים מציעים להקדים את התשלומים בעצמם.
כדי לדעת אם נכון להקדים את התשלומים או לא, כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות שיבצע מיפוי של היתרונות והחסרונות של המהלך.
משכנתא הפוכה היא משכנתא שניתנה על ידי החברות החוץ בנקאיות,
ללא בחינת יכולת ההחזר וללא חובת החזר חודשי.
משכנתא פנסיונית לעומת זאת היא משכנתא שנבחנת כמו משכנתא רגילה מבחינת ההכנסות, אבל ניתנת לבני הגיל השלישי לצורך שיפור איכות החיים שלהם בגיל השלישי.
כדי לדעת אילו מהפתרונות רלבנטי עבורכם, מומלץ התייעץ עם יועץ משכנתאות מהצוות שלנו.
היופי במשכנתא הפוכה היא שניתן לקחת אותה החל מגיל 60 ולאורך כלל חייכם.
אחוז המימון ישתנה בהתאם לגיל שלכם ויתחיל מ – 15% ועד ל – 55% לכל היותר.
ממש כמו בעולם המשפטים, כמו שיש עורך דין בתחום משפחה, דיני עבודה ועוד…
גם יועץ משכנתאות יכול להתמחות ביותר מתחום אחד.
החל מיועץ שמטפל במשכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן, או יועץ שמטפל דווקא במשכנתא לאיחוד הלוואות או כל מטרה אחרת,
ועד ליועץ משכנתאות שמתמחה בתיקים מורכבים או של מסורבי בנקים ולקוחות עם חיווי אשראי שלילי.
שאלו את היועץ מהי ההתמחות שלו, בדקו אם יש לו ניסיון בתיקים מהסוג שלכם ואל תהססו לבקש המלצות.
ישנן לא מעט סיבות בגללן נשקול מחזור משכנתא עם יועץ משכנתא.
צרו קשר עם יועץ משכנתאות מהצוות שלנו שילווה אתכם לאורך כל התהליך.
כשאנחנו מדברים על מחזור משכנתא, אנחנו צריכים לבחון אם מדובר במחזור משכנתא פנימי או מחזור משכנתא חיצוני.
מחזור פנימי הוא מחזור בו אנחנו משנים את המשכנתא אך נשארים עם הבנק בו התקיימה המשכנתא הקודמת שלנו.
לעומת זאת במחזור משכנתא חיצוני אנחנו משנים גם את הבנק בו אנחנו מנהלים את המשכנתא.
למידע נוסף, צרו קשר עם יועץ משכנתאות מהצוות שלנו.
אנשים מחפשים יועצי משכנתאות מכל מיני תחומים והתמחויות, להלן מספר התמחויות נפוצות:
- יועץ משכנתאות למשכנתא במחיר למשתכן.
- יועץ משכנתאות למחזור משכנתא או איחוד הלוואות
- יועץ משכנתאות למסורבי בנקים, כאלה שביקשו משכנתא וקיבלו סירוב.
- יועץ משכנתאות לפתרונות מימון לבני הגיל השלישי כמו למשל משכנתא הפוכה או פנסיונית
זה לא משנה מאיפה ינהל יועץ המשכנתא את המשא ומתן ואת תיק הלקוח שלכם,
אבל הכי חשוב שהחיבור שלכם עם יהיה כזה שאתם תדעו שעשיתם בשבל שפניתם לתהליך עם יועץ משכנתאות
חברת אמון משכנתאות נותנת שירות ותמיכה מרחוק לכל אזורי הארץ,
בין החיפושים הנפוצים, מגיעים אלינו לקוחות שחיפשו:
- יועץ משכנתאות במרכז
- יועץ משכנתאות ביהוד
- יועץ משכנתאות באור יהודה
- יועץ משכנתאות מומלץ
- יועץ משכנתאות איכותי
- יועץ משכנתאות פרטי
- יועץ משכנתאות מומחה
- יועץ משכנתאות מקצועי
