מחיר למשתכן ודירה בהנחה - אמון משכנתאות

משכנתא במחיר למשתכן – המדריך המלא

אמון משכנתאות — Wed, 09 Nov 2022 23:06:04 +0000

איך לוקחים משכנתא במחיר למשתכן? יועץ משכנתאות מקצועי מפרט את התהליך צעד אחר צעד וחושף את הדברים שחשוב לדעת בדרך לאישור עקרוני ותמהיל המשכנתא.

מחיר למשתכן מדריך

אם אתם מתכננים משכנתא במחיר למשתכן, אתם בטח שאלתם את עצמכם את השאלות הבאות:

במה המשכנתא במחיר למשתכן שונה ממשכנתא רגילה לרכישת דירה מקבלן?

מה הסיפור סביב ההון העצמי ואחוז המימון? כמה הון עצמי באמת צריכים במחיר למשתכן?

ואיך אנשים מצליחים לשלם גם על משכנתא וגם על שכירות מבלי להיכנס לבור כלכלי?

הרבה פעמים אנשים שזכו במחיר למשתכן, שואלים חברים אחרים שזכו מה הדרך הכי נכונה לגשת לתהליך.

במדריך מחיר למשתכן הבא, יועץ משכנתאות עושה סדר בדברים וחושף את התהליך המלא של משכנתא במחיר למשתכן.

עקבו אחרי הצעדים ותכננו את המשכנתא שלכם.

מחיר למשתכן איך מתחילים

הצעד הראשון: הכנה מוקדמת לתהליך

כמו בכל משכנתא שנקח בפעם הראשונה, גם במשכנתא במחיר למשתכן נתחיל מהכנה מוקדמת לתהליך.

מדובר באחת העסקאות החשובות שאתם תעשו בחיים שלכם: לקנות את הבית הראשון שלכם.

בתור יועץ משכנתאות, הרבה פעמים אני נתקל בפערי ידע דווקא בכל מה שקשור לאחוז המימון וההון העצמי במחיר למשתכן.

אז בואו נעשה סדר בדברים…

כמה אחוז מימון ניתן לקבל במחיר למשתכן?

בנק ישראל מאפשר מימון של עד 75% משווי הנכס הנרכש לרכישת הדירה הראשונה שלנו.

גם במחיר למשתכן, אחוז המימון המקסימאלי יהיה 75% משווי הנכס,

אלא שברכישת דירה במחיר למשתכן, העלות בפועל של הדירה כוללת הנחה של כ – 20%-30% משווי הנכס בשוק החופשי.

אז כדי למנוע מצב בו אנשים יוכלו לרכוש דירה ב – 100% מימון,

קיימים מספר דגשים הקשורים להון העצמי שתצטרכו להביא עמכם.

כמה הון עצמי באמת צריך במחיר למשתכן?

הון עצמי מינימאלי:

בנק ישראל קבע שסכום ההון העצמי המינימאלי שנדרש במחיר למשתכן יהיה ₪100,000 לכל הפחות,

או ₪60,000 בישובים בהם קיים מענק מקום,

ועד למימון של 75% משווי הנכס לכל הפחות כל עוד שווי הנכס הנרכש הוא עד 1.8 מיליון ₪

לדוגמא:

נניח שבחרתם בדירה שעלות החוזית שלה היא ₪1,200,000 והשווי שלה על פי הערכת שמאי הוא: ₪1,500,000

אז סכום המשכנתא שתוכלו לקבל הוא עד 75% משווי הנכס: עד ₪1,125,000

על פניו נראה שההון העצמי שאתם צריכים הוא: ₪75,000 אבל בפועל קיימת מגבלת הון עצמי מינימאלי,

ולכן ההון העצמי שבאמת תצטרכו יהיה ₪100,000 או ₪60,000 במקרים בהם קיים מענק מקום.

סכום המשכנתא המקסימאלי:

סכום המשכנתא המקסימאלי במחיר למשתכן הוא ₪1,350,000 ( 75% משווי נכס של 1.8 מיליון ₪)

אז מה הסיפור של סביב ההון עצמי ומתי תשלמו יותר מ- 10% בהון העצמי?

אם רכשתם דירה בעלות של ₪1,500,000 ששווי הנכס שלה הוא 1.8 מיליון ₪

ההון העצמי הנדרש הוא ₪150,000 שזה בעצם שווה ל – 10% מהעלות החוזית.

יחד עם זאת, חשוב לציין שבמידה ואתם רוכשים דירה בעלות של ₪1,600,000 ושווי הנכס בשוק החופשי,

עולה על 1.8 מיליון ₪, ההון העצמי שאתם צריכים הוא ₪250,000 ולא 10% כמו הדעה הרווחת.

בעצם סכום ההון העצמי הוא ההפרש בין העלות החוזית ל – 1.35 מיליון ₪ כיוון שזהו סכום המשכנתא המקסימאלי.

הכינו את עצמכם להוצאות הנלוות למשכנתא במחיר למשתכן:

ההון העצמי במשכנתא הוא לא הכסף היחידי שאתם צריכים להיערך אליו.

רכישת דירה מלווה בהוצאות נוספות, כמו אגרות תשלום שאתם צריכים לשלם (דמי פתיחת תיק, רישום משכון ועוד…)

ועד לכדי ריהוט הבית, שיפוץ עתידי וביצוע מעבר בדירה בפועל.

אחת ההוצאות שאתם צריכים לקחת בחשבון ברכישת דירה מקבלן, הוא תשלום מדד תשומות הבנייה.

החל מחודש יוני בשנת 2022, רק 40% משווי הנכס יוצמד למדד תשומות הבנייה.

אם כי, חשוב לציין שקיימת עתירה מצד הקבלנים במטרה לשנות את ההחלטה שהתקבלה,

ולאחרונה קבלנים מציעים להקדים את התשלומים כדי להימנע מתשלום עתידי במידה והעתירה תתקבל בחיוב.

השוני הגדול הוא שבעבר קבלנים סירבו להקדים תשלומים, כדי לא לספוג את המדד עליהם וכעת הם עושים בדיוק ההיפך.

הצעד השני: בדקו את המספרים שלכם

בשלב הזה, אתם יודעים כמה הון עצמי אתם צריכים להביא איתכם לעסקה ואילו הוצאות נלוות קיימות במשכנתא.

אבל כדי לחשב כמה משכנתא אתם יכולים לקבל על סמך ההכנסות שלכם,

אתם צריכים להבין איך הבנק קורא את ההכנסות שלכם, ומה מוגדרת הכנסה פנויה למשכנתא.

הכנסה פנויה למשכנתא היא סכום הכסף "נטו" שנכנס אליכם לחשבון הבנק ממקום העבודה כל חודש,

וכפוף לתלושי שכר במידה ואתם שכירים או דו"ח שומה ואישור רואה חשבון במידה ואתם עצמאיים.

מתוך הסכום הזה הבנק מקזז הלוואות ועסקות אשראי ארוכות טווח מעל שנה וחצי.

כלומר:

במידה ואתם מרוויחים כל חודש ₪17,000 ויש לכם הלוואה שסכום ההחזר החודשי שלה הוא ₪2,000,

סכום ההכנסה הפנויה שלכם תהיה: ₪15,000

והבנק יאשר לכם משכנתא כל עוד סכום ההחזר החודשי על מוצרי האשראי השונים, לא יעבור את 40% מההכנסה הפנויה.

ובהכנסה פנויה של ₪15,000 תוכלו לקבל משכנתא שההחזר החודשי המקסימאלי שלה יהיה עד ₪6,000

והמשכנתא עצמה תהיה עד 1.35 מיליון ₪

הצעד השלישי: הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא

הרבה לפני שאנחנו בוחרים את הדירה שאנחנו רוצים וחותמים על חוזה הרכישה, חשוב שנוודא שיש לנו אישור עקרוני למשכנתא.

אישור עקרוני למשכנתא, הוא בעצם אישור שהבנק נותן לנו לטובת מימון הרכישה.

בעצם כל עוד אין לכם אישור עקרוני למשכנתא,

אין לכם גורם מימון שמאשר את העסקה ולכן מוטב לחתום על חוזה רק לאחר קבלת אישור עקרוני מהבנק.

את הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא, תוכלו להגיש באתרי הבנקים השונים ובמוקדי המשכנתאות שלהם.

הצעד הרביעי: בחירת הדירה וחתימה על חוזה הרכישה

ברגע שיש לכם אישור עקרוני, אתם יכולים לגשת לקבלן ולבחור את הדירה שלכם.

במעמד בחירת הדירה, הקבלן יאפשר לכם לחתום על חוזה הרכישה או לשריין את הדירה בתשלום סמלי של ₪2,000,

ובתנאי שתחתמו על חוזה הרכישה לא יאוחר מחודש ממועד בחירת הדירה.

במעמד חתימה על חוזה הרכישה, אתם תצטרכו לשלם לקבלן את סכום הפיצוי המוסכם שהוא בד"כ יהיה 7% מעלות הרכישה.

לאחר מכן, תידרשו להעביר בתוך 45 ימים ממועד החתימה את התשלום השני שיהיה בדרך כלל 13% מעלות הרכישה.

כמובן שיש קבלנים שלוח התשלומים שלהם שונה מזה שהצגנו כאן, אבל ההתנהלות דומה.

הצעד החמישי: בחירת סכום ההחזר החודשי ותמהיל המשכנתא שלכם

זה השלב הכי חשוב בתהליך משכנתא במחיר למשתכן,

קביעת סכום ההחזר החודשי והתאמת תמהיל משכנתא לצרכים שלכם.

במחיר למשתכן הרבה פעמים אנחנו גרים בשכירות בזמן ההמתנה לסיום בניית הדירה על ידי הקבלן.

אז כדי לדעת מהו סכום ההחזר החודשי שתרצו לשלם, אתם צריכים לערוך ניתוח ואפיון פיננסי מעמיק.

לרשום את כל ההוצאות שלכם: שכירות, תשלום לגני ילדים במידה וקיים,

הלוואות נוספות ועוד נתונים שישפיעו על בחירת סכום ההחזר החודשי.

כשאתם יודעים מהו סכום ההחזר החודשי שאתם רוצים לשלם, אתם צריכים לוודא שהוא עדיין עומד בתנאים לקבלת המשכנתא.

התהליך הזה מתקיים בכל משכנתא, אבל במחיר למשתכן הרבה פעמים מדובר בחלק הקריטי ביותר עבורנו.

אף אחד לא רוצה לקחת משכנתא ולא להצליח לשלם אותה, או לזכות במחיר למשתכן מבלי להצליח לממש את הזכייה.

לכן מוטב לבצע את האפיון הפיננסי עם יועץ משכנתאות שמתמחה בטיפול בתיקים במחיר למשתכן.

הרבה פעמים יועץ משכנתאות יבצע התאמה של תמהיל המשכנתא לצרכים שלכם,

ללוח התשלומים שלכם וליכולת הכלכלית שלכם.

בחלק מהמקרים כדי להקל על ההחזר החודשי בהתחלה, ובזמן ההמתנה לסיום הבנייה,

תבחרו לשלב גרייס בתמהיל המשכנתא, דחייה של התשלומים על הקרן, ובכך להקטין את סכום ההחזר החודשי.

לא מדובר בפתרון קסם, אלא בעבודה מעמיקה וניתוח של המספרים ברזולוציות הנמוכות ביותר.

וכאשר יש כבר תמהיל משכנתא רלבנטי, מתקדמים במשא ומתן מול הבנקים עד לקבלת התוצאה הטובה ביותר עבורכם.

הצעד השישי: חתימה על הלוואת המשכנתא בבנק

אחרי שביצעתם משא ומתן מול הבנקים, והגעתם לתוצאה שרציתם אתם יכולים לגשת לבנק ולחתום על הלוואת המשכנתא.

זכרו שיש לכם רק 45 ימים מהחתימה על החוזה ועד שתצטרכו להעביר את התשלום השני לקבלן,

ולכן חשוב לנהל את תהליך המשא ומתן מול הבנקים בצורה יעילה ומהירה.

הצעד השביעי: השלמת משימות לאחר חתימה על המשכנתא

אחרי שאנחנו חותמים על המשכנתא בבנק, אנחנו נידרש לבצע מספר משימות ולהציג בטחונות לבנק.

רק לאחר השלמת שלב הבטחונות למשכנתא הבנק יבצע את העברת התשלום לקבלן.

הצעד השמיני והאחרון: ביצוע תשלום לקבלן

אחרי שחתמתם על המשכנתא, סיימתם את שלב הביטחונות והתיק עבר בחינה, מגיע שלב ביצוע התשלום בפועל.

התשלום מתבצע על ידי שוברים לתשלום, שהקבלן נותן לכם בעת החתימה על חוזה הרכישה.

הבנק יעביר את התשלום באמצעות השוברים שקיבלתם,

בכפוף להצגת הסבת ערבות מהקבלן, בכל פעימה ועל פי לוח התשלומים.

זכיתם במחיר למשתכן? מזל טוב! בואו נתכנן את המשכנתא יחד

אם קראתם את המדריך מחיר למשתכן,

אתם בוודאי שמתם לב שתכנון משכנתא במחיר למשתכן הוא מורכב ומצריך דיוק עד לפרטים הקטנים ביותר.

חברת אמון משכנתאות מלווה זוגות ומשפחות בתהליך המשכנתא, ומומחית בטיפול במשכנתא במחיר למשתכן.

אנחנו מזמינים אתכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות עם יועץ משכנתאות מצוות היועצים שלנו,

שתעשה לכם סדר ותעזור לכם לתכנן את הצעדים הראשונים שלכם בדרך למשכנתא במחיר למשתכן.

הפוסט משכנתא במחיר למשתכן – המדריך המלא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן

אמון משכנתאות — Wed, 26 Oct 2022 21:23:15 +0000

מה כולל תהליך ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן? באמון משכנתאות תמצאו יועץ משכנתאות שישיג לכם אישור עקרוני למשכנתא עם תמהיל שמותאם במיוחד עבורכם.

מדוע לקחת ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן? מה הסיפור סביב ההון העצמי במחיר למשתכן?

ואיך אנשים מצליחים לשלם גם על שכירות וגם על משכנתא, מבלי להיכנס לבור כלכלי.

יועץ משכנתאות עושה סדר בדברים…

מה זה מחיר למשתכן?

מחיר למשתכן היא אחת התוכניות של המדינה שכוללות הנחה לזוגות צעירים חסרי דיור.

בין התוכניות ניתן למצוא גם את "דירה בהנחה" ו- "מחיר מטרה" שלכל אחד מהם יש שינויים קלים.

מה הסיפור עם ההון העצמי במחיר למשתכן?

הרבה פעמים זוגות צעירים שזכו במחיר למשתכן ומגיעים אליי לייעוץ משכנתאות,

מגיעים עם התפיסה שהון עצמי נדרש במחיר למשתכן הוא רק 10% מעלות בחוזה הרכישה,

אם כי למען האמת אחוז המימון שניתן לקבל לרכישת דירה במחיר למשתכן, היא כמו בכל רכישה, עד 75% משווי הנכס.

בפועל בכל התוכניות שהזכרנו, עלות המכירה בחוזה הרכישה מכילה הנחה של עד 30%,

וכדי למנוע מצב בו הזוגות יקבלו 100% מימון, בנק ישראל הגביל את סכום ההון העצמי למינימום של 100,000₪.

הבנקים בפועל מאשרים 90% מימון מעלות המחיר בהנחה ושווי הנכס המקסימאלי במחיר למשתכן הוא 1.8 מיליון ₪.

זאת אומרת שניתן לקבל משכנתא מהבנק עד לסכום של 1,350,000 ₪ כל עוד תציגו 10% של הון עצמי.

פירוט ההון העצמי

רכישת דירה במחיר למשתכן בעלות של 800,000 ₪

הון עצמי: 100,000 ₪ או 60,000 ₪ במקרים בהם קיים מענק מקום.
על פי ההבנה שזהו הסכום המינימאלי שמחייב בנק ישראל,
כהון עצמי במחיר למשתכן ובהנחה ושווי הנכס בשוק החופשי לא יעלה על 1.8 מיליון ₪

רכישת דירה בעלות של 1,400,000 ₪

במקרה בו שווי הנכס הוא 1.8 מיליון ₪ ומעלה,
הון עצמי: 140,000 ₪ כיוון שהבנקים מאשרים מימון של עד 90% מהעלות החוזית.

ובמקרה של רכישת דירה בעלות של 1,600,000 ₪

הון עצמי: 250,000 ₪ כיוון שהמימון המקסימאלי במשכנתא במחיר למשתכן הוא עד 1,350,000 ₪
(75% מתוך נכס בשווי של 1.8 מיליון ₪ בשוק החופשי)

ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן מול משכנתא רגילה

על אף שבפועל יועץ משכנתאות ילווה אתכם כפי שהיה מלווה זוגות בכל עסקת רכישה מקבלן,

במחיר למשתכן נדרשת הבנה מלאה ויכולת ניתוח פיננסי מעמיק, כדי להתאים את המשכנתא לצרכים שלכם.

זכיתם במחיר למשתכן, ומגיע לכם מזל טוב. בפועל עד שתקבלו את הדירה, אתם גרים בשכירות.

לכן העבודה תהיה בעיקר על המספרים שלכם, הרבה לפני שנגיש את הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא.

נבצע ניתוח של המספרים שלכם:

כמה הון עצמי יש לכם? האם לקחתם בחשבון גם הוצאות נלוות למשכנתא?

וכמה באמת תוכלו לשלם כל חודש על המשכנתא מבלי להיכנס לבור כלכלי?

את התשובות לשאלות האלה, אתם תקבלו בדרך כלל בפגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות,

שימפה את הנתונים שלכם, בהתאם ליכולות שלכם וייצור את המתווה להמשך התהליך.

הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא לפני חתימה על החוזה:

כל יועץ משכנתאות יגיד לכם, שהרבה לפני שחותמים על חוזה רכישה צריך שיהיה לגם אישור עקרוני למשכנתא.

אישור עקרוני למשכנתא, הוא מסמך רשמי של הבנק שמאשר את המימון הנדרש לכם להשלמת העסקה.

ניתן להגיש בקשה לאישור עקרוני באתרי האינטרנט של הבנקים השונים ובמוקדי המשכנתאות שלהם.

חתימה על חוזה והעברת התשלום הראשון:

יש לכם אישור עקרוני? מזל טוב! אתם יכולים לחתום על חוזה הרכישה.

שימו לב לעובדה שתצטרכו להעביר לקבלן את סכום המוסכם מתוך ההון העצמי שלכם, הרבה לפני שתשלימו את היתרה עם המשכנתא.

חלק מבטחונות המשכנתא שהבנק יבקש בעסקה, יהיה הצגת אישור לתשלומים שהועברו לקבלן.

וודאו שלכל העברה יש לכם את האסמכתא הרלבנטית.

בניית תמהיל משכנתא במחיר למשתכן:

כאשר אנחנו בונים תמהיל משכנתא במחיר למשתכן, אנחנו צריכים להיות מדויקים מאד.

כל מספר או גורם שלא נקח בחשבון, עשוי לשנות את התמונה ממשכנתא מנצחת, למשכנתא לא מתאימה לצרכים שלכם.

מצד שני, במידה ובחרתם להיעזר בייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן אתם כבר בדרך הנכונה.

חלק מהתהליך כמו שרשמנו קודם, כולל "ניתוח ואפיון פיננסי".

בשלב בניית התמהיל אנחנו יודעים בדיוק כמה תוכלו לשלם כל חודש מבלי שהמשכנתא והשכירות יצרו לכם מחנק כלכלי.

בחלק מהמקרים, נרצה לשלב גרייס במשכנתא במחיר למשתכן. גרייס למעשה זו דחייה של התשלומים שלכם.

ניתן לשלם רק את הריבית ובכך להוזיל את ההחזר החודשי בהמתנה לסיום הבנייה.

אבל שימו לב: לא בכל מסלול כדאי להשתמש בגרייס.

לכן מוטב לתת ליועץ משכנתאות שמתמחה בבניית תמהילי משכנתא, לבנות את התמהיל הנכון ביותר עבורכם,

בהתאם למצבכם הכלכלי, יכולת ההחזר והתוכניות שלכם.

חתימה על המשכנתא והעברת בטחונות לבנק לפני ביצוע התשלום לקבלן:

כמו בכל משכנתא, לאחר חתימה על תנאי המשכנתא בבנק, תידרשו להציג מספר מסמכים ולבצע מספר משימות, הרבה לפני שהבנק יעביר את התשלום לקבלן.

צפו ברשימה המלאה של המסמכים והמשימות שנדרש לבצע ב- שלב הביטחונות במשכנתא.

בואו נתכנן את המשכנתא ביחד

חברת אמון משכנתאות מעניקה ייעוץ משכנתאות בכל סוגי המשכנתאות לרבות עסקות רכישה במחיר למשתכן.

אז אם אתם רוצים לקחת משכנתא במחיר למשתכן, ולהיות בטוחים שהיא המשכנתא המנצחת שלכם,

צרו קשר או השאירו את הפרטים שלכם, ויועץ משכנתאות מהצוות שלנו יחזור אליכם בהקדם.

הפוסט ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

מחיר למשתכן – הון עצמי ואחוז מימון

אמון משכנתאות — Sun, 16 Oct 2022 13:33:21 +0000

משכנתא במחיר למשתכן – כמה הון עצמי נצטרך לרכישת דירה בהנחה ואיך תוכלו ליצור תמהיל משכנתא עם שתפור עבורכם עם יועץ משכנתאות? הפרטים בפנים…

כמה הון עצמי צריך במחיר למשתכן? מה אחוז המימון המקסימאלי? ואיך ניגשים לתהליך משכנתא במחיר למשתכן?

מהו המחיר למשתכן?

מחיר למשתכן היא אחת התוכניות שמקדמת הממשלה במטרה להוזיל את עלויות הדיור,

ולאפשר לזוגות צעירים, חסרי דיור לרכוש את הדירה הראשונה שלהם. בין התוכניות קיימות גם "מחיר מטרה" ו – "דירה בהנחה"

בשנים האחרונות פרויקטים במחיר למשתכן תפסו תאוצה, ויש אלפי זוגות צעירים שנרשמים להגרלות שנפתחות.

אחת הסיבות שאנשים נרשמים להגרלות, היא העובדה שההון העצמי במחיר למשתכן הוא נמוך יותר מהון עצמי לרכישת דירה רגילה.

כמה הון עצמי צריך במחיר למשתכן ודירה בהנחה?

כיועץ משכנתאות, אני לא מעט פעמים נתקל בשאלה הזו.

הרבה זוגות צעירים שמגיעים אליי, טועים דווקא בתשובה לשאלה הזו,

חלקם בטוחים שצריך 10% של הון עצמי, חלקם אומרים שצריך רק 100,000₪ אבל למען האמת,

אחוז המימון המקסימאלי ברכישת דירה במחיר למשתכן הוא גם 75% משווי הנכס,

אלא שבמחיר למשתכן מראש קיימת הנחה על שווי הנכס של כ – 20%-30 בעלות החוזית אל מול השווי שלו בשוק החופשי.

אז כדי למנוע מצב של מימון של 100% לרכישת דירה, ישנם מספר שינויים "קלים" בהון עצמי למשכנתא במחיר למשתכן.

מגבלת מימון מקסמיאלי – הבנק יאשר משכנתא כאשר לכל הפחות תציגו הון עצמי של 10% מעלות הרכישה וכך ימנע מימון של 100%.

הון עצמי מינימלי- בנק ישראל הגביל את ההון העצמי למינימום 100,000₪ ול- 60,000₪ במקרים בהם יש מענק מקום.

משכנתא מקסימאלית- הבנקים מאפשר משכנתא במחיר למשתכן בגובה של עד 1.35 מיליון ₪ וכאשר שווי הנכס הוא עד 1.8 מיליון ₪

בואו נהפוך את זה לפשוט יותר:

רכישת דירה במחיר למשתכן בעלות של 800,000 ₪

הון עצמי: 100,000 ₪ או 60,000 ₪ במקרים בהם קיים מענק מקום.
כיוון שזהו הסכום המינימאלי שמחייב בנק ישראל כהון עצמי במחיר למשתכן,

ובהנחה ושווי הנכס על פי הערכת שמאי בשוק החופשי לא יעלה על 1.8 מיליון ₪

רכישת דירה בעלות של 1,500,000 ₪

במקרה בו שווי הנכס על פי הערכת שמאי הוא 1.8 מיליון ₪,
ההון העצמי הנדרש: 150,000 ₪ כיוון שהבנקים מאשרים מימון של עד 90% מהעלות החוזית,

ומשכנתא מקסימאלית של 1.35 מיליון ₪ .

ובמקרה של רכישת דירה בעלות של 1,600,000 ₪

הון עצמי: 250,000 ₪ ולא 10% כמו שמקובל לחשוב,

כיוון שהמימון המקסימאלי במשכנתא במחיר למשתכן הוא עד 1,350,000 ₪
(75% מתוך נכס בשווי של 1.8 מיליון ₪)

עכשיו אתם יודעים כמה הון עצמי נדרש, ואתם יודעים אם אתם יכולים להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא.

תכנון נכון עשוי לחסוך טעויות ואכזבות מיותרות:

שאלו את עצמכם, כמה הון עצמי יש לכם ובדקו אם אתם עומדים בתנאי המינימאלי.

אבל זכרו שהון עצמי למשכנתא זה לא הכסף היחידי שתצטרכו להיערך אליו.

רכישת דירה מלווה בהוצאות נוספות, ובמחיר למשתכן צריכים גם לקחת את מדד תשומות הבנייה בחשבון.

קראו במדריך משכנתא במחיר למשתכן ועבדו על פי הצעדים הראשונים בדרך למשכנתא,

תכננו את ההכנסות וההוצאות שלכם, ובנו תמהיל משכנתא שתואם את היכולת שלכם.

שאלו את עצמכם את אתם רוצים לשלב גרייס בהלוואת המשכנתא, כדי שתוכלו לעמוד בתשלומי השכירות בזמן הבנייה,

ואם יש לכם את היכולת הכלכלית גם לעמוד בהוצאות הנלוות למשכנתא.

מה חשיבותו של יועץ משכנתאות במחיר למשתכן?

ליווי של יועץ משכנתאות ברב המקרים יעזור לכם לוודא שלא יהיו מכשולים או דברים שעשויים להפריע לכם לקבל אישור עקרוני למשכנתא,

ויתרה מכך, יועץ משכנתאות יוודא שהמספרים עובדים לטובתכם ויעבור על ההכנסות וההוצאות,

כדי לדעת בדיוק כמה משכנתא תוכלו לשלם כל חודש.

במידת הצורך בעת בניית תמהיל משכנתא, היועץ יבחן את האפשרות לשלב גרייס,

על מנת להקל עליכם בהחזר החודשי בזמן הבנייה של הדירה.

שימו לב שאתם תוכלו לבחור אם להיעזר בבנקאי מטעם הבנק או לעבוד עם יועץ משכנתאות פרטי שיהיה ממוקד להגשמת האינטרסים שלכם.

אז אם אתם מתכננים לקחת משכנתא במחיר למשתכן או דירה בהנחה בקרוב,

ורוצים להיות בטוחים שאתם עושים את הצעדים הנכונים,

צרו קשר עם יועץ משכנתאות מהצוות שלנו,

וקבלו ליווי מלא לאורך כל התהליך ממש צעד אחר צעד.

הפוסט מחיר למשתכן – הון עצמי ואחוז מימון הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

משכנתאות לזוגות צעירים

אמון משכנתאות — Mon, 28 Mar 2022 12:11:15 +0000

משכנתאות לזוגות צעירים שרוכשים דירה במחיר למשתכן ובשוק החופשי עם יועץ משכנתאות שיבנה עבורכם תמהיל משכנתא וישיג לכם אישור עקרוני למשכנתא.

הלוואת המשכנתא היא כנראה ההלוואה הגדולה ביותר שתיקחו בחייכם ולכן, כאשר אתם ניגשים לבנקים השונים למשכנתאות לזוגות צעירים,

כדאי שיהיו לכם את הכלים הנדרשים בכדי לבחור את תמהיל המשכנתא הנכון עבורכם.

אנחנו בחברת אמון משכנתאות מביאים איתנו ניסיון רב של ליווי וייעוץ משכנתאות למאות זוגות צעירים מכל רחבי הארץ.

השירות שלנו הוא יעיל במיוחד ומאפשר לכם להגיע למשא ומתן מול הבנקים כאשר ידכם על העליונה.

משכנתאות דרך תוכנית מחיר למשתכן

מחיר למשתכן היא תוכנית ייחודית אשר מעניקה תנאים מועדפים לרוכשים דירה ראשונה.

ההון הראשוני בתוכנית מחיר למשתכן הוא נמוך יחסית לעומת הבקשה למשכנתאות אחרות,

ולכן זוגות צעירים יכולים למצוא את עצמם עומדים בפני אפשרות לרכוש דירה.

אישור עקרוני למשכנתא מחיר למשתכן מקבלים מהבנק לאחר שעוברים מספר שלבים בירוקרטיים.

אם אתם עומדים בקריטריונים של התוכנית,

הדרך שלכם לאישור עקרוני למשכנתא מחיר למשתכן יהיה קל יותר, אך עם זאת יש צורך לוודא כי אתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר מהבנק.

אנחנו בחברת אמון משכנתאות נעניק לכם ליווי מקצועי בפגישות הבאות עם הבנקים השונים,

על מנת לקדם את התהליך לקבלת האישור בתנאים האופטימליים ביותר למשכנתאות לזוגות צעירים.

הקריטריונים לתוכנית מחיר למשתכן

על מנת שתוכלו לבקש מהבנק הלוואת משכנתא במסגרת המחיר למשתכן, אתם צריכים להגיש מועמדות לזכייה בתוכנית.

בכדי לעשות זאת, אתם צריכים לעמוד בקריטריונים הבאים:

רווקים, אלמנים או גרושים מעל גיל 35, נשואים או ידועים בציבור, הורה חד הורי עם ילד אחד לפחות

או נכים בני 21 ומעלה וכמובן ללא בעלות על דירה.

קביעת פגישה עם יועץ משכנתאות מקצועי

מעוניינים לקדם את תהליך קבלת המשכנתא שלכם?

רוצים לבחור את המסלול הנכון עבורכם מבחינה כלכלית?

אנחנו בחברת אמון משכנתאות מזמינים אתכם לקבוע עם יועץ משכנתאות פגישה בבית שלכם לתחילת תהליך אישור הבקשה לקבלת המשכנתא.

ייעוץ משכנתאות לזוגות צעירים

לתיאום פגישה ראשונית לייעוץ משכנתאות לזוגות צעירים, עם יועץ משכנתאות מצוות אמון משכנתאות,

התקשרו אלינו עכשיו, או שלחו אלינו הודעה לכתובת המייל המופיעה באתר.

אנחנו בחברת אמון משכנתאות נשמח להיות חלק מהתהליך שלכם לקבלת הלוואת המשכנתא בתנאים המשתלמים ביותר עבורכם.

נעבור על המספרים שלכם, נבחן את סכום ההחזר החודשי הרצוי לכם ונבנה תמהיל משכנתא בהתאם.

בנוסף, הרבה פעמים זוגות צעירים שזו בדירה במחיר למשתכן בדרך כלל שוכרים בית ומשלמים על שכירות.

אז איך מצליחים לשלם על שכירות ומשכנתא ביחד? צריך להכין תוכנית מתאימה.

ובדיוק בשביל זה אנחנו כאן – כדי להתאים לכם את המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם.

לאחר מכן נפעל מול הבנקים לטובת הוצאת אישור עקרוני למשכנתא.

משכנתאות לזוגות צעירים זו המומחיות שלנו.

הפוסט משכנתאות לזוגות צעירים הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן

אמון משכנתאות — Fri, 25 Mar 2022 11:01:17 +0000

זכיתם במחיר למשתכן או דירה בהנחה? אלה הדברים שאתם צריכים להכיר בדרך לקבלת אישור עקרוני למשכנתא ומה חשיבותו של תמהיל משכנתא? יועץ משכנתאות >>

מה זה מחיר למשתכן?

רכישת דירה במחיר למשתכן, כמו ביתר הפרויקטים של "דירה בהנחה" היא בעצם הטבה שניתנת מטעם הממשלה לחסרי דיור.

תוכנית מחיר למשתכן מקודמת על ידי משרד האוצר, משרד השיכון והבינוי ורשות מקרקעי ישראל.

המדינה מנהלת מכרז בין הקבלנים ומאשרת את מי שמציע את הסכום הנמוך ביותר, במטרה להוזיל את עלויות הדיור.

שווי ההנחה במחיר הדירה יכול להגיע גם עד 300,000 ₪ ולכן זו בשורה של ממש עבור זוגות צעירים.

מי זכאי לדירה במחיר למשתכן?

זוגות נשואים או ידועים בציבור המקיימים משק בית משותף.
זוגות שנרשמו לנישואים ועומדים להינשא בתוך 3 חודשים מיום הגשת הבקשה להנפקת תעודת זכאות.
יחידים (רווקים, גרושים או אלמנים) בני 35 ומעלה.
הורים עצמאים (ללא הגבלת גיל) עם לפחות ילד אחד שהוא רווק וטרם מלאו לו 21 שנה, המתגורר עם ההורה דרך קבע ונמצא בחזקתו.
הורים גרושים מתחת לגיל 35, שילדיהם אינם בחזקתם.
זוגות מהחברה הערבית (ללא הגבלת גיל) שהתארסו באופן רשמי בטקס אירוסין (קיראת אלפאתיחה או תלביסה).
יחידים בני 21 ומעלה עם נכות רפואית של 50% ומעלה וקבועה לצמיתות.

בנוסף, עליהם לענות על הגדרה של "חסרי דירה":

כל מי שאין בחזקתם שליש מדירה בשלוש השנים האחרונות ו/או שכרו דירה שחל עליה "חוק הגנת הדייר".

משפרי דיור:

אם חלפה שנה ממועד ההגרלה הראשונה, ולא כל הדירות במחיר למשתכן נרכשו על ידי חסרי דירה,

יתרת הדירות תימכר בתנאי הזכייה גם למי שעונים על הגדרת "משפרי דיור".

משפרי דיור יצטרכו למכור את הנכס שלהם עד 12 חודשים לאחר האכלוס במחיר למשתכן.

איך מוציאים תעודת זכאות לרישום להגרלות?

כדי שתוכלו להירשם בהגרלות, אתם צריכים להוציא תעודת זכאות, מאחת משלוש החברות הבאות:

חברת "אלונים" – מוקד טלפוני: 2850*

או בחברת "מילגם" – מוקד טלפוני: 6078*

וגם בחברת "עמידר" – מוקד טלפוני: 6266*

עלות הנפקת תעודת זכאות היא: 240 ש"ח.

התשלום מתבצע באופן מכוון באתר האינטרנט של החברות או בהגעה לסניפי החברות.

לאחר שתקבלו תעודת זכאות במייל, תוכלו להירשם באתר ההגרלות

משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן:

משכנתא במחיר למשתכן, היא משכנתא לרכישת דירה מקבלן עם מספר שינויים שכדאי להכיר.

קראו את המדריך המלא למשכנתא במחיר למשתכן, ותכננו את המשכנתא צעד אחר צעד.

מחיר למשתכן - הון עצמי ואחוז מימון:

מבחינת אחוז המימון, כמו ברכישה לדירה ראשונה, תוכלו לקבל עד 75% מימון משווי הנכס (השווי של הנכס לאחר הבנייה).

עם זאת, בדירה במחיר למשתכן, קיימת הנחה מראש של כ- 20%-30% משווי הנכס בשוק החופשי,
ולכן הרבה פעמים מספיק שתציגו 10% של הון עצמי ממחיר החוזה, והבנק ישלים את היתרה במשכנתא.

גם כאן יש תנאים ומגבלות.

בגלל אחוזי ההנחה הגבוהים, כדי למנוע מימון של 100%,
המדינה הגבילה את הרכישה בהצגת הון עצמי של 100,000 ₪ לפחות.

במקומות בהם קיימים "מענקי מקום" של 40,000-60,000₪ תצטרכו להציג הון עצמי של 60,000₪ לכל הפחות.

בנוסף, שווי השוק במחיר החופשי צריך להיות עד 1.8 מיליון ₪,
כלומר ההמשכנתא המקסימאלית לרכישת דירה במחיר למשתכן תהיה עד 1,350,000 ₪

עד הסכום הנ"ל תצטרכו להציג הון עצמי של לפחות 10% מעלות החוזית,
ולכל הפחות הון עצמי של כ- 100,000 ₪

לדוגמא:

אם עלות החוזה היא 1,200,000₪ והשמאי העריך את הנכס ב – 1.5 מיליון ₪ ההון העצמי יהיה: 100,000 ₪ לכל הפחות.

בדירה במחיר למשתכן שהעלות החוזית היא 1,400,000₪ וודאו שיש לכם הון עצמי של 140,000 ₪

בדירה המחיר למשתכן שהעלות שלה היא 1,600,000₪ ההון העצמי המינימלי יהיה 250,000 ₪

כי הסכום המקסימאלי למשכנתא במחיר למשתכן הוא עד 1,350,000 ₪

לוח התשלומים:

כמו בכל רכישת דירה מקבלן, גם במחיר למשתכן, אתם תשלמו את מדד תשומות הבנייה.

אך אם בעסקאות רגילות, הקבלן לעתים יאשר הקדמת תשלומים כדי לצמצם את התשלום של המדד,

במחיר למשתכן הקבלן לא מאשר הקדמת תשלומים ולרב תצטרכו לשלם 10% מעלות הרכישה ביום החתימה על החוזה,

ואת יתרת התשלומים על פי לוח התשלומים שהקבלן יציג בחוזה, ולוח זה לא ישונה.

מחיר למשתכן משכנתא - טיפים

אישור עקרוני קודם לחוזה הרכישה:

זכיתם בהגרלה והוזמנתם לבחור דירה, רגע לפני כדאי שיהיה לכם "אישור עקרוני למשכנתא".

הטיפ הכי חשוב שאני יכול לתת לכם במשכנתא למחיר למשתכן:

תגיעו אחרי שכבר יש לכם אישור עקרוני כדי להימנע ממצב בו לא תוכלו לממש את הזכייה.

בצעו את החישובים הנדרשים לבדיקת היתכנות העסקה,

והגישו בקשה לאישור עקרוני למשכנתא לפני שאתם חותמים על החוזה.

בחרו אם לגשת לתהליך לבכדם או בעזרתו של יועץ משכנתאות.

בדקו את הזכאות שלכם והאם קיים "מענק מקום":

כמו בכל רכישה של דירה ראשונה שלכם, כדאי לבדוק את אתם זכאים ל-"הלוואת זכאות" מטעם המדינה.

זה יכול לעזור לכם לייצב את ההחזר החודשי כיוון שהריביות והתנאים מטיבים וקבועים מראש ואין כאן צורך במשא ומתן.

מעבר לזה, אם ההגרלה בה זכיתם היא בפריפרייה, כדאי לבדוק אם אתם זכאים למענק מקום.

המענק הוא: 40,000 ₪ או 60,000 ₪

במידה ואתם זכאים, תוכלו להגיע לעסקה עם הון עצמי מינימאלי של 60,000 ₪ בלבד.

תכננו את החישובים הכספיים שלכם:

במקרה ואתם גרים בדירה שכורה, ייתכן ותרצו לבחון שילוב של "גרייס" בתמהיל המשכנתא שלכם.

כמובן שיהיה לכך ביטוי בהחזר החודשי לאחר תקופת הגרייס, ולריביות שתקבלו מהבנק.

מצד אחד, לא תוכלו תמיד לשלב את השכירות והתשלום של המשכנתא במקביל,

מצד שני, זה לא קובע שחד משמעית תבצעו גרייס.

הכסף שתשלמו על המשכנתא, ייקבע לפי הפעימות (לוח התשלומים) שבחוזה הרכישה.

מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות, שייתן לכם הערכה של הסכום שתשלמו בכל פעימה,

ורק אז להחליט אם תרצו לשלב גרייס או לא.

צרו קשר ותאמו עוד היום פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות

רכישת דירה במחיר למשתכן, זה ממש חלום שמתגשם להרבה זוגות צעירים,

אבל בפועל עד שהקבלן יסיים לבנות את הדירה שלכם, אתם גרים בשכירות.

הרבה פעמים נשאלת השאלה: "איך מצליחים לשלם גם על משכנתא וגם על שכירות מבלי להיכנס לבור כלכלי?"

השאלה היא הגיונית מאד, התשובה היא לא על רגל אחת.

להבדיל ממשכנתא רגילה, במשכנתא למחיר למשתכן, צריכים לקחת את נושא הפעימות של התשלום,

העלויות שמסביב וממש להרכיב עסקה נכונה.

הדרך הכי טובה לתכנן את המשכנתא היא באמצעות פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות, שיעבור על המספרים שלכם,

יבדוק את ההכנסות וההוצאות ויבנה תמהיל משכנתא מנצח ומותאם למידות והיכולות שלכם.

תמהיל המשכנתא הוא מקור החיסכון העיקר במשכנתא, אבל התזרים הכספי חשוב לא פחות.

אז הרבה לפני שנגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא, חשוב נוודא שכל הבסיס יושב אצלנו כמו שצריך.

הפוסט משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.