ייעוץ משכנתאות פרטי – מה ההבדל בין יועץ של הבנק ליועץ משכנתאות חיצוני? מי יבנה תמהיל משכנתא מותאם יותר לאישור עקרוני למשכנתא במחיר למשתכן?
למה כדאי לפנות ליועץ משכנתאות?
לקיחת משכנתא לרכישת הדירה הראשונה שלנו זה אחד הצעדים המשמעותיים ביותר שנעשה במהלך החיים שלנו.
המשכנתא היא הלוואה כנגד שעבוד נכס ובפריסה ארוכת טווח של עד ל- 30 שנה, ולכן חשוב לתכנן את המשכנתא בהווה עם מבט לעתיד.
זכרו שיכולת ההחזר שלכם אינה מובטחת לכם לכל החיים, ולכן מומלץ לבצע את תהליך המשכנתא בעזרת אפיון פיננסי מעמיק והתאמה מלאה של הלוואת המשכנתא למטרות, הצרכים והיכולת הכלכלית שלכם.
בין אם אתם מתכננים לרכוש דירה בשוק החופשי ובין אם זכיתם בהגרלות של מחוסרי דיור כמו מחיר למשתכן ודירה בהנחה, חשוב שתיקחו בחשבון שמדובר בהלוואה לא קטנה בעבור רכישת בית החלומות שלכם, וכעת יהיה עליכם לשלם באופן חודשי את תשלומי המשכנתא, בסכומים שסוכמו מראש ומופיעים לכם באישור העקרוני למשכנתא.
הרי בסופו של יום, מה כולם רוצים? לקבל את תנאי המשכנתא הטובים ביותר ולעמוד בתשלומים החודשיים של הלוואת המשכנתא.
היות ואכן מדובר בסכומים גדולים, לא כל עסקה תמיד תהיה משתלמת עבורנו ולעיתים אנו עשויים למצוא את עצמנו "אבודים" בין כל המושגים שאנחנו צריכים ללמוד בתהליך, לבירוקרטיה הנדרשת ומציאות מצבנו הכלכלי.
בדיוק בגלל זה אנחנו צריכים ייעוץ משכנתא פרטי, שיכוון אותנו למטרה על הצד הטוב ביותר.
מהם תפקידיו של יועץ משכנתא?
יועץ המשכנתא הוא בעצם איש המקצוע שלנו לתהליך המימון של רכישת הדירה, והוא אמור לעזור לנו בתחומים הבאים ועוד רבים אחרים לצדם:
כדי לשלב את הליווי בתקציב, ראו כמה עולה ייעוץ משכנתאות ומה כדאי לברר בהצעת השירות.
הכנה מוקדמת לתהליך:
ראשית, יועץ המשכנתאות יבצע אתכם שיחת היכרות ראשונית, שלרב תהיה ללא עלות וללא התחייבות, על מנת להבין שאתם אכן בכיוון הנכון, הן מבחינת "המספרים" שלכם והן מבחינת השאלה: כמה משכנתא אפשר לקחת על סמך ההכנסה הפנויה ויכולת ההחזר שלכם.
מדובר בשלב מאוד חשוב, ובדרך כלל ייעוץ מקדים עם יועץ משכנתאות פרטי יסייע לכם במניעת טעויות נפוצות בתהליך משכנתא.
יצירת מתווה נכון לתהליך המימון
בעזרת הבנת התוכניות שלכם והיכולת הכלכלית שלכם, יועץ המשכנתא ייצור מתווה לתהליך המימון, וינחה אתכם איך תצליחו את מימון העסקה על הצד הטוב ביותר.
חשוב להבהיר שכדי להבטיח שייעוץ המשכנתאות שתקבלו יהיה מדויק ונכון עבורכם, מומלץ לבחור יועץ משכנתאות שעמו תרגישו פתוחים מספיק וכנים מספיק לשתף עמו את הצדדים הטובים יותר והטובים פחות.
בניית תמהיל משכנתא
אחת המטרות העיקריות בתהליך הייעוץ היא להרכיב עבורכם תמהיל משכנתא שיכיל בתוכו את כלל מסלולי המשכנתא הכדאיים ביותר ביחס למצבכם הכלכלי, על מנת לחסוך כסף, ובהתאם לאפשרויות המורשות על יד בנק ישראל.
בעזרת ייעוץ משכנתא פרטי תבטיחו לעצמכם משכנתא מותאמת לצרכים שלכם.
לדוגמא: כאשר לוקחים משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן, ובמקביל גרים בשכירות, כדאי לשקול גם גרייס על מנת להקל על ההחזר החודשי, בזמן ההמתנה לסיום הבנייה וקבלת הדירה מהקבלן.
אנחנו בחברת אמון משכנתאות נוודא מהו גובה ההחזר החודשי למשכנתא שאתם רוצים לכוון אליו, המטרות העתידיות והיכולת הפיננסית שלכם ובהתאם לכך נבנה את תמהיל המשכנתא.
בניית תיק המשכנתא שלכם לטובת הגשת הבקשה למשכנתא
איסוף המסמכים הנדרשים לטובת הגשת בקשה לאישור עקרוני, הוא תהליך שלעתים יכול לסרבל מי שלא כל כך אוהבים בירוקרטיה, ויועץ משכנתאות יכול לסייע לכם בתהליך על ידי הפיכת המידע לפשוט ובר השגה.
חשוב שניקח בחשבון, שכדי שהתהליך יהיה מוצלח, תצטרכו לשתף פעולה עם היועץ ולהמציא את המסמכים בהקדם, וכך תוכלו לקדם את התהליך בצורה טובה יותר.
מעבר לניסיון המקצועי, ראו גם כימיה עם יועץ משכנתאות והחשיבות של תקשורת ברורה לאורך התהליך.
מומלץ להמציא את המסמכים הנדרשים באמצעות סריקתם לקובץ PDF ולהימנע מצילומים במצלמת הטלפון שלכם.
לנראות הבקשה יש השפעה לעתים גם על רמת העדיפות לטיפול הבקשה מצד הבנקאי, אך גם לתנאים שתקבלו, ולכן מוטב לקחת יועץ משכנתאות שיידע לארגן את תיק המשכנתא בצורה מדויקת על מנת שתקבלו אישור עקרוני מנצח.
תקשורת מול הגוף המממן (מלווה)
יועץ המשכנתאות צריך להיות מי שייצג את הצד שלכם בעסקה, בדיוק כפי שישנו יועץ משכנתא מטעם הבנק.
השיח בין יועץ המשכנתאות הפרטי לבנקאי, לרב יהיה ברור יותר ומדויק, כיוון ששניהם מכירים את תחום המשכנתאות ויהיה להם את הידע והניסיון הנדרשים לטיפול בבקשה שלכם.
יועץ מקצועי יוכל לבצע עבורנו משא ומתן מול הגוף המלווה ויוכל להשיג עבורנו את העסקה המשתלמת, הנכונה וההוגנת ביותר.
כמו כן, הוא יוכל לסייע לנו בכל הקשור לחתימות ולאישורים הנדרשים במקרה בו תקבלו סירוב לבקשה לאישור עקרוני היות והוא מקושר לרב לאלה שמאשרים את המשכנתא מאחורי הקלעים.
למה יועץ פרטי עדיף על בנקאי?
קודם כל, מבלי לפגוע בבנקאים שעובדים קשה ובחריצות, כן חשוב שנבין שהבנקאי הוא יועץ משכנתאות מטעם הבנק, וכמו שאתם בוחרים לקחת ייעוץ משכנתאות, הבנקים בוחרים להיעזר ביועצים משלהם שמטרתם למקסם את הרווחים עבור הבנק.
כדי להבחין בין הצעת אשראי לייצוג של הלווים, ראו למה הבנק לא באמת מייצג אתכם במשכנתא.
לא מעט פעמים אנו נתקלים בלקוחות שמקדשים את המילים: "אני לקוח טוב של הבנק, ואקבל תנאים מצוינים", אך זכרו כי על אף שנוכל לקחת ייעוץ מטעם מהבנק, מי שישים אתכם בראש סדר העדיפויות דווקא יהיה יועץ המשכנתאות הפרטי.
איפה נמצא ייעוץ משכנתא פרטי
נוכל למצוא יועץ משכנתאות מומלץ בראשון לציון, או יועץ משכנתאות מומלץ בפתח תקווה והאזור, במסגרת שירותי חברת אמון משכנתאות.
החברה הוקמה לשם מתן עזרה וסיוע לכל אדם המחפש לקחת משכנתא, אבל באופן, שקוף ברור וחכם.
עם ייעוץ משכנתא פרטי של אמון משכנתאות, תוכלו לדעת שאתם מבצעים עסקה טובה ובטוחה בין אם מדובר ברכישת דירה בשוק החופשי, פניה לטובת משכנתא לאיחוד הלוואות או רכישת דירה במסגרת המחיר למשתכן ודירה בהנחה.
לסיכום
אם נחפש יועץ משכנתאות מומלץ, כדאי לנו לבחור יועץ פרטי ולא בנקאי, לשם האובייקטיביות.
יועץ משכנתאות פרטי של אמון משכנתאות יוכל לבנות עבורנו תמהיל משכנתא, תכנית החזר,
ואף להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא ולהשיג את התנאים הטובים ביותר עבורכם.
בסופו של יום ייעוץ משכנתא פרטי הוא כזה שממקם אתכם במרכז ולא את הבנק.
אז אם אתם מתכננים לקחת משכנתא בקרוב, צרו קשר או השאירו את הפרטים שלכם ויועץ משכנתא פרטי מצוות אמון משכנתאות יחזור אליכם.
