המדריך המלא למשכנתא - מדריך משכנתא שמכיל את כל הצעדים החשובים https://www.lsmashkanta.co.il/mashaknta-guide/ יועץ משכנתאות שילווה אתכם עד קבלת הכסף Thu, 01 Feb 2024 22:02:53 +0000 he-IL hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.5.2 https://www.lsmashkanta.co.il/wp-content/uploads/2023/07/סמל-אתר-אמון-משכנתאות-150x150.png המדריך המלא למשכנתא - מדריך משכנתא שמכיל את כל הצעדים החשובים https://www.lsmashkanta.co.il/mashaknta-guide/ 32 32 משכנתא במחיר למשתכן – המדריך המלא https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%91%d7%9e%d7%97%d7%99%d7%a8-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%aa%d7%9b%d7%9f-%d7%94%d7%9e%d7%93%d7%a8%d7%99%d7%9a-%d7%94%d7%9e%d7%9c%d7%90/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%91%d7%9e%d7%97%d7%99%d7%a8-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%aa%d7%9b%d7%9f-%d7%94%d7%9e%d7%93%d7%a8%d7%99%d7%9a-%d7%94%d7%9e%d7%9c%d7%90/#respond Wed, 09 Nov 2022 23:06:04 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=19532 איך לוקחים משכנתא במחיר למשתכן מבלי לפספס את כל הדברים החשובים שבדרך? יועץ משכנתאות מפרט את התהליך צעד אחרי צעד.

הפוסט משכנתא במחיר למשתכן – המדריך המלא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

איך לוקחים משכנתא במחיר למשתכן? יועץ משכנתאות מקצועי מפרט את התהליך צעד אחר צעד וחושף את הדברים שחשוב לדעת בדרך לאישור עקרוני ותמהיל המשכנתא.

מחיר למשתכן מדריך

אם אתם מתכננים משכנתא במחיר למשתכן, אתם בטח שאלתם את עצמכם את השאלות הבאות:

במה המשכנתא במחיר למשתכן שונה ממשכנתא רגילה לרכישת דירה מקבלן?

מה הסיפור סביב ההון העצמי ואחוז המימון? כמה הון עצמי באמת צריכים במחיר למשתכן?

ואיך אנשים מצליחים לשלם גם על משכנתא וגם על שכירות מבלי להיכנס לבור כלכלי?

הרבה פעמים אנשים שזכו במחיר למשתכן, שואלים חברים אחרים שזכו מה הדרך הכי נכונה לגשת לתהליך. 

במדריך מחיר למשתכן הבא, יועץ משכנתאות עושה סדר בדברים וחושף את התהליך המלא של משכנתא במחיר למשתכן.  

עקבו אחרי הצעדים ותכננו את המשכנתא שלכם.

יועץ משכנתאות מסביר: איך מתכננים משכנתא במחיר למשתכן?
נגן וידאו אודות יועץ משכנתאות מסביר: איך מתכננים משכנתא במחיר למשתכן?
נגן וידאו אודות יועץ משכנתאות מסביר: איך מתכננים משכנתא במחיר למשתכן?

מחיר למשתכן איך מתחילים

הצעד הראשון: הכנה מוקדמת לתהליך

כמו בכל משכנתא שנקח בפעם הראשונה, גם במשכנתא במחיר למשתכן נתחיל מהכנה מוקדמת לתהליך.

מדובר באחת העסקאות החשובות שאתם תעשו בחיים שלכם: לקנות את הבית הראשון שלכם.

בתור יועץ משכנתאות, הרבה פעמים אני נתקל בפערי ידע דווקא בכל מה שקשור לאחוז המימון וההון העצמי במחיר למשתכן.

אז בואו נעשה סדר בדברים… 

כמה אחוז מימון ניתן לקבל במחיר למשתכן?

בנק ישראל מאפשר מימון של עד 75% משווי הנכס הנרכש לרכישת הדירה הראשונה שלנו.

גם במחיר למשתכן, אחוז המימון המקסימאלי יהיה 75% משווי הנכס,

אלא שברכישת דירה במחיר למשתכן, העלות בפועל של הדירה כוללת הנחה של כ – 20%-30% משווי הנכס בשוק החופשי. 

אז כדי למנוע מצב בו אנשים יוכלו לרכוש דירה ב – 100% מימון,

קיימים מספר דגשים הקשורים להון העצמי שתצטרכו להביא עמכם.

כמה הון עצמי באמת צריך במחיר למשתכן?

הון עצמי מינימאלי:  

בנק ישראל קבע שסכום ההון העצמי המינימאלי שנדרש במחיר למשתכן יהיה ₪100,000 לכל הפחות,

או ₪60,000 בישובים בהם קיים מענק מקום, 

ועד למימון של 75% משווי הנכס לכל הפחות כל עוד שווי הנכס הנרכש הוא עד 1.8 מיליון ₪

לדוגמא:

נניח שבחרתם בדירה שעלות החוזית שלה היא ₪1,200,000 והשווי שלה על פי הערכת שמאי הוא: ₪1,500,000

אז סכום המשכנתא שתוכלו לקבל הוא עד 75% משווי הנכס: עד ₪1,125,000   

על פניו נראה שההון העצמי שאתם צריכים הוא: ₪75,000 אבל בפועל קיימת מגבלת הון עצמי מינימאלי,

ולכן ההון העצמי שבאמת תצטרכו יהיה ₪100,000 או  ₪60,000 במקרים בהם קיים מענק מקום.

סכום המשכנתא המקסימאלי:   

סכום המשכנתא המקסימאלי במחיר למשתכן הוא ₪1,350,000 ( 75% משווי נכס של 1.8 מיליון ₪)

אז מה הסיפור של סביב ההון עצמי ומתי תשלמו יותר מ- 10% בהון העצמי? 

אם רכשתם דירה בעלות של ₪1,500,000 ששווי הנכס שלה הוא 1.8 מיליון ₪

ההון העצמי הנדרש הוא ₪150,000 שזה בעצם שווה ל – 10% מהעלות החוזית. 

יחד עם זאת, חשוב לציין שבמידה ואתם רוכשים דירה בעלות של ₪1,600,000  ושווי הנכס בשוק החופשי, 

עולה על 1.8 מיליון ₪, ההון העצמי שאתם צריכים הוא ₪250,000  ולא  10% כמו הדעה הרווחת. 

בעצם סכום ההון העצמי הוא ההפרש בין העלות החוזית ל – 1.35 מיליון ₪ כיוון שזהו סכום המשכנתא המקסימאלי.

הכינו את עצמכם להוצאות הנלוות למשכנתא במחיר למשתכן:

ההון העצמי במשכנתא הוא לא הכסף היחידי שאתם צריכים להיערך אליו. 

רכישת דירה מלווה בהוצאות נוספות, כמו אגרות תשלום שאתם צריכים לשלם (דמי פתיחת תיק, רישום משכון ועוד…)

ועד לכדי ריהוט הבית, שיפוץ עתידי וביצוע מעבר בדירה בפועל. 

אחת ההוצאות שאתם צריכים לקחת בחשבון ברכישת דירה מקבלן, הוא תשלום מדד תשומות הבנייה. 

החל מחודש יוני בשנת 2022, רק 40% משווי הנכס יוצמד למדד תשומות הבנייה. 

אם כי, חשוב לציין שקיימת עתירה מצד הקבלנים במטרה לשנות את ההחלטה שהתקבלה, 

ולאחרונה קבלנים מציעים להקדים את התשלומים כדי להימנע מתשלום עתידי במידה והעתירה תתקבל בחיוב. 

השוני הגדול הוא שבעבר קבלנים סירבו להקדים תשלומים, כדי לא לספוג את המדד עליהם וכעת הם עושים בדיוק ההיפך.

הצעד השני: בדקו את המספרים שלכם

בשלב הזה, אתם יודעים כמה הון עצמי אתם צריכים להביא איתכם לעסקה ואילו הוצאות נלוות קיימות במשכנתא. 

אבל כדי לחשב כמה משכנתא אתם יכולים לקבל על סמך ההכנסות שלכם, 

אתם צריכים להבין איך הבנק קורא את ההכנסות שלכם, ומה מוגדרת הכנסה פנויה למשכנתא. 

הכנסה פנויה למשכנתא היא סכום הכסף "נטו" שנכנס אליכם לחשבון הבנק ממקום העבודה כל חודש, 

וכפוף לתלושי שכר במידה ואתם שכירים או דו"ח שומה ואישור רואה חשבון במידה ואתם עצמאיים.

מתוך הסכום הזה הבנק מקזז הלוואות ועסקות אשראי ארוכות טווח מעל שנה וחצי. 

כלומר: 

במידה ואתם מרוויחים כל חודש ₪17,000 ויש לכם הלוואה שסכום ההחזר החודשי שלה הוא ₪2,000,

סכום ההכנסה הפנויה שלכם תהיה: ₪15,000

והבנק יאשר לכם משכנתא כל עוד סכום ההחזר החודשי על מוצרי האשראי השונים, לא יעבור את  40% מההכנסה  הפנויה.

ובהכנסה פנויה של ₪15,000  תוכלו לקבל משכנתא שההחזר החודשי המקסימאלי שלה יהיה עד ₪6,000

והמשכנתא עצמה תהיה עד 1.35 מיליון ₪ 

הצעד השלישי: הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא

הרבה לפני שאנחנו בוחרים את הדירה שאנחנו רוצים וחותמים על חוזה הרכישה,  חשוב שנוודא שיש לנו אישור עקרוני למשכנתא.

אישור עקרוני למשכנתא, הוא בעצם אישור שהבנק נותן לנו לטובת מימון הרכישה. 

בעצם כל עוד אין לכם אישור עקרוני למשכנתא,

אין לכם גורם מימון שמאשר את העסקה ולכן מוטב לחתום על חוזה רק לאחר קבלת אישור עקרוני מהבנק. 

את הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא, תוכלו להגיש באתרי הבנקים השונים ובמוקדי המשכנתאות שלהם. 

הצעד הרביעי: בחירת הדירה וחתימה על חוזה הרכישה

ברגע שיש לכם אישור עקרוני, אתם יכולים לגשת לקבלן ולבחור את הדירה שלכם. 

במעמד בחירת הדירה, הקבלן יאפשר לכם לחתום על חוזה הרכישה או לשריין את הדירה בתשלום סמלי של ₪2,000,

ובתנאי שתחתמו על חוזה הרכישה לא יאוחר מחודש ממועד בחירת הדירה.

במעמד חתימה על חוזה הרכישה, אתם תצטרכו לשלם לקבלן את סכום הפיצוי המוסכם שהוא בד"כ יהיה 7% מעלות הרכישה. 

לאחר מכן, תידרשו להעביר בתוך 45 ימים ממועד החתימה את התשלום השני שיהיה בדרך כלל 13% מעלות הרכישה.

כמובן שיש קבלנים שלוח התשלומים שלהם שונה מזה שהצגנו כאן, אבל ההתנהלות דומה. 

הצעד החמישי: בחירת סכום ההחזר החודשי ותמהיל המשכנתא שלכם

זה השלב הכי חשוב בתהליך משכנתא במחיר למשתכן,

קביעת סכום ההחזר החודשי והתאמת תמהיל משכנתא לצרכים שלכם.

במחיר למשתכן הרבה פעמים אנחנו גרים בשכירות בזמן ההמתנה לסיום בניית הדירה על ידי הקבלן. 

אז כדי לדעת מהו סכום ההחזר החודשי שתרצו לשלם, אתם צריכים לערוך ניתוח ואפיון פיננסי מעמיק.

לרשום את כל ההוצאות שלכם: שכירות, תשלום לגני ילדים במידה וקיים,

הלוואות נוספות ועוד נתונים שישפיעו על בחירת סכום ההחזר החודשי.

כשאתם יודעים מהו סכום ההחזר החודשי שאתם רוצים לשלם, אתם צריכים לוודא שהוא עדיין עומד בתנאים לקבלת המשכנתא. 

התהליך הזה מתקיים בכל משכנתא, אבל במחיר למשתכן הרבה פעמים מדובר בחלק הקריטי ביותר עבורנו.

אף אחד לא רוצה לקחת משכנתא ולא להצליח לשלם אותה, או לזכות במחיר למשתכן מבלי להצליח לממש את הזכייה.

לכן מוטב לבצע את האפיון הפיננסי עם יועץ משכנתאות שמתמחה בטיפול בתיקים במחיר למשתכן. 

הרבה פעמים יועץ משכנתאות יבצע התאמה של תמהיל המשכנתא לצרכים שלכם,

ללוח התשלומים שלכם וליכולת הכלכלית שלכם. 

בחלק מהמקרים כדי להקל על ההחזר החודשי בהתחלה, ובזמן ההמתנה לסיום הבנייה, 

תבחרו לשלב גרייס בתמהיל המשכנתא, דחייה של התשלומים על הקרן, ובכך להקטין את סכום ההחזר החודשי. 

לא מדובר בפתרון קסם, אלא בעבודה מעמיקה וניתוח של המספרים ברזולוציות הנמוכות ביותר. 

וכאשר יש כבר תמהיל משכנתא רלבנטי, מתקדמים במשא ומתן מול הבנקים עד לקבלת התוצאה הטובה ביותר עבורכם. 

הצעד השישי: חתימה על הלוואת המשכנתא בבנק

אחרי שביצעתם משא ומתן מול הבנקים, והגעתם לתוצאה שרציתם אתם יכולים לגשת לבנק ולחתום על הלוואת המשכנתא.

זכרו שיש לכם רק 45 ימים מהחתימה על החוזה ועד שתצטרכו להעביר את התשלום השני לקבלן,

ולכן חשוב לנהל את תהליך המשא ומתן מול הבנקים בצורה יעילה ומהירה. 

הצעד השביעי: השלמת משימות לאחר חתימה על המשכנתא

אחרי שאנחנו חותמים על המשכנתא בבנק, אנחנו נידרש לבצע מספר משימות ולהציג בטחונות לבנק.

רק לאחר השלמת שלב הבטחונות למשכנתא הבנק יבצע את העברת התשלום לקבלן. 

הצעד השמיני והאחרון: ביצוע תשלום לקבלן

אחרי שחתמתם על המשכנתא, סיימתם את שלב הביטחונות והתיק עבר בחינה, מגיע שלב ביצוע התשלום בפועל.

התשלום מתבצע על ידי שוברים לתשלום, שהקבלן נותן לכם בעת החתימה על חוזה הרכישה. 

הבנק יעביר את התשלום באמצעות השוברים שקיבלתם,

בכפוף להצגת הסבת ערבות מהקבלן, בכל פעימה ועל פי לוח התשלומים.

זכיתם במחיר למשתכן? מזל טוב! בואו נתכנן את המשכנתא יחד

נגן וידאו

אם קראתם את המדריך מחיר למשתכן,

אתם בוודאי שמתם לב שתכנון משכנתא במחיר למשתכן הוא מורכב ומצריך דיוק עד לפרטים הקטנים ביותר. 

חברת אמון משכנתאות מלווה זוגות ומשפחות בתהליך המשכנתא, ומומחית בטיפול במשכנתא במחיר למשתכן. 

אנחנו מזמינים אתכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות עם יועץ משכנתאות מצוות היועצים שלנו,

שתעשה לכם סדר ותעזור לכם לתכנן את הצעדים הראשונים שלכם בדרך למשכנתא במחיר למשתכן. 

לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות - לחצו כאן 👇

הפוסט משכנתא במחיר למשתכן – המדריך המלא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%91%d7%9e%d7%97%d7%99%d7%a8-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%aa%d7%9b%d7%9f-%d7%94%d7%9e%d7%93%d7%a8%d7%99%d7%9a-%d7%94%d7%9e%d7%9c%d7%90/feed/ 0 אישור עקרוני למשכנתא https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%90%d7%99%d7%a9%d7%95%d7%a8-%d7%a2%d7%a7%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%99-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%90%d7%99%d7%a9%d7%95%d7%a8-%d7%a2%d7%a7%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%99-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/#respond Sat, 10 Apr 2021 23:31:56 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=1999 אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך מטעם הבנק שמאשר לנו את המימון למשכנתא שלכם. אילו מסמכים תצטרכו להכין ואיך מגישים בקשה לאישור עקרוני למשכנתא?

הפוסט אישור עקרוני למשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

אישור עקרוני למשכנתא – אילו מסמכים תצטרכו להכין ואיך מגישים בקשה לאישור עקרוני למשכנתא? ואיך ניגשים לתמהיל משכנתא? יועץ משכנתאות מסביר >>

מהו אישור עקרוני למשכנתא?

אישור עקרוני זה בעצם אישור שהבנק נותן לנו לטובת העמדת הלוואת המשכנתא. בכל זאת, לא מדובר בהלוואה מסחרית רגילה.

החל מחודש 09/2022 ובעקבות רפורמת המשכנתאות, נוסח האישור העקרוני הוא אחיד בכל הבנקים.

בנוסף, במקום תמהיל משכנתא אחד מעתה ישנם שלושה "סלים אחידים".

המאמר המלא על רפורמת המשכנתאות, יסביר את ההיתרונות והחסרונות של כל אחד מהסלים האחידים.

מהי חשיבותו של קבלת האישור העקרוני לפני חתימה על חוזה?

כדי להמחיש את החשיבות של קבלת האישור העקרוני לפני חתימה על חוזה הרכישה,  תארו לכם את הסיטואציה הבאה:

במידה והנכס שבחרתם לקנות הוא בעלות של 1.8 מיליון ₪  ויש לך הון עצמי של 800,000 ₪

אז עדיין חסרים לכם מיליון ₪ לטובת העסקה.

יש אנשים שיסכימו עם האמירה שעסקה במצב הזה "תלויה באוויר"

ולכן אנחנו צריכים לזכור, שכל עוד אין לנו אישור עקרוני למשכנתא, אין לנו את הכסף להשלמת העסקה.

לכן בשלב הזה, אנחנו לא מתחייבים לכלום.

נגן וידאו

משמע עד שאין לנו אישור שהבנק מוכן לממן לנו את הסכום הנדרש לרכישת הנכס,

לעולם לא נחתום על חוזה רכישה או נתחייב בצורה כזו או אחרת לעסקה.

הגישו את הבקשה באתר האינטרנט של הבנק, במוקד הטלפוני או בסניף עצמו.

רצוי להגיש את הבקשה לפחות ב  2-3 בנקים שונים.

אם חשבון הבנק שלכם מתנהל בצורה תקינה, העדיפו לפנות קודם לבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם.

אם קיים בנק נוסף בתמונה (לדוגמא בנק מלווה לקבלן) הגישו גם לבנק הזה. 

מומלץ גם שיהיה מדובר בתהליך שכולל הצגת מסמכים לבנק אחרת הכסף עדיין "תלוי באוויר"

כל עוד לא קיבלתם אישור עקרוני בכפוף למסמכים, לא ניתן לכם "אור ירוק" אמיתי לעסקה.

רק לאחר שהבנק בחן את המסמכים והנתונים שלנו לטובת העסקה, ונתן לנו אישור עקרוני – יש לנו "אור ירוק" להמשיך את התהליך.

אישור עקרוני למשכנתא - רשימת המסכמים הנדרשים:

  • פרופיל לקוח- בתהליך הכולל יועץ משכנתאות, ימולא שאלון פרטי לקוח הכוללים פרטים אישיים, וותק במקום העבודה, הכנסות נטו ועוד...
  • כתב הסמכה / ייפוי כוח- בתהליך הכולל יועץ משכנתאות ייחתם לפי נוסח הבנקים השונים.
  • צילום תעודת זהות- כולל ספח פתוח של כל הלווים בהלוואה.
  • הסכמה להוצאת חיווי אשראי - הסכמה מראש, מראה על הביטחון שלנו בבקשה להלוואת משכנתא.
  • תדפיסי עו"ש- תדפיס פירוט תנועות בחשבון ל - 3 חודשים אחרונים עבור כל חשבונות הבנק שברשות הלווים.
  • אישור הכנסות שכירים – הצגת 3 תלושי שכר אחרונים של כל הלווים בהלוואה.
  • אישור הכנסות עצמאיים - אישור רו"ח בגין הכנסות השנה הנוכחית ושומת מס של השנתיים האחרונות.

איך מגישים תיק משכנתא מנצח?

אספו את המסמכים הנדרשים לפני הגשת הבקשה לבנק.  

אם כל המסמכים נמצאים בהישג ידכם, רכזו אותם במקום אחד לצורך הגשה לבנק. 

וודאו שהכול סרוק בצורה קריאה וברורה ומצורף כקבצי PDF. 

אל תשתמשו בתמונות וצילומי מסך מהטלפון הנייד – זה נראה רע ויגרום לבנקאי לתעדף אתכם בצורה שלא טובה לכם.

מוטב גם להכין מראש תמהיל משכנתא שמתאים לתוכניות העתידיות שלכם. 

נגן וידאו

הגשת תיק משכנתא מנצח עם יועץ משכנתאות מומחה

רוצים שנעבור על המסמכים שלכם? נבדוק את המספרים ונתכנן את הצעדים הראשונים שלכם בדרך למשכנתא?

השאירו פרטים לתיאום פגישת אפיון פיננסי מקיפה עם יועץ משכנתאות שידאג לאינטרסים שלכם, 

ותדעו איך מגישים תיק משכנתא בצורה הנכונה ומקבלים אישור עקרוני למשכנתא בתוך פחות מ -48 שעות. 

לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות - לחצו כאן 👇

הפוסט אישור עקרוני למשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%90%d7%99%d7%a9%d7%95%d7%a8-%d7%a2%d7%a7%d7%a8%d7%95%d7%a0%d7%99-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/feed/ 0 סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%a1%d7%95%d7%92%d7%99-%d7%a8%d7%99%d7%91%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%9e%d7%a1%d7%9c%d7%95%d7%9c%d7%99%d7%9d-%d7%91%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%a1%d7%95%d7%92%d7%99-%d7%a8%d7%99%d7%91%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%9e%d7%a1%d7%9c%d7%95%d7%9c%d7%99%d7%9d-%d7%91%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/#respond Sat, 10 Apr 2021 23:13:18 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=2002 ריבית משתנה, ריבית קבועה צמודה או לא צמודה למדד. יועץ משכנתאות מסביר את כל מה שאתם צריכים לדעת על סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא במאמר אחד.

הפוסט סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא

ריבית משתנה, ריבית קבועה צמודה או לא צמודה למדד? איך משלבים את המסלולים בתמהיל משכנתא? יועץ משכנתאות מסביר על סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא.

סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא

ישנם מספר סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא.

רגע לפני שנדבר על מסלולים במשכנתה ומה היתרונות והחסרונות של כל מסלול הנה חשוב שנבין שכל המסלולים יוצרים "הלוואה".

כל אחד שלקח הלוואה בחייו יודע שהתשלום החודשי על הלוואה מורכב משני מרכיבים קרן וריבית.

קרן – הסכום עצמו שניתן ללווה בהלוואה.

ריבית – סכום הכסף הנוסף אותו הלווה ישלם תמורת ההלוואה שקיבל.

דוגמא: במידה ולקחנו הלוואה של 10,000 ₪ ובתום ההלוואה סכום ההחזר היה 10,700 ₪

הקרן היא 10,000 ₪ | הריבית על הקרן היא 700 ₪

ממש כמו בכל הלוואה, גם בהלוואת משכנתא הריבית הוא חלק בלתי נפרד מהתשלום וברב המקרים גם החלק החשוב ביותר להבנה  – החלק שאסור להמעיט בחשיבותו.

הריבית בהלוואת משכנתא מחלקת ל – 2 קבוצות עיקריות :  ריבית קבועה או ריבית משתנה.

לאחר שתקראו את העמוד, תוכלו לדעת איזה מסלולים קיימים, כמה ניתן לשלב מהם במשכנתא והם החוקים הבסיסיים שחייבים להתקיים. 

הלוואה בריבית קבועה

מדובר במסלול חובה.

לפחות שליש מהלוואת המשכנתא חייב להיות בריבית קבועה.  

היתרון בריבית הזו: 

הריבית תישאר קבועה לאורך כל המשכנתא. 

החיסרון בריבית הזו:

במידה ונרצה לפרוע בעתיד את הלוואת המשכנתא, עמלת הפירעון המוקדם במסלולים אלה תהיה גהוהה יחסית. 

להלוואת משכנתא קיימים 2 מסלולים בריבית קבועה

הלוואה בריבית קבועה לא צמודה למדד (קל"צ)

היתרונות של המסלול:
יש לנו 100% וודאות לגבי סכום ההחזר החודשי.
נדע מהיום הראשון ועד היום האחרון מה יהיה סכום ההחזר החודשי.  

גם במקרה של עליית ריבית הפריים או מדד המחירים לצרכן, סכום ההחזר החודשי לא ישתנה.

החסרונות של המסלול:

על 100% וודאות נשלם הרבה. 

הריביות במסלול זה גבוהות ביחס לריביות שניתנות במסלולים צמודי מדד,

כיוון שהבנק מחשב את המדד הצפוי ופשוט "מגלגל" את זה על הלקוח רק בצורה שווה כל חודש​.

הלוואה בריבית קבועה צמודה למדד (ק"צ)

היתרון במסלול זה:
גם במסלול זה, הריבית קבועה ולעולם לא תשתנה.

בדרך כלל הריבית במסלול קבועה צמודה למדד נמוכה מיותר ממסלול הקבועה הלא צמודה למדד.

החיסרון במסלול זה:

היות וההלוואה צמודה למדד, ככל שמדד המחירים לצרכן יעלה כך גם תגדל הקרן של ההלוואה וסכום ההחזר החודשי בהתאם.

ולמרות זאת, לא בהכרח תמיד תבחרו בקל"צ.


לכל אחד יש את התכנון שלו בתמהיל המשכנתא,
כיוון שכל אחד צריך לתכנן את התמהיל על פי צרכיו ותכנונים עתידיים.

לכן אני מציע לעשות סימולציה של תקופות שונות ולראות מה משתלם יותר לשלב במשכנתא.
לאחר שתבצעו מספר סימולצות, תדעו אם תרצו להצמיד את המדד או לא.

הלוואה בריבית משתנה

כל ריבית שלא תוגדר קבועה נחשבת לריבית משתנה. 

התדירות של השינוי בריבית משתנה בהתאם למסלול עצמו. 

מבחינת תמהיל המשכנתא,

נוכל לשלב עד 2/3 מהמשכנתא בריביות משתנות. 

היתרונות בריבית זו:

הריבית נמוכה יותר מריבית קבועה ולעתים משמשת כמסלול פיתוי על מנת להוזיל ריביות במסלולים אחרים.

בנוסף, במידה ונרצה לפרוע את ההלוואה בעתיד, עמלת הפרעון לא תהיה גבוהה כפי שהייתה במידה והמסלול היה בריבית קבועה.

יתרה מכך, בכל נקודת שינוי הריבית מדובר בנקודת יציאה בה ניתן לפרוע את ההלוואה ללא קנסות פרעון מוקדם.

החיסרון בריבית זו:

הריבית משתנה ואין לדעת מה יהיה השינוי של העוגן כשאר ההלוואה תגיע למועד השינוי של הריבית.

לכן חשוב שתבדקו לקראת מועד שינוי הריבית, מה הצפי לשינוי ואם קיימת אפשרות לפרוע את המסלול המשתנה.

ככל שתתקרבו למועד השינוי, כך תמנעו מעלמת פרעון מוקדם או תצמצמו אותו משמעותית

אלה הם המסלולים העיקריים בריבית משתנה

משכנתה בריבית משתנה צמודה / לא צמודה למדד

ממש כמו בריבית הקבועה, גם כאן חלק מהמסלולים יוצמדו למדד המחירים לצרכן וחלקם לא יוצמדו. 

לדוגמא: 

במסלול "משתנה כל 5 שנים צמודה" תדירות השינוי היא כל 5 שנים. 

משמע בחמש השנים הראשונות הריבית תהיה קבועה ורק ביום בו יחלפו 5 שנים מרגע לקיחת המשכנתא, תשונה הריבית בהתאם לעוגן שבמסלול.

משכנתה בריבית הפריים:

ריבית הפריים בישראל היא ריבית בנק ישראל בתוספת של 1.5% ונקבעת בכל חודש.

החל מ- 01/2021 ניתן לשלב עד 2/3 מגובה הלוואת המשכנתא בריבית פריים.

היתרונות במסלול זה:

  • הריבית לא צמודה למדד המחירים לצרכן
  • ניתן לפרוע או למחזר את הלוואת הפריים ללא עמלת פרעון מוקדם.

החסרונות במסלול זה:

  • תנודה גדולה יחסית בהחזר החודשי במקרה של עלייה בריבית הפריים.
  • ככל שאחוז ההלוואה בפריים יהיה גבוה יותר, הבנק יעלה את הריביות ביתר המסלולים.
 

שימו לב: ריבית הפריים עלתה בשנה האחרונה ב – 5 פעימות לכדי 4.25% 

לא בטוח שנגיד בנק ישראל אמר את המילה האחרונה בנושא העלאת ריבית הפריים,

ולכן חשוב להשתמש במרכיב הפריים בתבונה על אף שהיא הריבית הזולה במשכנתה.

ריבית על בסיס עוגן מק"מ

ריבית משתנה כל שנה ואינה צמודה למדד.

לעתים יציעו לנו אותו במקום מסלול הפריים,  כי הוא מתנהג בצורה דומה:

  • הריבית לא צמודה למדד
  • ניתן לפרוע את ההלוואה בכל זמן ללא עמלת פרעון

 

היתרון של מסלול זה על מסלול הפריים:
העובדה שמשתנה אחת לשנה ולא כל חודש.

החיסרון של מסלול זה על מסלול הפריים:
הריבית של מסלול זה גבוהה יותר מהריבית במסלול הפריים ומסלול זה לא קיים בכל בנק רק בבנק לאומי.

הכירו את סוגי הריביות והמסלולים במשכנתא

הכירו את כל המרכיבים העיקריים בכל אחד מהמסלולים של המשכנתא, וכך תדעו בדיוק איזה מסלול רלבנטי עבורכם ואיזה לא רלבנטי.

זכרו שבהלוואת המשכנתא לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה.  

בחרו אם לשלב ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן, ובכך להקטין סיכונים ולהגדיל את הריבית,

או אולי לשלב מסלולים צמודים למדד ובכך להוזיל את הריבית, אך לקחת בחשבון גם עליית החזר חודשי בעתיד עם שינוי מדד המחירים לצרכן.

בחרו את המסלולים הרלבנטיים עבורכם עם יועץ משכנתאות

הכירות עם המסלולים עצמם לא פחות חשובה מללמוד איך לבנות תמהיל משכנתא, לכן קראו ובדקו כל הזמן מהם היתרונות והחסרונות של כל אחד מהמסלולים.

בשנה האחרונה חווינו עליית ריביות ומדדים, נגיד בנק ישראל העלה את ריבית הפריים לכדי 3.5% עד 08/2022 ובכלל לא בטוח שנאמרה המילה האחרונה.

ולכן, אנחנו מציעים לכם להיעזר ביועץ משכנתאות מצוות אמון משכנתאות, ולהיות בטוחים אילו מהמסלולים רלבנטיים לכם.

אחרי שנבנה את תמהיל המשכנתא המנצח שלכם נפעל לטובת הוצאת אישור עקרוני למשכנתא ולהשגת התנאים הטובים ביותר עבורכם. 

לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות - לחצו כאן 👇

יועץ משכנתאות

הפוסט סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%a1%d7%95%d7%92%d7%99-%d7%a8%d7%99%d7%91%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%9e%d7%a1%d7%9c%d7%95%d7%9c%d7%99%d7%9d-%d7%91%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/feed/ 0 תמהיל משכנתא מנצח https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%aa%d7%9e%d7%94%d7%99%d7%9c-%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%aa%d7%9e%d7%94%d7%99%d7%9c-%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/#respond Sat, 10 Apr 2021 23:12:42 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=2012 איך מתחילים לבנות תמהיל משכנתא מנצח ואיך הוא ישפיע על האישור עקרוני למשכנתא? יועץ משכנתאות מסביר מהם הדברים החשובים בעת בניית תמהיל משכנתא.

הפוסט תמהיל משכנתא מנצח הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

איך מתחילים לבנות תמהיל משכנתא מנצח ואיך הוא ישפיע על האישור עקרוני למשכנתא? יועץ משכנתאות מסביר מהם הדברים החשובים בבניית תמהיל משכנתא.

מה זה תמהיל משכנתא?

בניית תמהיל משכנתא הוא שילוב של מספר הלוואות (מסלולים), המרכיבות לנו הלוואת משכנתא.

ראשית, כדאי לבקר בעמוד "סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא" לפני שתמשיכו לתכנן את תמהיל המשכנתא.

תמהיל משכנתא | תמהיל למשכנתה | תמהיל למשכנתא
נגן וידאו אודות תמהיל משכנתא | תמהיל למשכנתה | תמהיל למשכנתא

נזכיר את הדברים העיקריים שלמדנו בסוגי הריביות והמסלולים שמתייחסים לרגולציה של תמהיל:

  • בכל הלוואת משכנתא חובה לשלב לפחות 1/3 בריבית בקבועה (בין אם צמודה ובין אם לא)
  • הלוואה במסלול פריים ניתן לשלב עד 2/3 מגובה המשכנתא
  • הלוואות משתנות לתקופה של 5 שנים ומעלה ניתן לשלב עד 2/3 מגובה המשכנתא
  • הלוואות משתנות לתקופה שמתחת ל – 5 שנים ניתן לשלב עד 1/3 מגובה המשכנתא
  • ניתן לבחור אם להצמיד את הריבית למדד המחירים לצרכן, לפריים או לא להצמיד אותה כלל.

איזה תמהילי משכנתא מופיעים באישור העקרוני שנקבל מהבנק?

עד לא מזמן, כשהיינו ניגשים לבנק לבקש אישור עקרוני למשכנתא, הבנק היה נותן לנו תמהיל אחד. 

בחודש ספטמבר 2022, נכנסה לתוקף רפורמת המשכנתאות בישראל, היא נקראת גם רפורמת הסלים האחדים. 

שינוי משמעותי שנכנס לתוקף ברפורמה, הוא העובדה שכעת כאשר ניגש לבנקים לקבל אישור עקרוני למשכנתא, 

יופיעו שלושה תמהילי משכנתא במקום תמהיל אחד. חשוב שתכירו אותם ותדעו מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהסלים, 

אבל יש משפט אחד שאני מאמין שהוא הכי מדויק כשאנחנו מדברים על נושא תמהיל המשכנתה.

תמהיל טוב הוא תמהיל שמותאם עבורנו אישית!

בין אם בחרת לבנות תמהיל בעצמך ובין אם בחרת להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי כדי לעשות זאת,

חשוב לזכור שהתמהיל הוא הנושא החשוב ביותר להבין בו ובעצם כאן בדיוק נמצא "פוטנציאל החיסכון הגדול שלך" בהלוואת המשכנתא.

להלן מספר קריטריונים שנדרש מאתנו להביא בחשבון בעת תכנון התמהיל:

  • ניתוח סל האשראי הכולל שלנו
  • סוג העסקה (מגורים או דירה להשקעה)
  • קביעת סכום ההחזר החודשי הרצוי
  • ריביות שוק המשכנתא בזמן נתון (ניתן להיעזר בטבלת ממוצע ריביות המשכנתא באתר בנק ישראל)
  • התאמה לחוקי הרגולציה לבניית תמהיל המשכנתא
  • תכנון להווה ולעתיד
  • בחינת היתכנות לפירעון עתידי בעסקה או לנקודות למחזור למשכנתא
  • האם בחרנו לשלב הלוואת זכאות במשכנתא?

כדי לדעת אם לשלב הלוואת זכאות או לא, קראו את המאמר "הלוואת זכאות למשכנתא" 

במידה ובחרת לעשות תמהיל בעצמך, אנו מציעים לך לעשות מספר סימולציות ולנסות מספר תמהילים כדי לבדוק מהו התמהיל הנכון עבורך מבין כל האופציות.

את הסימולציות ניתן לבצע באמצעות מחשבון המשכנתא בעמוד "מחשבוני משכנתא" 

לאחר בניית התמהיל חשוב לבדוק מהו מחיר הכסף, כמה אנחנו נשלם על כל שקל לאורך תקופת ההלוואה וככה ניתן לדעת אם משתלם לפעול בתמהיל זה או לא.

בניית תמהיל משכנתא מנצח עם צוות המומחים שלנו

אז כמו שכתבנו במאמר, ניתן לבנות תמהיל משכנתא אישית עבורכם ובהתאם לצרכים והתוכניות העתידיות שלכם. 

אמון משכנתאות מעניקה ייעוץ למשכנתאות מקיף הכולל ניתוח מלא של סל האשראי והתוכניות שלכם, 

בניית תמהיל משכנתא בהתאם למידות שלכם, והגשה בקשה לאישור עקרוני שתמקסם את התנאים שלכם. 

אם אתם מתכננים לקחת משכנתא חדשה בקרוב, או שוקלים למחזר את המשכנתא הנוכחית שלכם, 

צרו עמנו קשר לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות, ונשמח לתת לכם שירות.

לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות - לחצו כאן 👇

הפוסט תמהיל משכנתא מנצח הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%aa%d7%9e%d7%94%d7%99%d7%9c-%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/feed/ 0 סכום ההחזר החודשי במשכנתא https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%92%d7%95%d7%91%d7%94-%d7%94%d7%94%d7%97%d7%96%d7%a8-%d7%94%d7%97%d7%95%d7%93%d7%a9%d7%99-%d7%91%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%92%d7%95%d7%91%d7%94-%d7%94%d7%94%d7%97%d7%96%d7%a8-%d7%94%d7%97%d7%95%d7%93%d7%a9%d7%99-%d7%91%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/#respond Sat, 10 Apr 2021 23:09:16 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=1993 קביעת סכום ההחזר החודשי להלוואת המשכנתא אינה שליפה מהמותן. ולמעשה לסכום ההחזר יש השפעה ישירה על סכום המשכנתא והתנאים שתקבלו מהבנק. במאמר הבא יועץ משכנתאות מסביר איך תדעו לחשב את סכום ההחזר החודשי הרצוי לכם.

הפוסט סכום ההחזר החודשי במשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

קביעת סכום ההחזר החודשי להלוואת המשכנתא אינה שליפה מהמותן. יועץ משכנתאות מסביר איך תדעו לחשב את סכום ההחזר החודשי הרצוי לכם לתמהיל משכנתא

ההחזר החודשי במשכנתא הוא יתד חשוב בתהליך לקיחת המשכנתא.

כאשר אנחנו בקיאים בנושא אחוז המימון וההון העצמי המינימאלי הנדרש לעסקה,

אנחנו מתקדמים צעד נוסף בתכנון המשכנתא.

וזהו השלב בו אנחנו קובעים לעצמנו מהו סכום ההחזר החודשי במשכנתא אותו נרצה לשלם.

איך קובעים את סכום ההחזר החודשי במשכנתא?

קביעת סכום ההחזר החודשי אינה שליפה מהמותן!

על מנת לתכנן את המשכנתא בצורה נכונה, יש כמה דברים שאנחנו צריכים לקחת בחשבון.

ראשית, אנחנו צריכים לנתח את סל האשראי שלנו.

ממש לרשום את כל ההכנסות שיש לנו מול כל ההוצאות שלנו,

ולנסות להבין איזה סכום נוכל לשלם על המשכנתא מבלי ששגרת החיים שלנו תיפגע.

מדובר בתשלומים ארוכי טווח,  ולכן חשוב לתכנן גם להיום אך גם לעתיד את ההחזר החודשי הרצוי.

אחד הכללים הבולטים בקביעת ההחזר,

הוא לתכנן את התשלום החודשי כך שיהווה עד 35% מההכנסה הפנויה שלנו.

מהי הכנסה פנויה למשכנתא?

ההכנסה הפנויה למשכנתא, מורכבת מסכום הכסף "נטו" שמועבר אליכם לחשבון הבנק ממקום העבודה,

בקיזוז הלוואות ומוצרי אשראי ארוכי טווח, מעל שנה וחצי. 

לדוגמא:

אם ההכנסות שלנו עומדות על 15,000 ₪ נטו ויש לנו הוצאות של כ – 3,000 ₪, ההחזר החודשי המקסימאלי שנוכל לתכנן מבלי ליצור "בעיות" במשכנתא הוא 4,200 ₪

אך זהו לא הכלל היחידי שיש לקחת בחשבון.  גם סכום המשכנתא שנרצה ישפיע על סכום ההחזר הרצוי.

שימו לב:

סכום "ההחזר החודשי" משפיע באופן ישיר על משך תקופת ההלוואה והריביות שניתנות על ידי הבנק.

כלל ברזל: הסכום שאנחנו רוצים לשאוף אליו הוא כ – 500 ₪ לכל 100,000 ₪ בהלוואת המשכנתא.

על מנת, למקסם את היכולות שלנו אל מול הבנקים,

וכדי למנוע זינוק בריביות בשל החזר חודשי נמוך מדי, או פריסת תשלומים לטווח שנים רחב יותר ממה שבפועל צריך.

במקרה של משכנתא על סך: 700,000 ₪  התשלום שנרצה לחתור אליו הוא   3,500 ₪  לכל הפחות.

בחרו את הסכום להחזר הרצוי לתשלום, זכרו לקחת את כל המשתנים בחשבון. 

מהו יחס החזר? ואיך יודעים מהו יחס החזר נכון למשכנתא?

יחס החזר הוא היחס בין סכום ההחזר החודשי שבחרתם אל מול ההכנסות שלכם.

בנק ישראל מאשר יחס החזר של עד 50% מסך ההכנסה הפנויה שלכם, אבל הבנקים לרב יאשרו עד 40% יחס החזר.

יחס ההחזר המומלץ, יהיה בדרך כלל עד שליש מגובה ההכנסה הפנויה שלכם.  

כך תהיו בטוחים שהמשכנתא לא תכביד עליכם, ותצליחו לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא. 

בנוסף, בעקבות עליות הריבית שחווינו בשנת 2022 מומלץ לקחת מקדם ביטחון ולהימנע מיחס החזר של 40% מההכנסה הפנויה.

השאירו מרווח ביטחון למקרה שהריביות והמדדים ימשיכו לעלות, וכך תימנעו ממשכנתא שלא מותאמת לצרכים שלכם.

זכרו שההחזר החודשי יהיה יתד חשוב בעת בניית תמהיל משכנתא.  איזון התקופות והמסלולים בתמהיל משכנתא, 

בהתאם לסכום שאתם רוצים לשלם הוא תהליך שלא נקל בו ראש.

מהו סכום ההחזר החודשי שלכם? בואו נדבר על זה...

עברתם על ההכנסות וההוצאות שלכם, ואתם רוצים לדעת שהסכום שאתם מכוונים אליו יטיב עם תנאי המשכנתא שתקבלו? 

צרו קשר עוד היום עם יועץ משכנתאות מצוות אמון משכנתאות,

וקבעו פגישת אפיון פיננסי שתעזור לכם לתכנן את הצעדים הראשונים שלכם בדרך למשכנתא. 

כך תדעו בדיוק מהו סכום ההחזר החודשי הרצוי לכם לטובת בניית תמהיל משכנתא מנצח.

לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות - לחצו כאן 👇

הפוסט סכום ההחזר החודשי במשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%92%d7%95%d7%91%d7%94-%d7%94%d7%94%d7%97%d7%96%d7%a8-%d7%94%d7%97%d7%95%d7%93%d7%a9%d7%99-%d7%91%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/feed/ 0 הוצאות נלוות למשכנתא https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%95%d7%a6%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%a0%d7%9c%d7%95%d7%95%d7%aa-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%95%d7%a6%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%a0%d7%9c%d7%95%d7%95%d7%aa-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/#respond Sat, 10 Apr 2021 23:08:52 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=1996 ישנן הוצאות נלוות שעלינו לקחת בחשבון ואלו הוצאות שהבנק לא מממן לנו בעת נטילת המשכנתא וצריכות להילקח בחשבון כחלק מהכסף שאנחנו "מביאים מהבית"

הפוסט הוצאות נלוות למשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

רכישת דירה מלווה בהכנה מוקדמת ותכנון מראש.

תשלום ההון העצמי והלוואת המשכנתא אינם ההוצאות היחידות שמחכות לכם בדרך.

עלינו לקחת בחשבון, שישנן הוצאות נלוות למשכנתא והן אינן חלק מהלוואת המשכנתא. 

משמע,  לא ניתן להסתמך על הלוואת המשכנתא לצורך תשלום ההוצאות הנלוות,

והן צריכות להילקח בחשבון כחלק מהכסף שאנחנו "מביאים מהבית"

להלן רשימה של מספר הוצאות "חובה" בתיק משכנתא:

  • עמלת דמי פתיחת תיק בבנק -
    עמלה שהבנק גובה עבור הטיפול בתיק המשכנתא.
    החל מחודש 08/2022 ועל פי החלטת בנק ישראל עלות דמי פתיחת תיק עודכנה ל - 360 ש"ח

    עמלה זו לפני כן עמדה על 0.25% משווי הלוואת המשכנתא.
    עם הגבלה של עמלת מינימום של 500 ₪ ועמלת מקסימום שהבנק קובע (לדוגמא 10,000 ₪)
    אם 0.25% גבוה מסכום זה, הבנק יגבה את הסכום המקסימאלי שלו לעמלת פתיחת התיק.

    כך שאפשר לומר שהשינוי שחל באוגוסט היה מבורך.
  • עמלת רישום בטאבו – קיימות כאן שלוש עלויות:
    אישור העדר חוב ארנונה לרשות המקומית – 80 ₪ בתשלום ישירות לעירייה.
    חשוב להבהיר, ללא אישור זה לא נוכל לרשום הערת אזהרה.

    רישום הערת אזהרה עבור הבנק בו אתם לוקחים משכנתא,
    כלומר, הערה לפיה קיימת התחייבות מהמוכר להעביר את הדירה על שמנו. העלות לרישום הערת אזהרה היא כ – 159 ₪, וגם היא תשולם ישירות לטאבו.
    בנוסף, הוצאת נסח טאבו מקורי – 72 ₪ וגם עמלה זו תשולם ישירות לטאבו
  • ביטוחי חיים למשכנתא וביטוח מבנה

    ביטוחי החיים , מבטיח את החזר יתרת ההלוואה במקרה של מוות אחד הלווים הרשומים במשכנתא.
    בנוסף, ישנו ביטוח המבנה, שמבטח את הנכס שלנו בעת נזק לא צפוי בעקבות רעידות אדמה, הצפות וכו'...
    כאשר ההמלצה היא לבטח עד ערך הכינון, כלומר העלות שתעלה כדי לבנות חזרה את הבית לשלמותו.
  • מס רכישה - מס רכישה לדירה יחידה לפי המדרגות הבאות:

    מדרגה 1 - עד לסכום של 1,919,155 ₪ לא תצטרכו לשלם מס רכישה.
    מדרגה 2 - החל מ- 1,919,155 ₪ ועד ל- 2,276,360 ש"ח ₪ מס הרכישה שתשלמו הוא: 3.5%
    מדרגה 3 - החל מ- 2,276,360 ₪ ועד ל- 5,872,725 ₪ תשלמו מס של 5%
    מדרגה 4 - החל מ- 5,872,725 ₪ ועד ל- 19,575,755 ₪ כבר תשלמו 8% וכל סכום מעבר יהיה כרוך בתשלום מס של 10%

    (הנתונים נכונים ל- 16/01/2023)

מידע מפורט בגין מס רכישה, ניתן לקרוא באתר "כל זכות"​

להלן רשימה של מספר הוצאות "חובה" לאנשי מקצוע:

  • שמאות - במקרה של רכישה מיד 2 או במקרה שהבנק ידרוש מכם להזמין שמאי שיעריך את הנכס.
    עלות השמאי תנוע בין 430 ₪ ועד 1,990 ₪ תלוי בשווי הנכס ובמקרה של הנפקת תעודת זכאות תינתן הנחה והעלות תהיה כ – 270 ₪

  • תשלום לעורך דין המלווה את העסקה -
    ראשית, מדובר כאן בחוזה בסכום רכישה גבוה ואולי הגבוה ביותר שתרכשו בחיים,
    ולכן ההצעה שלנו היא להיצמד לעו"ד שילווה אותך בפן המשפטי.
    מעבר להמלצה זו, כאשר אחוז המימון הוא מעל 50% הבנק מבקש שנבצע הצהרה מול עו"ד,
    על כך שאין לך עוד דירה נוספת וזו למעשה הדירה היחידה שלך.
    עלויות אלה משתנות בהתאם לבחירה והחלטת עורך הדין.
    ממוצע עלות הטרחה של עורך הדין נע בין 0.5%-1% משווי הנכס.
  • ייפוי כוח נוטריוני- הבנק יבקש ממך להחתים נוטריון על ייפוי כוח בלתי חוזר לטובתו. עלות של כ- 200 ₪

בנוסף, ישנן הוצאות נלוות שאינן חובה בכל משכנתא, אך לעתים רלבנטיים לא פחות:

  • עלות ליועץ משכנתאות - עלות הטיפול משתנה בהתאם לסוג העסקה, טיב העסקה, אחוזי המימון ומשתנים נוספים.
    כל אחד יכול לקחת משכנתא וניתן גם "לחסוך" בהוצאה על יועץ משכנתאות.
    אך באחריות, אנחנו מבטיחים שהחיסכון האפשרי בליווי יועץ משכנתאות הוא פי כמה יותר חשוב מעלות הטיפול.
  • עלות דמי תיווך - עמלה ממוצעת עד 2% משווי הנכס. במידה ויש תיווך בתמונה, ניתן ורצוי לנהל משא ומתן בגין עלות דמי התיווך. זה עשוי להשתלם לך
  • הוצאות נוספות כגון: שיפוץ עתידי, מעבר דירה, ריהוט, אבזור הדירה ועוד...
  • תשומות הבנייה ברכישה מקבלן - לצפייה במאמר כנסו לקישור

הפוסט הוצאות נלוות למשכנתא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%95%d7%a6%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%a0%d7%9c%d7%95%d7%95%d7%aa-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90/feed/ 0 אחוז מימון והון עצמי https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f-%d7%95%d7%94%d7%95%d7%9f-%d7%a2%d7%a6%d7%9e%d7%99/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f-%d7%95%d7%94%d7%95%d7%9f-%d7%a2%d7%a6%d7%9e%d7%99/#respond Sat, 10 Apr 2021 22:54:11 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=1988 כל משכנתא מתחילה בהון עצמי ואחוז מימון. אחוז המימון הוא האחוז אותו הבנק יוכל לתת לנו וההון העצמי הוא הכסף אותו אנחנו צריכים להביא מהבית. אז כמה הון עצמי באמת נצטרך? והאם 25% משווי הנכס יספיקו לכם? במאמר הבא יועץ משכנתאות עושה סדר

הפוסט אחוז מימון והון עצמי הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

משכנתא לדיור או משכנתא לכל מטרה, כמה הון עצמי צריך למשכנתא? יועץ משכנתאות מסביר איך להתכונן לאחוז המימון והון עצמי בתהליך המשכנתא.

אחוז מימון והון עצמי למשכנתא

אם אתם מתכננים לרכוש את הדירה הראשונה שלכם, אתם וודאי יודעים שכל משכנתא מתחילה באחוז מימון והון עצמי לעסקה. 

אחוז המימון נקבע לפי מספר הדירות הקיימות לכם, בין אם מדובר ברכישת דירה ראשונה ואם מדובר בדירה חליפית ואפילו דירה להשקעה. 

מי שקובע את אחוז המימון שהבנק יוכל לאשר לכם לטובת הלוואת המשכנתא הוא בנק ישראל. לכן אחוז המימון אינו החלטה שרירותית, אלא אחוז הכפוף למגבלות הרגולטור.

אחוז מימון והון עצמי - משכנתא לדיור

אחוז המימון נקבע לפי סוג העסקה ומספר הדירות שלכם, כלומר האם הדירה שאתם רוכשים היא למגורים או להשקעה.

להלן מדרגות אחוז המימון בכפוף רגולציית בנק ישראל:

  • משכנתא לדירה יחידה –  עבור הדירה הראשונה שלכם תוכלו לקבל מימון של עד 75% משווי הנכס שאתם מתכננים לרכוש, בהנחה ומדובר בדירה למגורים.
  • עבור דירה חליפית (משפרי דיור) – אחוז המימון שתוכלו לקבל יהיה עד ל-70% משווי הנכס הנרכש, אלא אם חתמתם כבר על חוזה מכירה ואז הרכישה תהיה מוכרת כרכישת דירה יחידה.
  • משכנתא לרכישת דירה להשקעה – כאן אחוז המימון הוא עד ל- 50% משווי הנכס כיוון שמדובר בהשקעה ולא למגורים. 

הון עצמי מינימאלי לעסקה: 

אם לומר את האמת, כל מי שרוכשים את הדירה הראשונה והיחידה שלהם יודעים שההון העצמי הנמוך ביותר שיידרשו להציג לטובת השלמת העסקה הוא כ-  25% לכל הפחות משווי הנכס שהם מתכננים לרכוש.

וחשוב להבהיר, שבכל הקשור להון העצמי שתצטרכו להביא אתכם, כאן מדובר בעצם בסוג של "מאזניים" וככל שתגיעו עם הון עצמי נמוך, כך יגדל בהתאמה אחוז המימון שתצטרכו מהבנק, וההיפך.

אך ההון העצמי המינימאלי לטובת העמדת הלוואת המשכנתא, אינו ההון העצמי היחידי שתצטרכו לגייס בתהליך.

רכישת דירה מלווה בהוצאות נוספות מעבר למשכנתא, שאתם חייבים להכיר ולהיערך אליהם כחלק מההון העצמי שלכם.  קראו בפוסט הייעודי את רשימת ההוצאות הנלוות למשכנתא והגיעו מוכנים לתהליך.

תיאוראחוז מימון מקסימאליהון עצמי נדרש
דירה יחידהעד ל- 75% משווי הנכס או עלות הרכישה (הנמוך מביניהם)הון עצמי של כ-25% לכל הפחות
דירה חליפיתעד ל- 70% משווי הנכס או עלות הרכישה (הנמוך מביניהם)הון עצמי של כ-30% לכל הפחות
דירה להשקעהעד ל- 50% משווי הנכס או עלות הרכישה (הנמוך מביניהם)הון עצמי של כ-50% לכל הפחות
תיאוראחוז מימוןהון עצמי
דירה יחידה75%25%
דירה חליפית70%30%
דירה להשקעה50%50%

דגשים חשובים בנוגע למימון המשכנתא

אחד הכללים החשובים שתכירו הוא שכאשר אנחנו לוקחים משכנתא לטובת רכישת הדירה, הכסף לעולם ייכנס לחשבון המוכרים שבעסקה. 

בין אם מדובר ברכישת דירה יד שנייה, בה הכסף הולך למוכרים הישירים שלכם ובין אם מדובר ברכישת דירה "על הנייר" בה הכסף יועבר לקבלן.

גובה המשכנתא המקסימאלית הינה נגזרת משווי הנכס לפי עלות חוזה או הערכת שמאי, הנמוך מבין השניים.

לדוגמא: 

אם עלות הרכישה על פי החוזה היא 1.8 מיליון שקלים, אך הערכת השמאי לנכס היא 1.7 מיליון ₪, אז חשוב שתדעו שהבנק יתייחס להערכת השמאי לשווי הנכס וממנו ייגזרו אחוזי המימון. 

לכן ההמלצה שלנו היא:

  • לא לחתום על חוזה הרכישה של הנכס לפני קבלת האישור העקרוני מהבנק. (פרטים בפוסט: אישור עקרוני למשכנתא)
  • לבדוק את שווי הנכס ואת המספרים שלכם בצורה מעמיקה, ביחוד אם מדובר ברכישת דירה במימון מקסימאלי. 

אחוז מימון והון עצמי - משכנתא לכל מטרה

הלוואת משכנתא לכל מטרה שונה מהלוואת משכנתא לדיור.

בתור התחלה, כספי המשכנתא יופקו לחשבונכם היות ואין מוכרים בתמונה וכי מדובר שעבוד נכס קיים ולא נכס נרכש.

משכנתא לכל מטרה הינה הלוואה שניתן לקבל כנגד שעבוד נכס קיים, ועל פי רגולציית בנק ישראל, אחוז המימון המקסימאלי שנוכל לקבל לטובת משכנתא כנגד נכס הוא עד ל – 50% מערך הנכס הקיים בקיזוז הלוואות קיימות.

לדוגמא:

אם בבעלותנו נכס בשווי של 1 מיליון ₪ – ומשכנתא של 350,000 ₪  נוכל לקחת הלוואה של עד 150,000 ₪ לכל מטרה.

יחד עם זאת, חשוב להבהיר שיש מקרים בהם אנחנו נרצה לקבל אחוז מימו גבוה יותר, ובעקבות מגבלת הרגולטור שחלה על הבנקים, רבים הלוקחים משכנתא לכל מטרה נעזרים במשכנתא חוץ בנקאית שמאפשר מימון של עד ל -85% משווי הנכס.  

בדקו את המספרים שלכם עם יועץ משכנתאות מומחה

הרבה פעמים אנחנו לא בטוחים אם ההון העצמי שלנו מכיל את הסכום שאנחנו צריכים גם להוצאות הנלוות למשכנתא.

בשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות עם יועץ משכנתאות מצוות אמון משכנתאות, תדעו אם המספרים עובדים לטובתכם. 

תדעו שאתם בכיוון הנכון ואם יש צורך במשכנתה משלימה או לא, ותמנעו מטעויות נפוצות במשכנתא שעשויות לגרום לכם להפסיד כסף.

אנו מזמינים אותך לשיחת ייעוץ ראשוני ללא עלות וללא התחייבות. השאירו פרטים עוד היום ואחד מיועצי המשכנתאות שלנו ייצור עמכם קשר בהקדם: 

לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות - לחצו כאן 👇

הפוסט אחוז מימון והון עצמי הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%90%d7%97%d7%95%d7%96-%d7%9e%d7%99%d7%9e%d7%95%d7%9f-%d7%95%d7%94%d7%95%d7%9f-%d7%a2%d7%a6%d7%9e%d7%99/feed/ 0 הכנה מוקדמת לחשבון הבנק https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%9b%d7%a0%d7%94-%d7%9e%d7%95%d7%a7%d7%93%d7%9e%d7%aa-%d7%9c%d7%97%d7%a9%d7%91%d7%95%d7%9f-%d7%94%d7%91%d7%a0%d7%a7/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%9b%d7%a0%d7%94-%d7%9e%d7%95%d7%a7%d7%93%d7%9e%d7%aa-%d7%9c%d7%97%d7%a9%d7%91%d7%95%d7%9f-%d7%94%d7%91%d7%a0%d7%a7/#respond Sat, 10 Apr 2021 22:06:19 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=1938 הבסיס לקבלת אישור עקרוני להלוואת המשכנתא הוא קודם כל התנהלות חשבון תקינה. במאמר הבא נסביר איך תבצעו נכון הכנה מוקדמת לתהליך.

הפוסט הכנה מוקדמת לחשבון הבנק הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

הצעד הראשון במשכנתא לפני קבלת אישור עקרוני למשכנתא ולפני שמתכננים תמהיל משכנתא ופונים ליועץ משכנתאות הוא הכנה מוקדמת לתהליך הלוואת המשכנתא.

הצעד הראשון במשכנתא - הכנה מוקדמת לחשבון הבנק

מעבר לצעד הראשון במשכנתא, ההכנה המוקדמת והכרת מושגי היסוד בהלוואת המשכנתא, 

משכנתא, כמו דברים רבים אחרים בחיים, אנחנו צריכים לבנות מהבסיס. 

הבסיס לקבלת אישור עקרוני למשכנתא הוא קודם כל התנהלות תקינה של חשבון הבנק שלכם. 

אחד האמצעים שמאפשרים לבנק לבדוק אותנו הוא דף פירוט חשבון העו"ש שלנו.

הבנק יבצע בדיקה של 3-6 חודשים קודמים לבקשת המשכנתא ואף לעתים יותר כדי לבחון את התנהגות החשבון שלנו.

חלק מהדברים שהבנק יבדוק וייקח בחשבון בעת קבלת ההחלטה הם:

  • האם ההכנסות שלנו מכסות את ההוצאות שלנו?
  • מהי ההכנסה הפנויה לצורך קביעת ההחזר החודשי?
  • מהן מסגרות האשראי שאנחנו קיבלנו והאם אנחנו מנצלים את המסגרות?
  • האם יש ניהול תזרים כספים נכון? לדגומא: קודם נרשמת משכורת ורק לאחר מכן ההוצאות.
  • בכמה שיקים אנחנו משתמשים, והאם בחצי השנה האחרונה חזר לנו שיק בגין אי כיסוי מספיק (אכ"מ)
  • האם יש לנו את ההון העצמי הנדרש לקבלת המשכנתא?

שימו לב, במידה ויש חריגות בחשבון הבנק או תיקי הוצאה לפועל, אני ממליץ לא לפנות לבדכם לתהליך מול הבנק,

ולהיעזר ביועץ משכנתאות, שיידע לנתח את החריגות האלה ולתכנן את האסטרטגיה, כך שתקבלו אישור עקרוני למשכנתא.

ובמילים אחרות - אל תשרפו את עצמכם בבנקים סתם!

אבל אם אחרי הבדיקה, הכול תקין, אז צלחתם את הצעד הראשון במשכנתא.

זכרו שמעבר לדירוג האשראי, סל האשראי, כושר ההחזר ומשתנים נוספים, 

הבנק קודם כל ירצה לראות "שניתן לסמוך עלינו".

בנוסף, אחרי שקראנו ובדקנו את הנתונים שלנו,  אנחנו צריכים לזכור, שכמו לכל דבר בחיים, גם למשכנתא הזמן הנכון להגשת הבקשה.

בדקו שאכן התנאים בחשבון אופטימיליים ביותר בעת הגשת הבקשה להלוואת המשכנתא.

יתרה מכך, החל מהגשת הבקשה ועד לרגע קבלת הכסף, אנחנו צריכים לשמור על יציבות ותקינות החשבון.

אל תבצעו פעולות שעולות לסכן את האישור למשכנתא.

המשיכו לעבוד ולשמור על התנהלות תקינה. וודאו שהמשכורות נכנסות לחשבון הבנק מדי חודש כסדרה. 

המשיכו לקרוא ולצעוד את הצעדים הראשונים בדרך למשכנתא, ועברו לאחוז המימון וההון העצמי הנדרשים.

תאמו פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו:

רוצים לוודא שהמספרים עובדים לטובתכם? שאין מניע כלשהו שבגללו הבנק יסרב לכם להלוואת המשכנתא? 

בדיוק בשביל זה פיתחנו את פגישת האפיון הפיננסי שלנו. 

בפגישה יועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו, יעבור על המספרים  והמסמכים שלכם,

בדיוק כמו שיעשה הבנקאי ביום הגשת הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא,

נסביר לכם את חשיבותו של בניית תמהיל משכנתא בהתאם לתוכניות העתידיות שלכם,

וכך תהיו מוכנים לתהליך מול הבנק. 

להשארת פרטים לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות 👇

ואיך תוכלו לדעת מתי התמהיל שלכם הוא תמהיל משכנתא מנצח, חסכוני ומדויק. 

הפוסט הכנה מוקדמת לחשבון הבנק הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%9b%d7%a0%d7%94-%d7%9e%d7%95%d7%a7%d7%93%d7%9e%d7%aa-%d7%9c%d7%97%d7%a9%d7%91%d7%95%d7%9f-%d7%94%d7%91%d7%a0%d7%a7/feed/ 0 המדריך למשכנתא – מבוא https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%9e%d7%93%d7%a8%d7%99%d7%9a-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%9e%d7%91%d7%95%d7%90/ https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%9e%d7%93%d7%a8%d7%99%d7%9a-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%9e%d7%91%d7%95%d7%90/#respond Thu, 08 Apr 2021 10:32:07 +0000 https://www.lsmashkanta.co.il/?p=1823 כל זוג שלוקח משכנתא קורא לפחות מדריך משכנתא אחד כדי לדעת איך למקסם את המשכנתא ולהשיג את התנאים הטובים ביותר. יועץ משכנתאות מדריך צעד אחרי צעד.

הפוסט המדריך למשכנתא – מבוא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]>

המדריך למשכנתא - מבוא

קריאת מדריך משכנתא זו הדרך הטובה ביותר לדעת לבנות תמהיל משכנתא ולהשיג אישור עקרוני למשכנתא מוצלח. יועץ משכנתאות מסביר איך נכון לגשת לתהליך.

שלום, הגעת למדריך המלא למשכנתא שירכז את המידע החשוב והבסיסי ביותר בתחום המשכנתאות. 

אם הגעת לשלב חיפוש המידע, אז כנראה שכבר מצאת את הנכס המתאים!

ראשית, מזל טוב ושיהיה בשעה טובה!

נטילת משכנתא היא אחד הצעדים החשובים, אם לא החשוב ביותר שנלמד לפני רכישת הנכס הראשון שלכם.

לכן, בין אם תחליטו להיעזר ביועץ משכנתאות ובין אם תבחרו לעשות הכול לבד,

כולל בניית תמהיל משכנתא מנצח ועד להגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא,

חשוב לא להקל ראש ולהבין היטב את המושגים הבסיסיים לפני נטילת המשכנתא.

מהי משכנתא?

פירוש המילה "משכנתא" – משכונה של נכס, נדל"ן, על הלוואה כספית גדולה במטרה להשתכן בנכס תוך כדי שעבודו.

כל אחד מאיתנו, שמע או נתקל במונח הלוואה בחיים שלו.

רובנו מכירים הלוואות לצורך קניית רכב, טיול לחו"ל, שיפוצי דירה ונושאים מגוונים אחרים.

הלוואת משכנתא, הינה הלוואה הכוללת שעבוד נכס ולרב כלי המימון לרכישת הנכס עצמו.

בשונה מהלוואות מסחריות רגילות שאנחנו נוטלים מהבנק,

בהלוואת משכנתא, הבנק מעביר הכסף למוכר הנכס ולא ללווה המשכנתא.

הבהרה: הכסף לא נפגש עם חשבון הבנק שלכם.

המדריך המלא למשכנתא - הכנה מוקדמת לתהליך

יש הבדל בין אם לוקחים משכנתא ראשונה, או מתכננים לקחת משכנתא שנייה ושלישית.

אם אתם לקראת רכישת הדירה הראשונה שלכם,

מצד אחד, אתם חווים התרגשות עצומה  לקראת הגשמת חלום.

אך לצד ההתרגשות הרבה, אתם צריכים להכיר מושגים ומונחים בסיסיים שצריכים להתקיים כשאתם מתכננים לקחת משכנתה. 

המדריך המלא למשכנתא, נכתב עבור כל מי שמתכננים לקחת משכנתא בקרוב,

ורוצים לדעת מה התהליך שעומד לפניהם, ואיך להגיע מוכנים למשא ומתן מול הבנקים.

במדריך המלא למשכנתא, תמצאו את כל המונחים, הסודות והצעדים מרוכזים במקום אחד.

כמו למשל:  אחוז מימון והון עצמי, מסלולים וריביות בעולם המשכנתאות, בניית תמהיל משכנתא ועוד…

כשקמנו את אמון משכנתאות, אחת המטרות שלנו הייתה:

להפוך את המשכנתא, לנושא פשוט ובר השגה. 

הדרך הכי טובה לחסוך בהלוואת המשכנתא, היא להגיע מוכנים לבנקים ולזהות את המקומות שבהן אנשים טועים ומפסידים כסף,

והכי חשוב: איך תוכלו ולהימנע מכך.

המשיכו לקרוא את המדריך למשכנתא ולמדו את כל הצעדים הראשונים בתהליך לקבלת המשכנתא. וזכרו:

תכנון נכון יכול לחסוך עד מאות אלפי שקלים בהלוואת המשכנתא!

אני רוצה להזמין אתכם לצפות בסרטון ההדרכה "צעדים ראשונים בדרך למשכנתא" לפני המשך הקריאה ולאחר סיום קריאת המדריך. 

כך תהיו בטוחים שגם אם תבחרו להיעזר ביועץ משכנתאות, זה לא יהיה "בעיניים עצומות" אלא בשליטה והבנה מלאה.

לצפייה בסרטון הצעדים הראשונים בדרך למשכנתא

הפוסט המדריך למשכנתא – מבוא הופיע לראשונה ב-אמון משכנתאות.

]]> https://www.lsmashkanta.co.il/%d7%94%d7%9e%d7%93%d7%a8%d7%99%d7%9a-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%9e%d7%91%d7%95%d7%90/feed/ 0