איך גוררים משכנתא ומתי נעדיף לבצע גרירת משכנתא במקום מיחזור משכנתא קיימת? ייעוץ משכנתאות עם יועץ משכנתאות שמסביר אם לגרור את המשכנתא או לא.
מהי גרירת משכנתא?
גרירת משכנתא היא פעולה בה אנחנו בוחרים להשאיר את המשכנתא הקיימת ולשנות את הנכס המשועבד לה.
משפרי דיור לפעמים בוחרים לגרור את המשכנתא שלהם, במקום למחזר אותה או לקחת משכנתא חדשה.
מתי כדאי לגרור את המשכנתא ומתי בכלל מוטב למחזר את הנוכחית?
האם ניתן לגרור את המשכנתא בין הבנקים?
ואיך זה ישפיע על המשא ומתן שלכם מול הבנקים?
יועץ משכנתאות עושה סדר בדברים…
האם ניתן לגרור את המשכנתא בין הבנקים?
לא ניתן להעביר את המשכנתא בין הבנקים.
גרירת המשכנתה יכולה להיעשות רק בתוך הבנק בו מנוהלת המשכנתא הנוכחית.
בשל העובדה הזו, הרבה פעמים אנחנו "כבולים" לבנק הנוכחי כשאנחנו רוצים לשמור את התנאים של המשכנתא שלנו.
בחלק מהמקרים נשקול תוספת למשכנתא הנוכחית ובכך להגדיל את סכום המשכנתא.
לדוגמא: בשיפור דיור במקרים שהסכום של המכירה של הדירה הקיימת לא מספיק כדי לרכוש את הדירה החדשה.
במידה ותנאי המשכנתא הנוכחית טובים, אז במקום למחזר את המשכנתא, יהיה כדאי לגרור אותה.
יחד עם זאת, הבנק מאפשר לכם לקחת משכנתא,
כל עוד סכום ההחזר החודשי שלה לא יעבור את ה- 40% מסך ההכנסה הפנויה.
מה שקורה בהרבה מקרים זה שהתוספת למשכנתא הנוכחית, יוצרת סכום החזר חודשי גבוה ממה שרצינו,
ויותר מזה לפעמים עוברת את מגבלת יחס ההחזר ולכן לא מתאפשרת, ובמצב כזה אנחנו פונים למחזור משכנתא.
בדקו את המספרים שלכם, לפני שאתם מתכננים את המשכנתא. האם אתם צריכים תוספת?
האם הכסף מהמכירה של הנכס הקיים יספיק לכם?
תכננו את המהלכים שלכם קדימה.
איך זה משפיע על המשא ומתן שלנו מול הבנק?
אז כמו שרשמנו קודם, לא ניתן לגרור את המשכנתא בין הבנקים,
ולכן זה לעתים יכול להשפיע על היכולת שלנו לנהל משא ומתן על הריביות.
הבנק שלכם יודע את זה, ולכן הוא עשוי להקשיח את עמדתו במקרה של תוספת על המשכנתא הקיימת,
ולתמחר את התוספת בריביות גבוהות או להציע לכם למחזר את המשכנתא ולקחת חדשה, וכך אתם בעצם מעדכנים את הריביות לפי התקופה הנוכחית.
האם כדאי לקבל הצעה מבנק נוסף?
בוודאי שכן! אנחנו מתכננים משכנתא ולא עוד הלוואה מסחרית בבנק.
לפעמים משכנתא חדשה תהיה פתרון משתלם יותר מגרירה ותוספת על המשכנתא הנוכחית.
קבלו הצעות נוספות מבנקים אחרים, וכך תוכלו לשפר את עמדתכם במשא ומתן מול הבנק.
עלייה בפניות לגרירת משכנתא
זה לא סוד שבשנת 2022 הריביות בעולם המשכנתאות בישראל מזנקות כמעט מדי חודש,
לאחרונה בתור יועץ משכנתאות, הרבה מתעניינים שואלים אותי: "האם כדאי לי לגרור את המשכנתא או למחזר אותה?"
אז כמובן שאין תשובה חד משמעית לשאלה הזו. בסופו של יום, זה לגמרי תלוי בתנאי המשכנתא הנוכחית שלכם, בצורך שלכם,
והכי חשוב: האם זה תואם את התוכניות שלכם וליכולת ההחזר שלכם?
מה גם שבקצב הריביות של היום לרב הריביות שתקבלו יהיו גבוהות מזו שנלקחה במשכנתא הנוכחית, בהנחה ונלקחה בשנתיים האחרונות.
על פי המסתמן, המחזורים בשנת 2022 לרב מניבים שיעור ריבית גבוהה יותר מבמשכנתא הנוכחית,
ומבוצעים במקרים בהם יש צורך בפריסה מחדש על מנת להקל על סכום ההחזר החודשי,
או במקרים שבהם מעוניינים לבצע שיפור דיור, ויחס ההחזר עולה על 40%.
איך מגישים את הבקשה לגרירת משכנתא?
את הבקשה נגיש לבנק בו קיימת המשכנתה הנוכחית, ונציג את המסמכים הבאים:
- חוזה המכירה של הדירה שלכם.
- חוזה רכישה של הדירה החדשה שקניתם.
- חתימה על מסמכי הגרירה.
- הצגת שעבודים ובטחונות על הנכס הנרכש.
- הוכחת הסכום ששולם למוכרים, ותוספת של 10% לפחות מיתרת המשכנתא לפני הגרירה.
לאחר מכן הבנק יבדוק את הבקשה ויאשר אותה.
חשוב להבהיר הבנק מחויב מבחינת החוק לבצע את הגרירה במידה ואין מניע מבחינת הנכס ויחס ההחזר.
ייתכן ויבקש בטחונות למשכנתא כמו למשל הערכת שמאי לדירה הנרכשת, הצגת היעדר חובות לעירייה ומסמכים נוספים…
בתום הצגת הבטחונות למשכנתא, הבנק יבצע את גרירת המשכנתא לנכס החדש, וכך תוכלו להסיר שעבוד על הנכס הקיים.
מכרתם את הדירה ועדיין לא מצאתם דירה אחרת?
אם מכרתם את הדירה ועדיין לא מצאתם דירה חלופית, יש פתרונות שיוכלו לשמור לכם את התנאים בכל זאת.
ניתן להפקיד את כספי המכירה ולקבל ערבות בנקאית על הכסף כבטוחה עד לרכישת הדירה החלופית.
ייעוץ משכנתאות לגרירת משכנתה
יש לכם משכנתא עם תנאים מעולים ואתם מתלבטים מה לעשות? אם לגרור או לא לגרור אותה?
חברת אמון משכנתאות מעניקה ייעוץ משכנתאות מקצועי שמתמקד באינטרסים שלכם.
השאירו פרטים לשיחת ייעוץ ראשוני עם יועץ משכנתאות מהצוות שלנו, ונשמח לחזור אליכם.