משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן

מה זה מחיר למשתכן?

רכישת דירה במחיר למשתכן, כמו ביתר הפרויקטים של "דירה בהנחה" היא בעצם הטבה שניתנת מטעם הממשלה לחסרי דיור.

תוכנית מחיר למשתכן מקודמת על ידי משרד האוצר, משרד השיכון והבינוי ורשות מקרקעי ישראל.

המדינה מנהלת מכרז בין הקבלנים ומאשרת את מי שמציע את הסכום הנמוך ביותר, במטרה להוזיל את עלויות הדיור. 

שווי ההנחה במחיר הדירה יכול להגיע גם עד 300,000 ש"ח ולכן זו בשורה של ממש עבור זוגות צעירים.

מי זכאי לדירה במחיר למשתכן?

  • זוגות נשואים או ידועים בציבור המקיימים משק בית משותף.
  • זוגות שנרשמו לנישואים ועומדים להינשא בתוך 3 חודשים, מיום הגשת הבקשה להנפקת תעודת זכאות.
  • יחידים (רווקים, גרושים או אלמנים) בני 35 ומעלה.
  • הורים עצמאים (ללא הגבלת גיל) עם לפחות ילד אחד שהוא רווק וטרם מלאו לו 21 שנה, המתגורר עם ההורה דרך קבע ונמצא בחזקתו.
  • זוגות מהחברה הערבית (ללא הגבלת גיל) שהתארסו באופן רשמי בטקס אירוסין (קיראת אלפאתיחה או תלביסה).
  • יחידים בני 21 ומעלה עם נכות רפואית של 50% ומעלה וקבועה לצמיתות.

בנוסף, עליהם לענות על הגדרה של "חסרי דירה":

כל מי שאין בחזקתם שליש מדירה בשלוש השנים האחרונות ו/או שכרו דירה שחל עליה "חוק הגנת הדייר".

משפרי דיור:

אם חלפה שנה ממועד ההגרלה הראשונה, ולא כל דירות מחיר למשתכן נרכשו על ידי חסרי דירה,

יתרת הדירות תימכר בתנאי הזכייה גם למי שעונים על הגדרת "משפרי דיור".

משפרי דיור יצטרכו למכור את הנכס שלהם עד 12 חודשים לאחר האכלוס במחיר למשתכן.

איך מוציאים תעודת זכאות לרישום להגרלות?

כדי שתוכלו להירשם בהגרלות, אתם צריכים להוציא תעודת זכאות,  מאחת משלוש החברות הבאות:

חברת "אלונים"   – מוקד טלפוני:  2850*

או בחברת "מילגם" – מוקד טלפוני:  6078*

וגם בחברת "עמידר" – מוקד טלפוני:  6266*

עלות הנפקת תעודת זכאות היא: 240 ש"ח.

התשלום מתבצע באופן מכוון באתר האינטרנט של החברות או בהגעה לסניפי החברות.

לאחר שתקבלו תעודת זכאות במייל, תוכלו להירשם באתר ההגרלות

משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן:

משכנתא במחיר למשתכן, היא משכנתא לרכישת דירה מקבלן עם מספר שינויים שכדאי להכיר.

אחוז מימון והון עצמי:

מבחינת אחוז המימון,  כמו ברכישה לדירה ראשונה,  תוכלו לקבל עד 75% מימון משווי הנכס (השווי של הנכס לאחר הבנייה). 

עם זאת, במחיר למשתכן, קיימת הנחה מראש של כ- 20%-30% וכדי למנוע מימון של 100% המדינה הגבילה את הרכישה בהצגת הון עצמי של 100,000 ש"ח לפחות.

במקומות בהם קיימים "מענקי מקום" של 40,000-60,000 ש"ח תצטרכו להציג 60,000 ש"ח הון עצמי לכל הפחות.

בנוסף, שווי השוק במחיר החופשי צריך להיות עד 1.8 מיליון ש"ח, אחרת העסקה תתנהל כעסקה רגילה ברכישה מקבלן ועם אחוז מימון של 25% משווי הנכס או העלות החוזית (הגבוה מביניהם).

לוח התשלומים:

כמו בכל רכישת דירה מקבלן, גם במחיר למשתכן, אתם תשלמו את מדד תשומות הבנייה

אך אם בעסקאות רגילות, הקבלן לעתים יאשר הקדמת תשלומים כדי לצמצם את התשלום של המדד, 

במחיר למשתכן הקבלן לא מאשר הקדמת תשלומים ולרב תצטרכו לשלם 10% מעלות הרכישה ביום החתימה על החוזה, 

ואת יתרת התשלומים על פי לוח התשלומים שהקבלן יציג בחוזה, ולוח זה לא ישונה.

מחיר למשתכן משכנתא - טיפים

אישור עקרוני קודם לחוזה הרכישה:

זכיתם בהגרלה והזומנתם לבחור דירה, רגע לפני כדאי שיהיה לכם "אישור עקרוני למשכנתא". 

הטיפ הכי חשוב שאני יכול לתת לכם במשכנתא למחיר למשתכן:

תגיעו אחרי שכבר יש לכם אישור עקרוני כדי להימנע ממצב בו לא תוכלו לממש את הזכייה. 

בצעו את החישובים הנדרשים לבדיקת היתכנות העסקה,

והגישו בקשה לאישור עקרוני לפני שאתם חותמים על החוזה. 

בדקו את הזכאות שלכם והאם קיים "מענק מקום":

כמו בכל רכישה של דירה ראשונה שלכם, כדאי לבדוק את אתם זכאים ל-"הלוואת זכאות" מטעם המדינה. 

זה יכול לעזור לכם לייצב את ההחזר החודשי כיוון שהריביות ותנאים מטיבים שקבועים מראש ואין כאן צורך במשא ומתן.

מעבר לזה, אם ההגרלה בה זכיתם היא בפריפרייה, כדאי לבדוק אם אתם זכאים למענק מקום.

המענק הוא: 40,000 ש"ח או  60,000 ש"ח 

במידה ואתם זכאים, תוכלו להגיע לעסקה עם הון עצמי מינימאלי של 60,000 ש"ח בלבד.  

תכננו את החישובים הכספיים שלכם:

במקרה ואתם גרים בדירה שכורה, ייתכן ותרצו לבחון שילוב של "גרייס" בהלוואת המשכנתא. 

כמובן שיהיה לכך ביטוי בהחזר החודשי לאחר תקופת הגרייס, ולריביות שתקבלו מהבנק. 

מצד אחד, לא תוכלו תמיד לשלב את השכירות והתשלום של המשכנתא במקביל,

מצד שני, זה לא קובע שחד משמעית תבצעו גרייס. 

הכסף שתשלמו על המשכנתא, ייקבע לפי הפעימות (לוח התשלומים) שבחוזה הרכישה. 

מומלץ להיעזר ביעץ משכנתאות, שייתן לכם הערכה של הסכום שתשלמו בכל פעימה, 

ורק אז להחליט אם תרצו לשלב גרייס או לא. 

לסיכום:

כמו שחזרתי ואמרתי מספר פעמים במאמר הזה, במחיר למשתכן משכנתא מתנהלת כמו משכנתא רגילה. 

ויחד עם זאת, ישנם שינויים קלים ודברים שצריכים לקחת בחשבון בתהליך ההכנה לעסקה. 

רוצה לשוחח עם יועץ משכנתאות ולהכין את עצמך לתהליך?

Ⓒ כל הזכויות שמורות לאמון משכנתאות

מחיר למשתכן משכנתא

נושאים נוספים:

מדד תשומות הבנייה

מדד תשומות הבנייה מודד את שינוי עלות "סל המוצרים" המשמשים לבנייה של בתי מגורים ומייצג את עלויות הבניה של קבלנים. האם ניתן לצמצם את התשלום? כן.

קרא עוד »

מדד המחירים לצרכן

מהו מדד המחירים לצרכן? מתי מתפרסם המדד? ואיך הוא משפיע באופן ישיר על עלות המשכנתא והאם כדאי לשלב מסלולים צמודי מדד במשכנתא?

קרא עוד »
דילוג לתוכן