זכיתם במחיר למשתכן או דירה בהנחה? אלה הדברים שאתם צריכים להכיר בדרך לקבלת אישור עקרוני למשכנתא ומה חשיבותו של תמהיל משכנתא? יועץ משכנתאות >>
מה זה מחיר למשתכן?
רכישת דירה במחיר למשתכן, כמו ביתר הפרויקטים של "דירה בהנחה" היא בעצם הטבה שניתנת מטעם הממשלה לחסרי דיור.
תוכנית מחיר למשתכן מקודמת על ידי משרד האוצר, משרד השיכון והבינוי ורשות מקרקעי ישראל.
המדינה מנהלת מכרז בין הקבלנים ומאשרת את מי שמציע את הסכום הנמוך ביותר, במטרה להוזיל את עלויות הדיור.
שווי ההנחה במחיר הדירה יכול להגיע גם עד 300,000 ₪ ולכן זו בשורה של ממש עבור זוגות צעירים.
מי זכאי לדירה במחיר למשתכן?
- זוגות נשואים או ידועים בציבור המקיימים משק בית משותף.
- זוגות שנרשמו לנישואים ועומדים להינשא בתוך 3 חודשים מיום הגשת הבקשה להנפקת תעודת זכאות.
- יחידים (רווקים, גרושים או אלמנים) בני 35 ומעלה.
- הורים עצמאים (ללא הגבלת גיל) עם לפחות ילד אחד שהוא רווק וטרם מלאו לו 21 שנה, המתגורר עם ההורה דרך קבע ונמצא בחזקתו.
- הורים גרושים מתחת לגיל 35, שילדיהם אינם בחזקתם.
- זוגות מהחברה הערבית (ללא הגבלת גיל) שהתארסו באופן רשמי בטקס אירוסין (קיראת אלפאתיחה או תלביסה).
- יחידים בני 21 ומעלה עם נכות רפואית של 50% ומעלה וקבועה לצמיתות.
בנוסף, עליהם לענות על הגדרה של "חסרי דירה":
כל מי שאין בחזקתם שליש מדירה בשלוש השנים האחרונות ו/או שכרו דירה שחל עליה "חוק הגנת הדייר".
משפרי דיור:
אם חלפה שנה ממועד ההגרלה הראשונה, ולא כל הדירות במחיר למשתכן נרכשו על ידי חסרי דירה,
יתרת הדירות תימכר בתנאי הזכייה גם למי שעונים על הגדרת "משפרי דיור".
משפרי דיור יצטרכו למכור את הנכס שלהם עד 12 חודשים לאחר האכלוס במחיר למשתכן.
איך מוציאים תעודת זכאות לרישום להגרלות?
כדי שתוכלו להירשם בהגרלות, אתם צריכים להוציא תעודת זכאות, מאחת משלוש החברות הבאות:
חברת "אלונים" – מוקד טלפוני: 2850*
או בחברת "מילגם" – מוקד טלפוני: 6078*
וגם בחברת "עמידר" – מוקד טלפוני: 6266*
עלות הנפקת תעודת זכאות היא: 240 ש"ח.
התשלום מתבצע באופן מכוון באתר האינטרנט של החברות או בהגעה לסניפי החברות.
לאחר שתקבלו תעודת זכאות במייל, תוכלו להירשם באתר ההגרלות
משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן:
משכנתא במחיר למשתכן, היא משכנתא לרכישת דירה מקבלן עם מספר שינויים שכדאי להכיר.
קראו את המדריך המלא למשכנתא במחיר למשתכן, ותכננו את המשכנתא צעד אחר צעד.
מחיר למשתכן - הון עצמי ואחוז מימון:
מבחינת אחוז המימון, כמו ברכישה לדירה ראשונה, תוכלו לקבל עד 75% מימון משווי הנכס (השווי של הנכס לאחר הבנייה).
עם זאת, בדירה במחיר למשתכן, קיימת הנחה מראש של כ- 20%-30% משווי הנכס בשוק החופשי,
ולכן הרבה פעמים מספיק שתציגו 10% של הון עצמי ממחיר החוזה, והבנק ישלים את היתרה במשכנתא.
גם כאן יש תנאים ומגבלות.
בגלל אחוזי ההנחה הגבוהים, כדי למנוע מימון של 100%,
המדינה הגבילה את הרכישה בהצגת הון עצמי של 100,000 ₪ לפחות.
במקומות בהם קיימים "מענקי מקום" של 40,000-60,000₪ תצטרכו להציג הון עצמי של 60,000₪ לכל הפחות.
בנוסף, שווי השוק במחיר החופשי צריך להיות עד 1.8 מיליון ₪,
כלומר ההמשכנתא המקסימאלית לרכישת דירה במחיר למשתכן תהיה עד 1,350,000 ₪
עד הסכום הנ"ל תצטרכו להציג הון עצמי של לפחות 10% מעלות החוזית,
ולכל הפחות הון עצמי של כ- 100,000 ₪
לדוגמא:
אם עלות החוזה היא 1,200,000₪ והשמאי העריך את הנכס ב – 1.5 מיליון ₪ ההון העצמי יהיה: 100,000 ₪ לכל הפחות.
בדירה במחיר למשתכן שהעלות החוזית היא 1,400,000₪ וודאו שיש לכם הון עצמי של 140,000 ₪
בדירה המחיר למשתכן שהעלות שלה היא 1,600,000₪ ההון העצמי המינימלי יהיה 250,000 ₪
כי הסכום המקסימאלי למשכנתא במחיר למשתכן הוא עד 1,350,000 ₪
לוח התשלומים:
כמו בכל רכישת דירה מקבלן, גם במחיר למשתכן, אתם תשלמו את מדד תשומות הבנייה.
אך אם בעסקאות רגילות, הקבלן לעתים יאשר הקדמת תשלומים כדי לצמצם את התשלום של המדד,
במחיר למשתכן הקבלן לא מאשר הקדמת תשלומים ולרב תצטרכו לשלם 10% מעלות הרכישה ביום החתימה על החוזה,
ואת יתרת התשלומים על פי לוח התשלומים שהקבלן יציג בחוזה, ולוח זה לא ישונה.
מחיר למשתכן משכנתא - טיפים
אישור עקרוני קודם לחוזה הרכישה:
זכיתם בהגרלה והוזמנתם לבחור דירה, רגע לפני כדאי שיהיה לכם "אישור עקרוני למשכנתא".
הטיפ הכי חשוב שאני יכול לתת לכם במשכנתא למחיר למשתכן:
תגיעו אחרי שכבר יש לכם אישור עקרוני כדי להימנע ממצב בו לא תוכלו לממש את הזכייה.
בצעו את החישובים הנדרשים לבדיקת היתכנות העסקה,
והגישו בקשה לאישור עקרוני למשכנתא לפני שאתם חותמים על החוזה.
בחרו אם לגשת לתהליך לבכדם או בעזרתו של יועץ משכנתאות.
בדקו את הזכאות שלכם והאם קיים "מענק מקום":
כמו בכל רכישה של דירה ראשונה שלכם, כדאי לבדוק את אתם זכאים ל-"הלוואת זכאות" מטעם המדינה.
זה יכול לעזור לכם לייצב את ההחזר החודשי כיוון שהריביות והתנאים מטיבים וקבועים מראש ואין כאן צורך במשא ומתן.
מעבר לזה, אם ההגרלה בה זכיתם היא בפריפרייה, כדאי לבדוק אם אתם זכאים למענק מקום.
המענק הוא: 40,000 ₪ או 60,000 ₪
במידה ואתם זכאים, תוכלו להגיע לעסקה עם הון עצמי מינימאלי של 60,000 ₪ בלבד.
תכננו את החישובים הכספיים שלכם:
במקרה ואתם גרים בדירה שכורה, ייתכן ותרצו לבחון שילוב של "גרייס" בתמהיל המשכנתא שלכם.
כמובן שיהיה לכך ביטוי בהחזר החודשי לאחר תקופת הגרייס, ולריביות שתקבלו מהבנק.
מצד אחד, לא תוכלו תמיד לשלב את השכירות והתשלום של המשכנתא במקביל,
מצד שני, זה לא קובע שחד משמעית תבצעו גרייס.
הכסף שתשלמו על המשכנתא, ייקבע לפי הפעימות (לוח התשלומים) שבחוזה הרכישה.
מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות, שייתן לכם הערכה של הסכום שתשלמו בכל פעימה,
ורק אז להחליט אם תרצו לשלב גרייס או לא.
צרו קשר ותאמו עוד היום פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות
רכישת דירה במחיר למשתכן, זה ממש חלום שמתגשם להרבה זוגות צעירים,
אבל בפועל עד שהקבלן יסיים לבנות את הדירה שלכם, אתם גרים בשכירות.
הרבה פעמים נשאלת השאלה: "איך מצליחים לשלם גם על משכנתא וגם על שכירות מבלי להיכנס לבור כלכלי?"
השאלה היא הגיונית מאד, התשובה היא לא על רגל אחת.
להבדיל ממשכנתא רגילה, במשכנתא למחיר למשתכן, צריכים לקחת את נושא הפעימות של התשלום,
העלויות שמסביב וממש להרכיב עסקה נכונה.
הדרך הכי טובה לתכנן את המשכנתא היא באמצעות פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות, שיעבור על המספרים שלכם,
יבדוק את ההכנסות וההוצאות ויבנה תמהיל משכנתא מנצח ומותאם למידות והיכולות שלכם.
תמהיל המשכנתא הוא מקור החיסכון העיקר במשכנתא, אבל התזרים הכספי חשוב לא פחות.
אז הרבה לפני שנגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא, חשוב נוודא שכל הבסיס יושב אצלנו כמו שצריך.