מה כולל תהליך ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן? באמון משכנתאות תמצאו יועץ משכנתאות שישיג לכם אישור עקרוני למשכנתא עם תמהיל שמותאם במיוחד עבורכם.
מדוע לקחת ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן? מה הסיפור סביב ההון העצמי במחיר למשתכן?
ואיך אנשים מצליחים לשלם גם על שכירות וגם על משכנתא, מבלי להיכנס לבור כלכלי.
יועץ משכנתאות עושה סדר בדברים…
מה זה מחיר למשתכן?
מחיר למשתכן היא אחת התוכניות של המדינה שכוללות הנחה לזוגות צעירים חסרי דיור.
בין התוכניות ניתן למצוא גם את "דירה בהנחה" ו- "מחיר מטרה" שלכל אחד מהם יש שינויים קלים.
מה הסיפור עם ההון העצמי במחיר למשתכן?
הרבה פעמים זוגות צעירים שזכו במחיר למשתכן ומגיעים אליי לייעוץ משכנתאות,
מגיעים עם התפיסה שהון עצמי נדרש במחיר למשתכן הוא רק 10% מעלות בחוזה הרכישה,
אם כי למען האמת אחוז המימון שניתן לקבל לרכישת דירה במחיר למשתכן, היא כמו בכל רכישה, עד 75% משווי הנכס.
בפועל בכל התוכניות שהזכרנו, עלות המכירה בחוזה הרכישה מכילה הנחה של עד 30%,
וכדי למנוע מצב בו הזוגות יקבלו 100% מימון, בנק ישראל הגביל את סכום ההון העצמי למינימום של 100,000₪.
הבנקים בפועל מאשרים 90% מימון מעלות המחיר בהנחה ושווי הנכס המקסימאלי במחיר למשתכן הוא 1.8 מיליון ₪.
זאת אומרת שניתן לקבל משכנתא מהבנק עד לסכום של 1,350,000 ₪ כל עוד תציגו 10% של הון עצמי.
פירוט ההון העצמי
רכישת דירה במחיר למשתכן בעלות של 800,000 ₪
הון עצמי: 100,000 ₪ או 60,000 ₪ במקרים בהם קיים מענק מקום.
על פי ההבנה שזהו הסכום המינימאלי שמחייב בנק ישראל,
כהון עצמי במחיר למשתכן ובהנחה ושווי הנכס בשוק החופשי לא יעלה על 1.8 מיליון ₪
רכישת דירה בעלות של 1,400,000 ₪
במקרה בו שווי הנכס הוא 1.8 מיליון ₪ ומעלה,
הון עצמי: 140,000 ₪ כיוון שהבנקים מאשרים מימון של עד 90% מהעלות החוזית.
ובמקרה של רכישת דירה בעלות של 1,600,000 ₪
הון עצמי: 250,000 ₪ כיוון שהמימון המקסימאלי במשכנתא במחיר למשתכן הוא עד 1,350,000 ₪
(75% מתוך נכס בשווי של 1.8 מיליון ₪ בשוק החופשי)
ייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן מול משכנתא רגילה
על אף שבפועל יועץ משכנתאות ילווה אתכם כפי שהיה מלווה זוגות בכל עסקת רכישה מקבלן,
במחיר למשתכן נדרשת הבנה מלאה ויכולת ניתוח פיננסי מעמיק, כדי להתאים את המשכנתא לצרכים שלכם.
זכיתם במחיר למשתכן, ומגיע לכם מזל טוב. בפועל עד שתקבלו את הדירה, אתם גרים בשכירות.
לכן העבודה תהיה בעיקר על המספרים שלכם, הרבה לפני שנגיש את הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא.
נבצע ניתוח של המספרים שלכם:
כמה הון עצמי יש לכם? האם לקחתם בחשבון גם הוצאות נלוות למשכנתא?
וכמה באמת תוכלו לשלם כל חודש על המשכנתא מבלי להיכנס לבור כלכלי?
את התשובות לשאלות האלה, אתם תקבלו בדרך כלל בפגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות,
שימפה את הנתונים שלכם, בהתאם ליכולות שלכם וייצור את המתווה להמשך התהליך.
הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא לפני חתימה על החוזה:
כל יועץ משכנתאות יגיד לכם, שהרבה לפני שחותמים על חוזה רכישה צריך שיהיה לגם אישור עקרוני למשכנתא.
אישור עקרוני למשכנתא, הוא מסמך רשמי של הבנק שמאשר את המימון הנדרש לכם להשלמת העסקה.
ניתן להגיש בקשה לאישור עקרוני באתרי האינטרנט של הבנקים השונים ובמוקדי המשכנתאות שלהם.
חתימה על חוזה והעברת התשלום הראשון:
יש לכם אישור עקרוני? מזל טוב! אתם יכולים לחתום על חוזה הרכישה.
שימו לב לעובדה שתצטרכו להעביר לקבלן את סכום המוסכם מתוך ההון העצמי שלכם, הרבה לפני שתשלימו את היתרה עם המשכנתא.
חלק מבטחונות המשכנתא שהבנק יבקש בעסקה, יהיה הצגת אישור לתשלומים שהועברו לקבלן.
וודאו שלכל העברה יש לכם את האסמכתא הרלבנטית.
בניית תמהיל משכנתא במחיר למשתכן:
כאשר אנחנו בונים תמהיל משכנתא במחיר למשתכן, אנחנו צריכים להיות מדויקים מאד.
כל מספר או גורם שלא נקח בחשבון, עשוי לשנות את התמונה ממשכנתא מנצחת, למשכנתא לא מתאימה לצרכים שלכם.
מצד שני, במידה ובחרתם להיעזר בייעוץ משכנתאות במחיר למשתכן אתם כבר בדרך הנכונה.
חלק מהתהליך כמו שרשמנו קודם, כולל "ניתוח ואפיון פיננסי".
בשלב בניית התמהיל אנחנו יודעים בדיוק כמה תוכלו לשלם כל חודש מבלי שהמשכנתא והשכירות יצרו לכם מחנק כלכלי.
בחלק מהמקרים, נרצה לשלב גרייס במשכנתא במחיר למשתכן. גרייס למעשה זו דחייה של התשלומים שלכם.
ניתן לשלם רק את הריבית ובכך להוזיל את ההחזר החודשי בהמתנה לסיום הבנייה.
אבל שימו לב: לא בכל מסלול כדאי להשתמש בגרייס.
לכן מוטב לתת ליועץ משכנתאות שמתמחה בבניית תמהילי משכנתא, לבנות את התמהיל הנכון ביותר עבורכם,
בהתאם למצבכם הכלכלי, יכולת ההחזר והתוכניות שלכם.
חתימה על המשכנתא והעברת בטחונות לבנק לפני ביצוע התשלום לקבלן:
כמו בכל משכנתא, לאחר חתימה על תנאי המשכנתא בבנק, תידרשו להציג מספר מסמכים ולבצע מספר משימות, הרבה לפני שהבנק יעביר את התשלום לקבלן.
צפו ברשימה המלאה של המסמכים והמשימות שנדרש לבצע ב- שלב הביטחונות במשכנתא.
בואו נתכנן את המשכנתא ביחד
חברת אמון משכנתאות מעניקה ייעוץ משכנתאות בכל סוגי המשכנתאות לרבות עסקות רכישה במחיר למשתכן.
אז אם אתם רוצים לקחת משכנתא במחיר למשתכן, ולהיות בטוחים שהיא המשכנתא המנצחת שלכם,
צרו קשר או השאירו את הפרטים שלכם, ויועץ משכנתאות מהצוות שלנו יחזור אליכם בהקדם.
