יועץ משכנתאות – כל מה שרצית לדעת

איך נדע לבחור יועץ משכנתאות? והאם בכלל צריך לקחת יועץ משכנתאות? כמה עולה השירות של יועץ משכנתאות?  עושים סדר בדברים.

בדרך לרכישת הנכס, אנחנו לומדים ומכירים כל מיני מושגים שלא בטוח שהיינו מכירים אותם,

לולא היינו נמצאים או כבר נמצאנו בעבר בתהליך נטילת משכנתא.

"תכנון נכון יכול לחסוך מאות אלפי שקלים בהלוואת המשכנתא"

ההחלטה אם לקחת את המשכנתא בריבית קבועה או משתנה, 

בהלוואה צמודה / לא צמודה למדד והאם לפרוס אותה לכמות של 10 שנים או יותר,

היא החלטה שתשפיע על ההחזר החודשי וההוצאות שלנו, אבל בעיקר תשפיע על העתיד שלנו ושל משפחתנו.

היום יש מודעות רבה לנושאי הריביות, ההון העצמי ואחוזי המימון גם למי שלא למד או עוסק בתחום המשכנתאות.

המודעות הזו היא בדיוק הסיבה שהיום עלתה גם הדרישה של לוקחי המשכנתאות: "להבין על מה הם חותמים!"

אז ראשית, אני ממליץ בחום לקרוא את המאמרים במדור "המדריך למשכנתא" או לחקור את הנושא באינטרנט.

יש הרבה מידע היום באינטרנט ולהבין את הבסיס זה חשוב מאד לכל מי שלוקח משכנתא. 

יחד עם זאת בגלל החשיבות של הלוואת המשכנתא ארוכת הטווח, נמצא את עצמנו קוראים על ייעוץ למשכנתאות.

אז למה שנרצה להיעזר בייעוץ למשכנתאות?

הנה כמה נקודות למחשבה:

מה ההבדל בין יועץ משכנתאות בנקאי ליועץ משכנתאות פרטי?

יועץ משכנתאות בנקאי:

אם נסתכל קצת אחורה בשנים, עולם המשכנתאות היה שונה מהיום.

בעבר כאשר היינו לפני רכישת דירה שמצריכה מימון של הלוואת משכנתא, זה היה "ברור" שאנחנו ניגש לבנק.

ברב המקרים, כאשר נפנה לבנק לבקשת הלוואת משכנתא ללא ליווי של יועץ משכנתאות, 

הבנקאי ישאל אותנו מספר שאלות לבדיקה בסיסית להיתכנות העסקה,

ויציג לנו תמהיל בנקאי שמטרתו להגדיל את הרווח של הבנק.

ברב הפעמים זה יהיה "תמהיל שלישים" שמגדיל את רווחיות הבנק ולרב לא מתאים ללקוח.

זכרו שלא משנה כמה אדיב יהיה הבנקאי שלכם או מהו פרק זמן ההיכרות שלו איתכם,

הבנקאי הוא הוא קודם כל עובד / סוכן של הבנק, ולכן המחויבות של  הבנקאי היא כלפי הבנק.

מעבר לכך, הבנקאי צריך לעמוד ביעדים תפעוליים, כמותיים וכספיים,

ולכן לרב יציע את המסלול שייתן את הרווח המקסימאלי לבנק מבלי לחשוב רגע עליכם כלקוחות.

לא תמיד יתאפשר לכם לנהל משא ומתן על הריביות, וגם אם כן לא תמיד תדעו מה הריביות שאתם באמת יכולים להשיג.

ומבחינת זמינות, הבנקאי זמין לנו בשעות פעילות הסניף ולרב בתיאום פגישה מראש.

יועץ משכנתאות פרטי / חברה לייעוץ משכנתאות:

הזמנים השתנו, וטוב שכך.  היום יש יועצי משכנתאות שעובדים בשבילכם – לא בשביל הבנק.

אתם הלקוחות של יועץ המשכנתאות ולכן המחויבות שלו היא קודם כל לכם.

תקפידו של היועץ הוא לעשות את מה שהבנקאי עושה רק בהתאמה ללקוחות

מעבר לכך, היות והשוק משתנה כל הזמן היועץ ירצה לשמור עמכם על קשר על מנת לכוון אתכם במידה וייתכנו אופציות נוספות לחיסכון בהמשך (מחזור משכנתא)
אין שום סיכוי שבנקאי יצור עמכם קשר בעתיד, כדי להציע תנאים טובים יותר למשכנתא נוכחית – אין לו אינטרס כזה.

מתי נדע האם כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות?

ההחלטה אם לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות או לבצע את התהליך לבד מול הבנק, היא החלטה פרטית של הלקוח.

כמו שכבר אמרנו, לוקחי המשכנתאות היום יודעים יותר ממה שידעו בעבר.

אם למדתם את המושגים הבסיסיים למשכנתא ואתם מכירים את הריביות הניתנות בשוק,

המשכנתא שאתם צריכים היא נמוכה יחסית ויש לכם את הפנאי לבצע "מכרז ריביות בנקים",

יש סיכוי שתבחרו לבצע זאת לבד.

יחד עם זאת, יש מספר מקרים בהם כן מומלץ מראש להיעזר ביועץ משכנתאות:

כמובן בכל שלב, תוכלו לפנות ליועץ משכנתאות, לבדוק אפשרות לחיסכון ולהמשיך את התהליך מולו.

כמה נשלם עבור ליווי של יועץ משכנתאות?

העלות של יועץ משכנתאות משתנה בין לקוחות וכמו בבנק מותאמת לפי סוג העסקה, מורכבות העסקה וגורמים נוספים שמשפיעים על זמן הטיפול ועלות השירות.

לרב העלות לייעוץ סטנדרטי תהיה כ- 6,000-7,500 ש"ח וככל שהתיק מורכב יותר כך העלות תגדל. 

תיקים מורכבים של לקוחות עם חיווי אשראי שלילי או החזרות ופיגורים בעובר ושב יכולים להגיע גם ל- 15,000 ש"ח ויותר. 

כיצד לבחור יועץ משכנתאות?

אם בחרת כבר להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות, יש כל מיני פרמטרים שיכולים לעזור לך לבחור את היועץ הנכון עבורך:

המלצות מחברים, ניסיון היועץ, ידע מקצועי, זמינות, כימיה אישית, ועוד…

אבל בסופו של יום הכי טוב שתבחרו את יועץ המשכנתאות שייתן לכם את תחושבת הביטחון.  לפעמים בשיחת טלפון אחת נוצר קליק ויודעים שזה זה. 

אני תמיד אומר שזה סיפוק ענק שלי לחסוך ללקוחות הרבה כסף במשכנתא.

אבל מעבר לחיסכון הכספי, הקמתי את אמון משכנתאות ממקום של שליחות, על מנת להגשים את החזון שלי:

להפוך את הלוואת המשכנתא למושג ברור ומובן ללקוח!

אני מאמין שהלקוח צריך להיות במרכז!

מהמקום הזה, אני מבטיח לכם שאם תבחרו בי ללוות אתכם , אתם תהיו במרכז העניינים.

אדאג לחשוף אתכם לכל המידע שאתם צריכים, על מנת שתוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם,

ולבחור את התמהיל הנכון, ההחזר החודשי הרצוי והמסלול הנכון עבורכם.

אשמח ללוות אתכם לאורך כל תהליך נטילת המשכנתא ולאחר מכן, עם זמינות מלאה ויחס אישי.

רוצים ליווי אישי ומקצועי עד לקבלת האישור העקרוני להלוואת המשכנתא?

Ⓒ כל הזכויות שמורות לאמון משכנתאות

נושאים נוספים:

מדד תשומות הבנייה

מדד תשומות הבנייה מודד את שינוי עלות "סל המוצרים" המשמשים לבנייה של בתי מגורים ומייצג את עלויות הבניה של קבלנים. האם ניתן לצמצם את התשלום? כן.

קרא עוד »

מדד המחירים לצרכן

מהו מדד המחירים לצרכן? מתי מתפרסם המדד? ואיך הוא משפיע באופן ישיר על עלות המשכנתא והאם כדאי לשלב מסלולים צמודי מדד במשכנתא?

קרא עוד »
דילוג לתוכן