מחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא הליך בו אנחנו מבקשים לעצור את המשכנתא הנוכחית או חלק ממנה ובמקומה להעמיד הלוואת משכנתא חדשה,

וזאת על מנת לשפר את התנאים של המשכנתא הנוכחית.

הקריטריונים של מיחזור משכנתא ברב המקרים יהיו דומים לקריטריונים של לקיחת משכנתא חדשה. (אחוז מימון, יחס ההחזר, התנהלות פיננסית וכו'…)

בדרך כלל אחת ל- חמש שנים נרצה לבחון אם כדאי לנו למחזר את המשכנתא הנוכחית ולהחליפה במשכנתא חדשה

הסיבות שבגללן נרצה למחזר את המשכנתא משתנות לפי הצורך ומצב קיים:

אילו סוגים של מחזור קיימים?

מחזור פנימי הוא מחזור שמתבצע  בבנק בו אנחנו מנהלים את המשכנתא הקיימת. 

יתרונות במחזור פנימי:

  • במחזור פנימי עלות פתיחת תיק המשכנתא היא נמוכה כיוון שאין כאן באמת פתיחה של תיק חדש אלא שינוי מסלול קיים.
  • אין צורך בביצוע שמאות מחדש כל עוד נשארים בבנק הנוכחי.
  • לא צריך לעשות ביטוח חיים מחדש – אם כי תמיד מומלץ לבדוק אם ניתן לחסוך גם בביטוח החיים.
  • פחות עבודת ניירת / ריצות לבנקים לצורך מרכז ריביות.

חסרונות במחזור פנימי:

  • לבנק אין אינטרס לחסוך לכם בהלוואת המשכנתא וזו גם הסיבה שברב המקרים, מחזור פנימי מתעכב ונסחב זמן רב.
  • אין התייחסות לשינוי אחוז המימון או השבחת הנכס מבחינת הקצאת ההון. הדבר עשוי להשפיע לרעה מבחינת הריביות שנקבל בבנק הנוכחי לעומת האחרים.

מחזור חיצוני הוא שינוי של המשכנתא הנוכחית והבנק בו מתנהלת המשכנתא. 

לדוגמא: אם היום המשכנתא מנוהלת בבנק פועלים ואנחנו מבצעים מחזור בבנק דיסקונט, זהו מחזור חיצוני.

יתרונות במחזור חיצוני:

  • להבדיל ממחזור פנימי כאן יש חשיבות לשינוי וירידה באחוז המימון / השבחת הנכס עם השנים.  אם בעבר היינו בהקצאת הון של 60% בעקבות אחוז מימון מעל 60% וכעת אנחנו צריכים מימון של 59% אז הקצאת ההון תהיה על פי אחוז המימון החדש. הדבר משפיע מאד על הריביות שנקבל בבנקים. 
  • הפתיחה לתחרות יכולה להוזיל משמעותית את הריבית שתקבלו. הבנקים ינסו להתחרות עליכם. כי מבחינת הבנק החדש מדובר במשכנתא חדשה לכל דבר. 

חסרונות במחזור חיצוני:

  • הבנק החדש מתייחס למחזור המשכנתא כאל משכנתא חדשה ולגישה הזו מתווספת עמלת דמי פתיחת תיק (0.025%) 
  • שמאות שוב על הפרק – הבנק לא מכיר את הנכס ולא יכול להסתמך על שמאות קודמת ולכן ירצה ששמאי מטעמו יבדוק את הנכס.
  • כמו השמאות, כך גם ביטוח החיים למשכנתא שוב על הפרק.

שאלה: מדוע שהבנק ירצה למחזר לנו את המשכנתא?

תשובה: שימור לקוח

בנק יעדיף שאת מחזור המשכנתא שלכם הוא יבצע מאשר שבנק אחר יציע לכם ריבית אטרקטיבית יותר וכך יאבד אתכם.

יחד עם זאת, הבנק לא יתקשר אליכם לעדכן אתכם שיש הפחתה בריביות או שקיים פוטנציאל חיסכון במשכנתא הקיימת שלכם, 

לכן אנחנו ממליצים לכם לקרוא ולהתעדכן בעמוד הפייסבוק שלנו או כאן באתר. 

רוצה לחסוך עד מאות אלפי שקלים בהלוואת המשכנתא,

או לקצר משמעותית את משך זמן התשלום על המשכנתא הנוכחית?

Ⓒ כל הזכויות שמורות לאמון משכנתאות

נושאים נוספים:

מדד תשומות הבנייה

מדד תשומות הבנייה מודד את שינוי עלות "סל המוצרים" המשמשים לבנייה של בתי מגורים ומייצג את עלויות הבניה של קבלנים. האם ניתן לצמצם את התשלום? כן.

קרא עוד »

מדד המחירים לצרכן

מהו מדד המחירים לצרכן? מתי מתפרסם המדד? ואיך הוא משפיע באופן ישיר על עלות המשכנתא והאם כדאי לשלב מסלולים צמודי מדד במשכנתא?

קרא עוד »
×
דילוג לתוכן