מה החשיבות של פוליסת ביטוח חיים למשכנתא עבור מי שרוכשים דירה? ומה עושים במקרה של דחיית ביטוח? סוכן ביטוח חושף את כל הסודות שצריך להכיר. ביטוח חיים למשכנתא הצעה.
מה זה ביטוח חיים למשכנתא?
ביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח שמתמקד בהגנה על ההשקעה הגדולה שלך: הדירה שרכשת.
בעוד שהרבה אנשים מצליחים לשאת את התשלומים החודשיים על משכנתא, חשוב להבין שבמקרה של פטירה של אחד הלווים, סכום ההכנסה תצטמצם משמעותית, ולכן הבנק דורש מאתנו להעמיד פוליסת ביטוח חיים שתהיה שווה לסכום המשכנתא, ובכך לוודא שיהיה כיסוי לתשלומי המשכנתא במקרה של פטירת אחד הלווים.
ישנה חשיבות רבה לקבל הצעה לביטוח החיים עבור המשכנתא, כיוון שהיא מבטיחה את עתידכם הכלכלי, ובנוסף מחזקת את מעמדכם מול הבנק המלווה.
מה ההבדל בין ביטוח חיים רגיל לביטוח חיים למשכנתא?
ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח חיים המתמקד בהגנה על ההשקעה בנדל"ן שלך, כגון דירה או בית ומותאם להתחייבויות המשכנתא, ומטרתו העיקרית היא להבטיח את תשלומי המשכנתא, בעוד שביטוח חיים רגיל מספק הגנה פיננסית מתקדמת בכל תחומי החיים ליורשים החוקיים, שנקבעו במועד הפקת הפוליסה במקרה של פטירה.
מה היתרונות בביצוע ביטוח חיים למשכנתא?
- הגנה על המשפחה: במקרה של פטירה של אחד הלווים, הביטוח יכול לסייע לשלם את יתרת ההלוואה הנותרת או לפחות חלק ממנה ובכך להבטיח המחייה והצרכים הפיננסיים של הלווה שנותר בחיים ובכך למנוע ממנו להיכנס לבעיות כלכליות.
- שמירה על איכות החיים של היורשים: במקרה של מוות של אחד הלווים, רמת החיים של היורשים לא תפגע בעקבות המשכנתא, כיוון שהיתרה תשולם לבנק. מכאן שהיורשים יהיו פטורים מתשלום ולא יצטרכו לשנות את אורח החיים שלהם או לעבוד בעבודה נוספת כדי להצליח לעמוד בתשלומי המשכנתא.
- תשלום יתרת המשכנתא: ביטוח החיים יכול לשלם את יתרת ההלוואה ובכך להקל על התחייבויות עתידיות של הלווים הנוספים.
- הורדת הסיכון של הלווה מול הבנק: ברגע שיש ביטוח חיים למשכנתא, מבחינת ניהול סיכונים, הלוואת המשכנתא תהיה בטוחה יותר עבור הבנק וכך יגדלו הסיכויים לקבלת אישור עקרוני למשכנתא.
כיצד נקבעת הפרמיה של פוליסת הביטוח?
חברות הביטוח קובעות את סכום הפרמיה שתשולם מדי חודש, על פי סכום המשכנתא המבוקשת, מצבו הרפואי של המבוטח, גיל המבוטח והאם הוא מעשן / לא מעשן.
מה צריך להביא לסוכן הביטוח לטובת קבלת הצעה?
כחלק מהתהליך לקבלת הצעת מחברת הביטוח, תצטרכו להעביר אל סוכן הביטוח אישור עקרוני למשכנתא ולמלא עמו הצהרת בריאות.
במידה ובמהלך השיחה הראשונית נתגלה כי יש מצב רפואי שמצריך בדיקה מעמיקה יותר, תצטרכו גם להמציא מסמכים בהתאם.
מה קורה במידה ולא מאשרים לנו ביטוח חיים למשכנתא?
במקרים בהם יש היסטוריה רפואית שבעקבותיה חברת הביטוח מסרבת לקבל את המבוטח, עומדות לפניכם מספר אפשרויות:
- לפנות לחברה נוספת ולנסות להתקבל לפוליסת ביטוח החיים למרות המצב הרפואי.
- לבקש מהבנק המלווה פטור (בהנחה ויש 2 דחיות לפחות), אך חשוב לשים לב שזה משאיר אתכם חשופים להמשך תשלומים על המשכנתא, במקרה של מוות של אחד הלווים.
- לבקש פוליסת ביטוח חיים למחלות מקצרות חיים, שלרב יספיקו לכסות עד כמחצית מסכום הלוואת המשכנתא ולא יותר מ- 500,000 שקלים ולתקופה של עד 15 שנה בלבד. למידע נוסף באתר "כל זכות"
(צילום ועריכה: קורל בלס)
השאירו פרטים לקבלת הצעה לביטוח חיים למשכנתא:
גם פקיד הבנק הולך להציע לכם הצעה:
הבנקים עובדים בשיתוף פעולה עם חברות הביטוח, שישמחו לתת לכם הצעת מחיר לביטוח חיים למשכנתא. ההצעה כמובן אינה מחייבת אתכם לקבל אותה, אך תמיד נחמד לקבל הצעות ולשקול אותן.
למה כדאי לשמוע גם הצעה נוספת מסוכן ביטוח פרטי?
סוכן ביטוח עובד עם כל חברות הביטוח, בעוד שהבנק מתרכז בחברה אחת ספציפית, ובכך האופציות שיעמדו לרשותכם לא יספיקו לתת לכם אינדיקציה אם ההצעה שניתנה לכם היא הטובה ביותר עבורכם.
בחירת ביטוח חיים למשכנתא היא החלטה חשובה, ולכן ישנה חשיבות רבה להשיג ליווי ממומן ומקצועי מסוכן ביטוח.
מהם היתרונות של סוכן ביטוח פרטי בתהליך?
- הבנה מעמיקה בצרכי הלקוח: הסוכן בעל ידע וניסיון ולכן יכול להבין את צרכי הלקוח בצורה אישית דרך שיחה ישירה וכך לזהות את הסיכונים הפוטנציאליים ואת ההתמודדות הטובה ביותר עם האתגרים הפיננסיים של הלקוח, והכי חשוב: להתאים עבורו את המסלול הטוב ביותר עבור צרכיו.
- ייעוץ מקצועי וניסיון: הסוכן מספק ייעוץ מקצועי בתחום הביטוח, עם התמקדות בהבנת הכללים, השקפת העולם והתחום המשפטי. כך, הלקוח יכול לקבל מידע מקצועי המסייע לו לקבוע פעולה מושכלת ומתוכננת.
- גישה לתוכניות והצעות מותאמות עבורך: הסוכן מכיר את מגוון התוכניות והצעות הקיימות בחברות הביטוח השונות, ואינו מוגבל לעבודה עם חברת ביטוח אחת, וכך ניתן להבטיח שמתוך מגוון תוכניות והצעות של מספר חברות ביטוח, תהיה לו היכולת להמליץ על הפתרון המתאים ביותר עבורך.
- ניהול נכון של התהליך: בראש ובראשונה, הסוכן נועד להגן על צרכי הלקוח. זה כולל ניהול מדויק של התהליך הביטוחי, כולל עדכונים ושינויים שעשויים להשתנות בחיי הלקוח ובצרכיו. ניהול נכון של התהליך מבטיח תוצאה טובה יותר עבורך.
- העברת אמון וביטחון: עבודה עם סוכן ביטוח תספק לך רוגע וביטחון שיש מי שיודע ומכיר את התחום והפוקוס שלו הוא ליצור את הכיסוי הטוב ביותר עבורך.
(צילום ועריכה: קורל בלס)
באיזה שלב כדאי לפנות לסוכן הביטוח?
אנו ממליצים לפנות כבר בתחילת התהליך לסוכן הביטוח על מנת למנוע מצב בו תגיעו לשלב הביטחונות שלאחר החתימה על המשכנתא ותגלו שאינכם עומדים בקריטריונים של חברות הביטוח.
כמו כן, בדיקה מוקדמת של התהליך יכולה להמחיש לכם את הפרמיה שתשולם מדי חודש לחברות הביטוח, וזה יכול לעזור לכם בהכנה המוקדמת וההיערכות הפיננסית שלכם.
לסיכום:
לפני העברת כספי המשכנתא למוכרים, הבנק ידרוש מכם לרכוש ביטוח חיים למשכנתא, כחלק משלב הביטחונות אך כדי להבטיח את התנאים הטובים ביותר מומלץ לשוחח עם סוכן ביטוח מקצועי שיידע לרתום את הידע והניסיון כדי להשיג לכם את התוצאה הטובה ביותר.
ביטוח חיים למשכנתא בליווי של סוכנות הביטוח "ממריאים":
עם ניסיון של כ- 10 שנים בתחום הביטוח והפיננסים, אצלנו ב- ״ממריאים ביטוח ופיננסים״, תקבלו מענה בכל סוגי הביטוח: ביטוחי בריאות, חיים, פנסיה, קופות גמל ועוד…
ואת כל זה נעשה על הצד הטוב ביותר, באופן מקצועי ויחס אישי.
השאירו פרטים לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות, וסוכן ביטוח יצור עמכם קשר בהקדם:
