האם זה הזמן לקנות דירה? כשהריביות נמצאות בזינוק מתמיד? ומה לגבי מחזור משכנתא תמהיל משכנתא חדש לאיחוד הלוואות? | יועץ משכנתאות.
האם זה הזמן לקנות דירה או שאולי כדאי להמתין שהריביות ירדו? תור דעה מעת יועץ משכנתאות.
בתור התחלה, חשוב שנתחיל דווקא מהליבה של הנושא: עליות הריבית בשנתיים האחרונות וההשפעה שלהן על השוק.
הריביות כל הזמן עולות
זה לא סוד שעולם הנדל"ן חווה כרגע סוג של קיפאון בתחום המכירות, והרכישות של המשקיעים כמעט לא נראות.
הירידה החדה בהיקף מכירות הדירות בשלושת החודשים האחרונים,
היא תוצאה ישירה של עליות ריבית בנק ישראל ובעקבותיה גם עלייתה של ריבית הפריים.
נכון לחודש מאי 2023, ריבית בנק ישראל עלתה בפעם התשיעית ברציפות, ועומדת על 4.75%,
וריבית הפריים בתוספת של 1.5% עומדת על 6.25% ועדיין לא בטוח שנאמרה המילה האחרונה בנושא.
ההשפעה של עליית הריבית, היא לא רק לגבי המשכנתא שאנחנו לוקחים,
אלא על כל הלוואה או מסלול אשראי שיש לנו בחשבון הבנק,
כיוון שריבית הפריים היא העוגן הבסיסי לפיו רב מוצרי האשראי מתומחרים.
משקי בית רבים, מספרים שבעקבות עליות הריביות האחרונות, סכום ההחזר החודשי על הלוואות ומשכנתאות,
זינקו לפעמים בעד ₪1,500 ויותר.
בשל עליית הריבית רבים פונים לבדיקת מחזור משכנתא או לגבי משכנתא לאיחוד הלוואות קיימות בחשבון.
מה הסיבה לעליות הריבית?
כפי שניתן לראות כמעט בכל ערוצי התקשורת, מטרת נגיד בנק ישראל בהעלאת הריבית,
היא לבלום את האינפלציה שלא מפסיקה לטפס מאז תחילת שנת 2021.
השפעת הריביות על הנדל"ן
ברגע שמדד המחירים לצרכן מטפס באופן קבוע, ולמרות זאת אנשים ממשיכים לקנות דירות ולקחת הלוואות,
נגיד בנק ישראל מבצע מהלך בתור "המבוגר האחראי" וקובע את העלאת ריבית בנק ישראל.
כך יוצר נגיד בנק ישראל, מצב בו אנשים שוקלים את הרכישות שלהם.
משקיעים רבים שעד 01/2022 רכשו דירות לטובת השקעה ומינוף כספי, מוצאים חלופות להשקעה טובות יותר מנדל"ן.
הבנקים בעצם נותנים מסלולי פקדונות שהיום נראים אטרקטיביים יותר מאשר לרכוש דירה,
וכך בעצם יש פחות רכישות וקבלנים מתחילים להבחין בירידה בכמות המכירות.
אבל אמרו שמחירי הדיור זינקו בשנה האחרונה ב – 20%:
בדיוק בגלל הסיבה הזו, העלו את ריבית בנק ישראל כדי לבלום את עליית המחירים בכלל ושל הדיור בפרט.
בסוף שנת 2022 מחירי הדיור הגיעו לזינוק של 20% לעומת שנה אשתקד.
אבל עם עליות הריבית שחלו בשנה האחרונה, החלה האטה מסוימת בעליות מחירי הדיור,
ולאחרונה ניתן לראות שיש גם ירידה קטנה של כ- 2% במחירי הדירות,
וכנראה שהמחירים ימשיכו לרדת עד שיחלו להתייצב לפני עליה נוספת.
אז האם זה הזמן לרכוש דירה?
אחרי כל ההקדמה שלנו מגיעים לשאלה תכלס: האם זה הזמן לקנות דירה? אז בתור יועץ משכנתאות,
אני נשאל בשנה האחרונה האם כדאי לקנות דירה כעת מחשש שמחירי הדיור יעלו ולא יהיה אפשרי לרכוש דירה,
או אולי כדאי להמתין שהריביות ירדו ורק אז לקנות דירה.
לדעתי, אין תשובה אחת נכונה. זה תלוי ביכולת הכלכלית שלכם, בהון העצמי שחסכתם ובשינויים עתידיים בעולם הנדל"ן.
יש לא מעט מומחים שישמחו לפרט לכם ולתת לכם תחזית עתידית למחירי הדיור או לריבית הפריים,
יראו לכם לא מעט סכמות שמתארות שכל 7 שנים חזקות בנדל"ן מלוות ב -7 שנים פחות חזקות,
אבל אני רוצה לעשות את זה בצורה הפשוטה ביותר.
יש לכם הון עצמי נדרש לעסקה?
אתם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא?
האם זו דירה ראשונה שלכם?
במידה ועניתם על כל השאלות האלה בתשובה "כן" אז בעיני כדאי לקנות דירה גם בתקופה הנוכחית,
ועל אף עליית הריביות שחלה במשק.
למה אני ממליץ לא להמתין שהריביות ירדו פשוט?
למרות כל התחזיות ועל פי נתונים של כלכלנים שמסתמכים על היסטוריה של עולם הנדל"ן,
אני לא רואה צורך להמתין על הגדר, בהנחה ויש לכם את היכולת לרכוש דירה.
בנוגע לריביות, תמיד תוכלו לעשות מחזור משכנתא ברגע שהריביות ירדו.
מה שכן צריך לקחת בחשבון הוא שמומלץ לבנות תמהיל משכנתא שמותאם לפרעון מוקדם, במקרה של מחזור עתידי.
על אף שריבית הפריים זינקה בשנה האחרונה, אין על המסלול עמלת פרעון מוקדם,
ולכן מומלץ להשתמש ברכיב הפריים בעת בניית תמהיל משכנתא גם בזמן הזה,
אך רצוי לקחת את הרכיב הפריים ולהשתמש בו בתבונה.
בין אם תרצו למחזר את המשכנתא בעתיד, או לקחת הלוואת משכנתא לאיחוד הלוואות כדי להקל על ההחזר החודשי כעת,
את ההחלטה אם לרכוש את הדירה או לא, אל תעשו בפזיזות.
קחו את הזמן לבדוק את היכולת הכלכלית שלכם, והמוכנות לקראת התהליך,
ורק אז תתחילו לבדוק מחירי דירות, עד שתמצאו את הדירה הרלבנטית עבורכם.
מתלבטים אם זה הזמן הנכון עבורכם? דברו איתנו
צרו קשר עם יועץ משכנתאות מצוות יועצי המשכנתאות שלנו, לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות,
וכך תהיו בטוחים אם זה הזמן הנכון עבורכם לקנות דירה או שאולי במקרה שלכם תרצו להמתין מעט.
